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  • 互联网金融产品经理必读 从金融业务解析到互联网产品设计实战 降峰 著 金融与投资
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    • 作者: 降著
    • 出版社: 企业管理出版社
    • 出版时间:2022-11
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    • 作者: 降著
    • 出版社:企业管理出版社
    • 出版时间:2022-11
    • ISBN:9787516426883
    • 版权提供:企业管理出版社

    书名: 互联网金融产品经理必读 从金融业务解析到互联网产品设计实战

    定价: 68.00

    ISBN: 9787516426883

    作者: 降峰

    出版社: 企业管理出版社

    出版日期: 2023-01

    用纸: 胶版纸

    装帧: 平装

    开本: 16


    读完本书,让你快速入职互联网金融企业,完备金融知识框架。
    全书包含:金融行业基础知识、信贷产品全流程设计、大厂产品经理高效工作方法论、简历精修秘籍。
    互联网金融大厂产品经理新力作;17年互联网产品经理经验,8年互联网金融从业经验;拥有丰富的培训经验;通俗易懂,重视日常业务实操。
    互联网产品经理撰写的互联网金融产品设计图书,21万字实操经验沉淀。荐正在入职阶段和职场提升阶段的互联网金融相关人群精读。
    本书从互联网金融产品经理定义和分类开篇,引入金融行业的发展历程及互联网金融**知识,同时针对金融业务设计及产品设计展开论述,然后介绍互联网产品从0 到1 的完整设计周期,后讲解职场成长方法论、综合能力提升及简历优化等内容。
    建议按照章节顺序阅读,可以由浅入深地对互联网金融的相关知识和产品经理**技能及相关能力有全面的认知。如果你想解决某一类特定问题,比如涉及风控知识、信贷金融实体六要素设计、项目管理驱动方法等,也可以直接选择对应章节解决当下的困惑。
    本书可以快速解决两类人群的核心痛点:快速入职和能力提升。
    ● 想入职互联网金融企业的读者:
    可作为备考备战蓝宝书,快速补充**金融知识,提升自身专业度,增加面试成功率。从简历提炼到工作实战,全面提升职场综合战斗力。
    ● 已经在互联网金融企业的产品经理:
    从更高维度了解互联网金融知识全貌,打通互联网产品和金融产品的知识边界,提升职场话语权,建立职场壁垒。
    各章节互相独立又彼此串联,可供随用随查。本书完全不同于市面上的金融类图书和学科教材,没有生涩的方法论,只有每天工作中听到、用到的各类词语和项目执行内容,实用、简单,让你直接吸收知识并将其运用到工作中。
    降峰(小山),产品专家。
    2005年入行互联网行业,2014年进入互联网金融行业。互联网金融大厂资深产品经理。历任百度高级产品经理、海南航空集团产品总监等。“人人都是产品经理”专栏作家,企业培训讲师,《结构化思维》版权课认证讲师。在C端和B端产品领域拥有丰富经验,多次参与和组织从0到1的互联网产品架构及用户增长策略搭建。对产品经理职业技能培养和职业规划都有深入研究。
    微信公众号:小山学堂产品运营课。
    互联网金融产品经理的分类和特点
    在谈互联网金融产品经理分类前,先了解互联网金融的定义。互联网金融是指借助于互联网媒介技术、移动通信技术实现资金融通、支付、理财、借贷以及延展信息服务等业务的新兴金融模式。互联网金融是基于互联网技术,对金融业务进行变革而产生的新模式。所以,我们需要具有互联网的产品设计思维,同时不能忘记业务的本质还是金融业务。简单地说,互联网金融只是金融业务的一种创新和载体形式的变革,金融的本质是不变的。
    在互联网金融公司中,产品经理可分为两大派系(后文会单独介绍派系的概念)。从工作内容上看,互联网金融产品经理可以分为如下分支:客户端产品经理(APP)、支付产品经理、信贷前端体验产品经理、核心账务产品经理、风控产品经理、核心业务系统产品经理、安全合规产品经理、BI 数据产品经理、获客投放产品经理、运营策略产品经理、营销权益产品经理、理财/ 基金/ 保险产品经理、证券/ 股票/ 区块链产品经理。
    这些分支并不一定是全的,但是代表了大部分金融公司的部门划分和职位划分,从职场工作角度看是有一定借鉴意义的。整体的划分原则不依据空洞的方法论,而是以有助于读者找到合适的子方向和职场进阶的佳赛道为出发点。
    不同方向的产品经理会服务于不同的业务方向和产品线。工作内容和知识储备的差异很大,不同方向的业务知识更新速度和系统迭代速度也很快,需要不断学习,在一个子方向从事产品设计工作1 年只能算刚刚入门,当你坚持了2~3 年后,才发现自己对业务慢慢有了更深的理解和掌控力,金融这个行业值得你沉下心去探索。
    消费贷:灵活借还、申请便捷
    消费贷也称现金贷,不同平台的叫法不一致。现金贷是小额现金贷款业务的简称,是向申请人发放的针对个人消费需求的贷款业务,具有申请便捷、还款方式灵活、实时审批、到账速度快等特点。申请成功后,款项会直接打入客户定的银行卡,用于个人日常各类消费。目前常见的现金贷产品有两大类:一是随借随还类产品,二是分期锁期类产品。
    随借随还的循环额度产品的特点:在明确具体消费用途后,客户可以在额度有效期内,多次、循环地使用贷款,随借随还,不收取任何提前还款手续费,贷款还清后额度即可释放;产品平均年化综合利率为18%~20%(不同平台有所差异),高不超过24%。
    分期锁期类产品的特点:非真循环额度产品,在明确具体消费用途后,额度一次申请,一次使用,分期还款,客户享有更高额度和更长借款周期,同时,在支付一定提前还款手续费的情况下还可以灵活选择提前全额还款;产品平均年化综合利率为21%~22%(不同平台有所差异),高不超过24%。
    两类产品的共同点为:借款对象的年龄须在18~55 岁之间,不向在校大学生提供贷款服务,高可借额度20 万(个别平台宣传高30 万),单笔借款金额500 元起,平均年化综合利率不超过24%,还款期限高36 期,多为24 期以内,还款方式以等额本息为主,先息后本为辅。实际授信用信还款的客户申请流程高度趋同,在实际产品流程设计中,为了尽量降低客户的选择和理解成本,这两类产品往往会合并包装为一个产品出现,例如腾讯微粒贷、京东金条、借呗、360 借条等。客户在实际申请时,企业会根据综合风控评分给予其不同的还款方式、额度、利率等Offer 信息。
    客户根据实际使用场景和可接受的还款周期情况,自由选择灵活性更高的随借随还类产品或者还款周期相对固定,但利率稍低的分期锁期类产品。
    风控常见名词解释
    风控产品经理在工作中经常会用到一些名词和概念,理解这些名词的含义可以为后续深入学习风控知识打下基础。
    (1)四要素实名验证
    四要素实名验证,也称四项认证,是用户实名验证的基础,四要素包括:姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号码验证码。除此之外还有二要素验证(姓名、银行卡号)、三要素验证(姓名、银行卡号、手机号)及六要素验证(一般用于贷记卡,包括姓名、身份证号、银行卡号、手机号、有效期及CVN2 码),现在还有银行卡二类户和三类户的识别验证。这些接口主要来源于各大银行总分支行,比较全的数据还是在银联,每家对接的查询接口都有差异。
    (2)黑名单的厚度
    黑名单是风控中的一种策略,厚度就是数据的丰富度。拿到越多越真实的黑产数据或者异常账户的名单,越有利于业务的良性发展。所以在日常工作中,很多机构会一起完善和共建黑名单的生态,同时会进行一些共享合作。
    (3)多头借贷
    多头借贷,当同一个自然人在多个平台借钱时,就会产生多头借贷的行为。这个时候风控模型就起到了动态调节的作用,模型有两种,一种是前置模型,一种是后置模型,它们解决不同的问题。前置模型解决一部分人信用预判和授信的问题,如可以解决无业人员的申请问题;后置模型更多的是解决后期的反欺诈、后向行为(用户后续的操作行为以及交易层面进行的异常交易,在这个过程中发现问题并实时拦截)。不同的场景,用到的模型和风控规则也不一样。
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