定投十年财务自由+手把手教你选出好基金套装2册 银行螺丝钉 著 定投基金指数金理财书籍

书名: 定投十年财务自由+手把手教你选出好基金套装2册

定价: 124

作者:

出版社: 中信出版集团

出版日期:

用纸: 纯质纸

装帧: 平装

ISBN: 9787521733181T

《定投十年财务自由》

1. 作者银行螺丝钉，拥有近粉丝的基金大V，畅销书《指数基金投资指南》的作者，撰写的有关基金投资内容的累计阅读数超过5亿人次。2. 手把手一步步教你用定投构建长期投资组合。3. 省心省时省力，不懂股票、不看财报，甚至不太会操作电脑，都能学会！4. 介绍了有关定投的“what、why、how”，并用人一生必然面对的3种情况——给父母养老，为子女构建教育金，给自己加薪作为案例，帮助读者构建属于自己的定投计划。5. 雪球网创始人方三文作序；华宝基金总经理黄小薏，景顺长城基金总经理康乐，中国金融研究所前所长姚余栋，嘉实基金指数投资部总监陈正宪，广发基金指数投资部负责人罗国庆。

《手把手教你选出赚钱好基金》

1. 帮助投资者选对基金、构建安全又赚钱的基金组合，基金投资进阶指南。基金作为一种门槛较低、简单易学、投资回报较稳定的理财方式，受到投资者的喜爱。定投指数基金，风险较低、回报稳健；而近几年热门垂直领域主题基金，可以带来更高投资回报。这本书语言通俗易懂、案例丰富，手把手教投资者选对基金、构建及管理基金组合，获取更高收益。2. 这本书详细介绍了近几年大众关注的垂直领域基金，包括消费类、TMT 类、医药类、新能源汽车类、金融地产、有色金属类等，梳理了可选的指数基金和主动基金，帮助投资者更易找出投资机会。3. 作者书签客，深耕基金投资领域，雪球网、蚂蚁财富专栏作家，发表过20余万字的理财文章，在雪球网获得了超过118万次的阅读量。善于用轻松幽默的语言向大家普及基金投资的知识，其基金投资方法得到大家的关注和肯定。已出版图书《手把手教你买基金》。4. 腾讯金融科技副总裁张越、《财经》杂志总经理刘霄、北京诺润财富投资管理有限公司总经理吴霁诚挚荐读！

《定投十年财务自由》

基金是全世界普通投资者都比较常用的一类投资工具。不过在国内，基金主要是从2013年之后开始普及的。先是从货币基金开始普及，后来逐渐拓展到债券基金、股票基金。但是像股票基金等波动风险巨大，动辄30%-50%的波动。对普通投资来说需要掌握投资股票基金的具体技巧。定投就是很适合股票基金的一类投资技巧。投资者通过定期投资优秀的股票基金、指数基金，可以长期获得更加稳健的收益。这本书就是围绕定投，特别是基金定投来介绍相关的投资技巧的。前几章介绍关于定投的基础知识。什么是定投，定投的目的是什么，我们日常生活中，有哪些地方用到了定投这种投资方法。接下来介绍普通投资者最常用到的几类基金品种，它们有什么样的特点，它们的收益和风险特征是什么。在所有的基金中，股票基金是长期收益、风险的一类。书里会介绍最适合普通投资者的股票基金——指数基金。介绍国内最主流的指数基金，以及这些指数基金的特点。然后介绍的就是如何操作指数基金的定投。定投的频率、周期、定投技巧，以及如何手把手的教会投资者，做一个适合自己的定投计划。帮助投资者，掌握“定投”这种投资技巧，通过定投基金，实现家庭财富的保值增值。

《手把手教你选出赚钱好基金》

不懂股票、不看财报、不怕下跌，新手一看就懂的稳健投资策略手把手教你买基金《基金投资实战指南》系统性讲解各类基金，以及投资基金的有效策略，手把手教你“买什么，怎么买；卖什么，怎么卖”。重点介绍了固收+基金、热门垂直领域基金、主动基金及热门基金经理的投资理念和方法，并针对不同需求，设计出具体基金投组合，全面介绍如何通过投资基金，稳赚！

不管你是投资小白，还是进入股市厮杀多年也没找到可靠的、可复制的盈利路径的投资者，阅读这本书，就可以笑看股市风云，静待财富增长了。

《定投十年财务自由》

引子　“不上班，也有钱”，真的能做到！第1 章　定投前的准备9　如何省时省力打理好自己的财富12　养成3 个理财好习惯，受益终身14　30 岁之前，要不要买房、买车18　人到中年，如何规划好家庭消费21　穷人思维和富人思维，决定你一生的财富第2 章　定投，做一个聪明的“懒人”29　什么是定投33　定投的好处38　定投的心态，就像还房贷第3 章　要多少钱，才能实现财务自由45　我们自己值多少钱50　延迟退休，你准备好了吗53　攒多少资产，才能实现财务自由58　财务自由，不等于什么都不做第4 章　投资必备的基础知识66　银行系理财工具，都有哪些71　基金，最适合普通投资者的工具75　B 类货币基金，长期收益更高78　如何判断债券基金是否值得投资81　长期来看，股票基金的收益可以抵抗通货膨胀85　指数基金，定投的主力第5 章　常见的宽基指数有哪些93　指数的分类方式95　A 股常见的宽基指数：沪深300、中证500 和创业板指数103　港股常见的宽基指数：恒生指数、H 股指数和香港中小指数110　美股常见的宽基指数：纳斯达克100 指数、标普500 指数第6 章　策略加权指数基金：小众、收益更好120　红利指数：持股收息的最优选择126　基本面指数：从四个维度挑选股票130　价值指数：用四个指标来挑选成份股132　低波动指数：波动率越低的股票，收益越好135　策略加权指数基金该如何选择第7 章　掌握优秀的行业指数基金140　哪类行业天生更容易赚钱141　必需消费行业：最容易出现大牛股的行业之一144　医药行业：经济危机中的避险板块148　可选消费行业：升级换代快，有周期性150　行业指数基金该如何选择第8 章　挑选指数基金的三个秘诀153　秘诀一：基金规模小于1 亿元不要选159　秘诀二：挑选费用较低的基金162　秘诀三：选择追踪误差较小的基金第9 章　结合估值的定投，让你赚钱更容易169　为什么指数基金长期收益不错，但投资者不赚钱173　什么是估值175　相对估值法和绝对估值法177　在估值过程中，我们要关注哪些因素178　估值指标一把手——市盈率181　估值指标二把手——市净率184　衡量现金分红收益率的指标——股息率187　股息率的神奇之处190　不同的估值方法191　盈利保持不变：看现金流收益率高低192　盈利稳定增长：盈利收益率法198　盈利快速增长：博格公式法203 改进后的定投法：收益更好、风险更低第10 章　四种定投方法，哪种更适合你211　定期定额的定投，在A 股并不适用213　定期不定额，收益才更好215　慧定投：基于均线的定期不定额217　价值平均策略：基于市值的定期不定额219　定投放大器策略：基于估值的定期不定额第11 章　基金定投，什么时候卖出227　止盈的三种思路227　按照收益率来止盈，赚多少才能卖231　按照估值来止盈234　不止盈，长期持有238　不同止盈方法，适合不同的品种和需求第12 章　手把手教你做定投243　制订一份完整的定投计划245　一个真实的定投案例250　如何帮父母更好地养老254　如何给子女准备教育金258　如何用定投为自己加薪第13 章　新手定投常见的10 个问题265　基金净值的高低，对收益有影响吗266　指数基金的ABC 类，有什么区别268　场内基金和场外基金，哪个更划算278　已经有一笔资金，要分批投入吗279　日定投、周定投和月定投，哪种频率更好281　定投一定能够降低成本吗282　定投多久，才能开始赢利284　看点数来买基金，靠谱吗287　有没有完美的“高抛低吸”投资方法290　定投低估的指数基金，最大浮亏是多少

《手把手教你选出赚钱好基金》

第一章　有些现实需要提早认清　　从 “挣钱” 向 “赚钱” 迈进钱是人胆少年, 你要开始考虑养老问题了看穿未来的 “草帽曲线” 与 “鸭舌帽曲线”第二章　基金投资基础　　买基金前, 你要问自己的3 个问题基金有哪些分类基金投资的优势和风险选基金前你要明白的10个问题基金定投真的适合所有人吗我们来一起分析一只基金要拿出多少钱来投资理财第三章　那些值得关注的垂直领域基金　　博取高收益的主题基金哪些行业的基金收益更好消费类垂直领域基金TMT 类垂直领域基金医药类垂直领域基金新能源汽车类垂直领域基金金融地产垂直领域基金有色金属垂直领域基金第四章　如何选择主动型基金　　哪家基金公司是你的真爱冠军基金值得买吗对标指数的主动型基金, 值得投资吗那些追求绝对收益的基金止盈三部曲基金收益如何计算第五章　如何选择基金经理　　看懂基金经理的4 种投资风格机构青睐哪些基金经理明星基金经理的投资逻辑如何了解基金经理的投资理念第六章　如何构建基金组合　　当下的市场有什么特点怎么理解 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”典型的资产配置模型资产配置才是基金投资的关键知名投资者和专业机构是如何配置资产的智能投顾第七章　关于基金投资， 你关心的11 个问题　　问题1: 你值多少钱问题2: 买基金前你对这几个问题有答案了吗问题3: 为什么亏得少就是挣钱问题4: 成长型与价值型股票有何区别问题5: 持有基金多久能够获得正收益 问题6: 收益率达到多少, 最让人放心 问题7: 为什么我的基金不如别人家的好问题8: 基金定投, 按什么频次收益最好问题9: 明年市场会大涨吗问题10: 基金为何很难长期持有呢问题11: 开源到底开的什么源后　 记

《定投十年财务自由》

“不上班，也有钱”，真的能做到！钉大(银行螺丝钉的粉丝对其的昵称), 你好, 我今年25 岁,有可能在45 岁左右实现财务自由吗?经常有朋友问螺丝钉(银行螺丝钉的自称) 这个问题, 这也是很多朋友的心声, 我们都想实现财务自由。但怎样才能实现财务自由呢? 需要攒够多少钱呢?40 岁前就退休，和家人一起环游世界首先, 螺丝钉给大家分享一个真实的故事。在中国宝岛台湾, 有这样一个姑娘, 她在10 年前第一次跟男朋友去泰国“穷游” 的时候, 就定下了一个目标: 要在40 岁之前退休, 和男朋友一起环游世界。那么, 怎么样才能实现这个目标呢?这个姑娘设想了很多种方案, 一开始她想通过“ 边旅游边打工” 的方式实现, 她老公也就是曾经的男朋友, 甚至想过从事潜水教练、英语老师等职业。可是在后来查找资料的过程中, 这对夫妻认识到, 可以通过投资实现40 岁前退休的目标。于是他们确定了一个路线: 在10年内, 攒下足够的资产, 实现财务自由。后来, 他们真的做到了。他们是怎么实现的呢? 主要有三点: 节流、开源、依靠基金分红建立被动收入来源。先说节流。这对夫妻为了攒钱极为节省, 蜜月旅行选择了徒步爬山, 只花了几百元, 平日从不乱买零食饮料, 总是自己种菜做饭。他们在收入提高后, 还制定了一个规则: 每年只花掉收入的10%, 将剩下的90%全部存下来, 定期投到指数基金上。再说开源。这对夫妻刚开始上班的时候, 家庭月收入在15 000元人民币左右。但是通过努力工作, 10 年后当他们准备退休的时候,月收入已经是刚开始工作时的3 ~4倍了, 是5 万~6万元人民币(包括工资收入和副业收入)。最后说投资。一开始的时候他们一年投入大约8 万元到指数基金, 到了后期他们一年投入到指数基金的资金大概有五六十万元。一晃10 年就过去了, 到了2013 年, 这对夫妻用近乎“自虐” 的方式攒下了大约价值650万元人民币的指数基金, 每年依靠指数基金的分红, 就轻松实现了财务自由, 达成了40 岁前退休的目标, 开始环游世界。从这对夫妻身上，我们能学到什么可能很多人会觉得这对小夫妻“太过分、太小气”, 但他们不是“葛朗台” 式的抠门。葛朗台是为了抠而抠, 而这对小夫妻是有自己的理想。他们愿意为了自己的理想忍受10 年的辛苦生活, 之后就可以享受自己想要的生活了。这样有理想和行动力的人是很可敬的。虽然这样自虐的省钱方式, 螺丝钉并不鼓励大家去模仿。但从这对小夫妻身上, 我们可以借鉴以下经验。? 认真工作, 用双手创造价值, 把自己打造成“获取稳定提升现金流” 的资产, 同时用保险保驾护航, 这是我们的防御武器。? 将现金流定投到低估值的指数基金上, 依靠低估值的指数基金来放大收益, 这是我们的进攻武器。这个双核制的定投体系, 是最适合大多数人的。认真工作, 需要大家自己努力。而基金定投的技巧, 正是本书想要介绍给大家的。实现财务自由最靠谱的方法说到这里, 螺丝钉再给大家讲个故事。有一年春节放假的时候, 螺丝钉跟两个朋友约吃饭。结果一个朋友出国旅游, 另一个要加班, 都没有约成。加班的那个朋友A, 工作很努力, 表现也很好, 单位还不错, 加班给三薪, 所以A 也没有什么怨言。多加几天班多拿点钱, 还可以接受。另一个朋友B, 原来在国企上班, 后来辞职自己开了个小工作室, 做设计, 前几年他用赚的钱买了几套商铺, 所以现在的收入是“工作收入+ 商铺租金”, 收入还不错, 经常带着家人出去旅游。他还打算学习投资, 投资一些股票类品种。他们两个人赚的钱目前差不多, 但如果不考虑对个人价值的追求, 很明显朋友B 过得更潇洒自在一些。这是为什么呢?朋友A 的收入主要来自自己的人力资产: 通过把自己的劳动力出租给公司, 公司支付工资收入。出租自己人力资产的这段时间用来给公司创造价值, 自然就干不了其他的事情。朋友B 虽然也出租自己的人力资产, 但他会把所得逐渐变成资产——能收取租金的商铺。出租商铺也只需要定期收租就好, 所以相对自由很多, 越做越轻松。当然能产生现金流的资产有很多, 不仅仅是商铺, 比如像那对中国台湾小夫妻一样持有大量的指数基金也可以收到很多现金流, 道理是一样的。出租的商铺或者指数基金等都是能产生现金流的资产, 而且这种现金流的产生不需要占用你的时间。当这些资产产生的现金流能满足你所需的时候, 你就不需要再出租自己的人力资产, 腾出来的时间可以享受生活, 或者做其他有价值的事情。这就是财务自由了。想要变得富有, 我们得攒资产; 想要变得自由, 我们也得攒资产。可能大多数人未必能像那对中国台湾夫妻一样可以在10 年内实现财务自由, 但是通过提高自己的收入水平, 学习定投的理论和方法, 不断增加投资指数基金的资产比例, 可以大大缩短实现财务自由的时间。原本需要工作三四十年, 现在工作20 年甚至只工作10 年就可以实现财务自由了。努力工作, 用自己的劳动力去换资产, 做一个小“资本家”, 这是大多数人实现财务自由最好的方式。我相信, 我们终将富有!

定投前的准备投资要趁早提到投资理财, 有很多刚开始工作或者手里没有多少钱的年轻朋友会这样想: 现在手里本来就没多少钱, 每个月随便花花就没了, 想要投资理财, 还是等以后有钱了再说吧。但是这种想法, 其实会有比较大的问题。因为投资需要时间, 长期投资才能享受到复利的威力。投资要趁早。我们举个例子, 现在有早早、中中、晚晚三个人。其中, 早早最早开始投资理财, 22 岁大学毕业后就开始每个月定投1 000 元。中中进行投资理财比较晚, 27 岁才开始自己的第一笔定投, 但同样也是每个月定投1 000 元。晚晚平时花钱大手大脚, 一直到32 岁才开始自己的第一笔定投,随后也是每个月定投1 000 元。假设他们三个人定投的都是同一款年化收益率为8% 的投资品种。如果都是定投到60 岁, 他们可以分别积累下多少资产呢?早早定投的最早, 最后能够积累下大约310 万元的资产。中中积累的资产其次, 最后能够积累下206 万元的资产。晚晚积累的资产最少, 最后只有135 万元的资产。注意他们开始定投的时间, 彼此之间相差只有5 年。但最后积累的财富, 相差七八十万元甚至上百万元。在人生开始赚取收入的前5 年, 如果能越早开始投资理财, 越到后期, 积累财富的差距就会越大, 想要赶上的难度也会越大。我知道有些小伙伴会说: 这个简单嘛, 只要中中在27 岁的时候,每个月能够多投资一些钱, 不就能迎头赶上了吗? 这样就算是晚投资了几年, 应该也不会差多少吧?那我们就来算算, 如果你是中中, 你比早早晚了5 年开始投资,每个月你要多投入多少钱, 才能赶得上早早。计算的过程不详细讲了, 直接给出结果: 想要赶上早早, 你必须在接下来的33 年时间里, 每个月投资1 500 元, 也就是要每个月比早早多投资整整500 元才行!每个月要多投资50%的本金, 而且要整整33 年的时间, 你才能积累和早早一样多的财富。你可能觉得很委屈: 我才晚了5 年啊!所以, 对于刚刚进入职场的小伙伴来说, 投资理财, 越早越好!一开始本金不多完全没关系, 每个月就算拿出500 元来投资, 未来也有可能收获巨大的回报!如何投资，才能让财富稳稳增长讲到这里, 很多小伙伴要问: 投资理财越早越好这个道理我懂,我就想获取长期稳定的投资收益, 可是我该投资什么呢?把钱存在银行, 放在货币基金, 连3% 的收益都没有, 通货膨胀都跑不过!买银行理财产品, 有的门槛比较高, 刚刚工作的人, 每个月省下1 000元不错了, 要等好几年才买得起!还有P2P (互联网借贷平台), 出问题的太多了, 没有安全感!买股票? 风险也不低, 虽说找到好股票确实能让人获得超高收益, 但是也要花大量时间来读公司年报、对公司进行分析估值, 大部分刚进入职场的小伙伴都需要辛苦加班, 怎么办?还有更好的选择吗? 有没有花费时间相对较少、长期收益较高、门槛较低、风险相对较低的办法?当然有, 答案就是定投指数基金, 这也是本书想要重点介绍给大家的。巴菲特曾经说过: “通过定投指数基金, 一个什么都不懂的业余投资者, 往往能够战胜大部分专业投资者”。这句话告诉我们: 投资指数基金的最佳策略, 就是定投。每个月定期投入一定金额到指数基金, 长期来看, 让财富稳稳增长不是一件难事。当然, 定投哪只指数基金、什么时候定投、什么时候卖出, 这些都是有技巧的, 需要大家去学习和实践。在接下来的章节中, 螺丝钉也会讲到这些内容。养成3 个理财好习惯，受益终身好习惯一：把每月开支分成4 份，避免把钱早早花完心理学上有个比较著名的实验。把糖放在桌子上, 告诉一群小朋友, 如果能不吃桌子上的糖, 下午会再给一块。然后实验员走开, 观察小朋友的行为。结果, 大部分小朋友是无法忍耐到下午再吃的, 他们会马上吃掉。只有一小部分小朋友坚持到下午再吃, 因而获得了额外一块糖的奖励。这个实验告诉我们: 人性是不耐的。花钱也是如此。上班族每个月都会领工资, 对于不耐的月光族来说, 克制自己不乱花钱, 是很困难的, 很容易就在前半段时间把钱花光。怎么改善这个现象呢? 我们可以当工资发到手之后, 立即把这个月用来支付日常开支的钱分成4 份, 每周分配一份, 这样可以避免把钱早早地花完。好习惯二：养成记账的习惯人的记忆力是有限的, 很容易忘记之前发生的事情。不过, 好记性不如烂笔头。把以前的开销记录下来, 这样我们就知道钱花到了哪里。现在有很多记账的App, 通过手机记账很方便。有了记账的习惯, 知道自己的开销进度, 知道钱花在了哪里, 后面也更容易优化。养成记账的习惯, 会让你受益终身, 很容易积累下财富。好习惯三：做好预算第三个好习惯是, 为将来的开支做好预算。做预算已经是比较高级的技巧了, 大部分人不一定有这个习惯。我们知道预算部门是政府和企业很重要的部门, 专门拟定未来的收支计划。而有这个习惯的个人并不多。有了记账的习惯, 我们就可以知道过去的时间段里, 自己是怎么花钱的。针对这些已经发生了的账单, 我们就可以有针对性地进行增加收入、节省开支的预算规划。对学生来说, 主要是砍掉不必要的消费、优化必需的消费。这里有朋友会觉得“砍掉消费项目” 是非常困难的, 怎么办呢?其实有一个小窍门挺好用的, 可以用“为物品贴上生命标签”这个方法。比如设定一杯星巴克咖啡= 3 小时生命, 一件大衣= 300小时生命(此处假定时薪为10 元) 等, 这样, 就可以很清楚地知道每一项消费的价值是多少, 再问问自己这样值得吗。答案立即就出来了。熟练了之后, 我们甚至可以比较精准地规划出自己下个月的开销是多少。到了这一步, 我们已经具备比较出色的消费观和财务技巧了。30 岁之前，优先提升自己30 岁之前, 我们应该把更多的重心放在人力资产的培养。我们自己就是一个非常强大的资产。根据美国布鲁金斯研究院2011 年的调查数据, 一个本科学历能带给我们的现金流, 折算成金融领域的投资年复合收益率, 竟高达15. 2% , 远高于股票资产的8% ~9% 的收益率。这也是我们要辛辛苦苦求学十几年、考好大学的原因。同样是本科毕业, 不同行业的工资也不同。像美国计算机工程毕业的本科生, 平均年工资收入为6. 1 万美元, 而有的专业则只有4 万美元。这些是从整体概率的角度得出的结果。好大学也有差学生, 不过从整体上来看, 一个好学历、好专业, 给我们一辈子带来的收益是非常大的。就算是上班后, 我们也可以通过各种方式提升自己。例如银行的员工可以考相应的专业考试, 比如CFA, 这些证书可以在评职称的时候提供加分项, 职称越高的员工月工资也会越高。拥有这类证书也是非常棒的、收益率很高、风险又非常低的资产。再比如, 看这本书学习投资理财。这本书能给我们带来知识, 使我们未来现金流的提升不可估量。21 世纪什么最贵? 人才, 这才是全世界通用的硬资产。只不过提升自己比较辛苦, 比较逆人性。大家都明白这个道理。有些家长自己不怎么努力, 但是对孩子严格要求, 其实就是明白这个道理, 但是不忍心对自己狠一点儿。再说到买房, 年轻人适不适合买房, 买房的时候能不能从银行贷到款, 其实银行是有比较通用的指标的: 贷款人的月还款额/ 月收入,至少要低于50% 。如果大幅高于这个数字, 年轻人还是不要吃力供房了。一来生活质量会下降; 二来背负这么高的贷款, 人生也会丧失很多可能性。年轻人租房，尽量住得离钱近一点如果不打算买房, 那就需要考虑租房的事情。有一段时间, 北京、上海等城市的房租上涨, 成为一个热门话题。这些大城市的房价比较高, 对很多刚工作的年轻人来说, 无法负担直接买房的资金支出, 租房是优先选择。年轻人该如何租房呢?记得螺丝钉刚毕业租房的时候, 没什么经验, 跟一个同事合租。第一次租的房子, 在北京某公园附近, 距离北京地铁五号线不远。那一片有不少小区, 房子本身一般, 租房的人也鱼龙混杂, 好在当时租房的价格还比较便宜。房子是一个一居室, 不过客厅被简单地改造成一个卧室。出租房子的是一个二房东, 他把周围住户的房子收上来, 进行简单的改造, 或者打个隔断, 这样就可以多出几个房间来出租了。每天早上从租住的房子坐地铁去上班。五号线早上人非常多, 刚开始没有经验, 去地铁站的时候正好是上班高峰期, 往往要等三四趟才能挤上去。后来有经验了, 早上早点儿走, 5 点多起床, 6 点多出门, 这样地铁上人比较少, 到单位后可以先去吃早餐。到了晚上, 晚高峰也不想挤地铁, 下班后就在单位附近吃个饭, 看会儿书, 待到晚一点再坐地铁回去。虽然如此, 但是每天来回路上所花的时间还是比较多的。所以后来实在不想在路上花费太长的时间, 就打算退掉房子。还记得当时二房东指着卧室门上的一个小窟窿说, 这是你们弄出来的, 要补400 元, 但是那个窟窿其实是一开始租房时就有的。协商未果, 最后没办法, 给了二房东200 元, 退掉了房子。第二套房子租在了单位附近, 也是合租。虽然租金跟第一套差不多, 不过因为离市中心近了, 面积小了许多, 仅够放下一张床和一张书桌, 居住条件也远不如第一套房子。然而最大的好处就是: 离单位近。这样, 早上不用再那么着急,晚上也可以更早到家。有了更多的时间, 就可以看更多的书。当时螺丝钉开始对金融投资感兴趣, 接触了很多金融产品的资料, 买了很多金融类的书开始研究, 也开始在网上写很多有关金融产品分析的文章。第一套房子上下班通勤需要2 个多小时, 第二套房子上下班只需要20 分钟。节约下来的1. 5 个小时, 变成了螺丝钉脑中的知识, 也变成了螺丝钉的一篇篇文章。渐渐地, 研究越来越深入, 写的文章也越来越多, 跟螺丝钉讨论的朋友也越来越多。两年的时间里, 就写了上百万字, 看了上百本书。而完成这些,都是在工作之余, 通过从各种地方节约下的时间来实现的。虽然如今工作比从前更加忙碌了, 但是, “挤出时间来看书” 的习惯, 还一直保留着。房租是一笔消费, 花出去就没有了。但是, “人” 本身就是资产——人力资产, 节约下时间在自己身上投资, 是可以升值的。而且这个升值的空间, 还非常大。对年轻人来说, 如果要租房, 就选择在单位附近租住。如果不舍得花太多钱, 那宁可面积小一点。通勤路上花太长时间, 虽然可能会节约几百元, 但浪费的时间是弥补不回来的。时间很重要。节约下来的时间, 不能浪费, 如果用来学习, 会加速我们的成长。住得离工作近一点, 住得离钱近一点。在你觉得最重要的事情上, 全力以赴!这, 就是螺丝钉眼中租房的秘诀。

《手把手教你选出赚钱好基金》

节选自《手把手教你选出赚钱好基金》第二章第一节“买基金前, 你要问自己的3 个问题”有人说, 人生有三大幻觉———A 股要涨、美股要跌、她还爱我。如果必须要排个顺序的话, 显然A 股要涨更实际一些。最近网上流传一个段子, 基金经理不知如何给自己女儿的班主任推荐股票。这位从业多年的基金经理, 宝贝女儿正式开始上小学。班主任老师发现这位家长是基金经理后, 当然不会放过这么好的交流经验的机会。然而, 基金经理却抓狂了。虽然基金经理经历过大风大浪, 但在孩子班主任这件事上却很纠结, 完全没有调配几十亿资金时指点江山的豪迈劲儿。虽然班主任比较客气, 只希望这位基金经理推荐理财文章学习一下, 但还是隐含着“你就给我一组代码” 的盼望。可是在基金经理看来, 这不是简单一组代码就能搞定的。要是自己的钱, 无所谓, 洒洒水啦; 要是客户的钱, 可以让他长线投资, 有波动拿住就好; 要是朋友的钱, 推荐一些收益稳定的理财产品, 皆大欢喜。就怕班主任这种钱, 不是自己的, 不是客户的, 也不是朋友的, 必须要赢。让他加仓吗? 万一继续跌怎么办?让他买个固收类的理财产品? 方案是稳妥了, 但是赚点小钱班主任也可能觉得没什么意思。让他看一看自己的持仓情况? 满仓的特斯拉、苹果、纳斯达克股票, 难道是想让班主任天天半夜起来看美股? 人家第二天还要教书育人的, 这怎么能行!好难! 这种推荐不但要赢不能输, 还得是大赢, 更是难上加难!这让基金经理发怵。还好, 这本书不是针对我孩子的班主任, 所以我可以放下心理负担, 仔细琢磨一下买什么基金比较好。买什么基金好? 其实详细拆分这个问题之后, 是3 个更加具体的问题:? 投资赚的是什么钱?? 投资能赚多少钱? ? 怎么赚到这些钱?所以, 当我们把“买什么基金好?” 这个问题拆分成以上3 个问题, 就可以更加清楚地知道我们要什么了。下面, 我们来详细看一看这3 个问题。投资赚的是什么钱很多人有一个习惯, 就是经常会盯着自己看好的股票, 而股票价格的上涨或者下跌甚至能影响心情。那么, 当我们观察一家上市公司的股票价格时, 我们在看什么呢?事实上, 股票价格不是简单的数字变化。整体来看, 股票价格由两部分组成: 一部分是这个公司的真正内在价值; 另一部分是市场参与者的期望或者估值, 简单讲也可以理解为“情绪”。股票价格= 价值+ 情绪也就是说, 股票价格的上涨掺杂了两个部分: 一部分是价值的上涨; 另一部分是短期市场情绪带来的上涨。其中, 价值的上涨相对缓慢。企业内在价值的创造, 需要日复一日的辛勤劳动, 通过产品或者服务来不断积累才行。比如一家企业创造了20% 的年利润增长率, 但是简单折算一下会发现, 对应到每个交易日的涨幅只有0. 07% 。但情绪的上涨往往是急促而猛烈的。我们经常看到有的股票在交易日动辄上涨5% 、8% 甚至涨停, 显然这些涨幅多半是情绪带来的。因此对于第一个问题, 我们要心里有数, 你要赚的钱到底是“公司盈利价值提升的钱” 还是“短期情绪波动的钱”?前者是一个增量游戏。统计数据显示, 过去20 多年来, 我国的GDP 平均增速在9% 左右。事实上很多公司创造的利润增长都超过了GDP 的增速。如果你用某种方式, 把自己的钱配置到了能够代表中国经济的公司里, 那么即使你什么都不做, 也能够获得10% 左右的年化收益率。“躺赢”, 并不是不可能。后者是一个存量游戏。你赚的情绪波动的钱, 其实是另一个人亏掉的, 因为在存量竞争中, 有一个人赢, 就必然有一个人输, 只不过绝大多数人认为赢的一方是自己。同时, 每一笔交易都会收取各种佣金、手续费等, 所以在这个游戏里没有赢家, 全是输家, 大家是在一个不断亏损的盘子里不停地博弈。所以, 长期来看, 大多数能够在股市里稳定赚钱的人, 赚的都不是存量游戏里的钱, 而是增量游戏里的钱, 也就是赚的是公司盈利价值提升的钱。投资能赚多少钱先把结论摆出来, 从历史回测数据来看, 股票的收益是所有主流资产中最高的。美国杰里米?J. 西格尔(Jeremy J. Siegel) 教授的研究分析了美国1802—2002 年的200 年金融数据, 从中可以看出价值1 美元的不同资产在这200 年里发生了哪些变化。? 现金的价值损失了95%, 年化收益率为-1. 4% 。? 黄金的价值增长了4. 52 倍, 年化收益率为0. 7% 。? 短期债券的价值增长了281 倍, 年化收益率为2. 7% 。? 长期债券的价值增长了1778 倍, 年化收益率为3. 6% 。? 股票的价值增长最高, 超过了70 万倍, 年化收益率为6. 6% 。很明显, 在这几项资产中收益最高的是股票。也许有朋友会疑惑,为什么是股票而不是黄金或者其他投资产品? 回顾历史我们会发现,现代科技和市场经济是创造财富的动力, 这两者结合在一起发生了巨大化学反应, 把人的价值和创造活力全部释放出来, 财富也会随之不断增长, 最终变成更大范围、更多的资产。这还没有结束, 细心的朋友应该还会发现, 以上数据并没有考虑这200 年时间里的通货膨胀等因素。我们把这些因素考虑进来之后, 看一看会有什么变化。在这200 年中, 美国的通货膨胀年化增长率是1. 4% 左右, GDP 的增速在3% 左右。也就是说, 股票实际的年化收益率=6. 6% -1. 4% -3% =2. 2% 。那么这2. 2% 的收益率是什么呢? 这个收益率主要包含两方面: 一方面, 由于企业经营的存在, 企业在社会中创造的价值不断增加, 赚取利润的速度会超过GDP 的增速; 另一方面, 上市公司整体的盈利能力和公司质量, 要高于社会上全部企业的平均水平, 所以他们的盈利增速会更加快一些。回过头来, 我们再来看一看国内的情况。前面提到过, 我国过去20 多年的GDP 平均增速大概是9% ,全部企业的收益率在10% 左右, 而上市公司的收益率情况略好一些, 能够达到12% 左右, 偏股型公募基金的年化收益率在15%左右。随着经济规模的不断增加, 我国GDP 已经超过14 万亿美元, 位居全球第二。但未来的GDP 增速很难维持在较高水平, 我们姑且认为未来20 年我国的GDP 平均增速在5% 左右, 那么上市公司的净资产收益率预计为8% ~10% 。也就是说, 8%~ 10% 的年化收益率应该成为我们未来的一个基本收益目标。怎么赚到这些钱接下来, 我们来看一看更直接的问题, 那就是如何才能赚到这些钱。还是先说结论, 这个过程非常复杂, 也非常简单。复杂是因为如果你想在股市里赚钱, 就必须有一套适合自己的投资体系：? 你擅长什么? 你的经验、知识、能力和兴趣是什么?? 你的投资理念是什么? 是否了解投资对象? 是否掌握了好的投资标准? 是否构建了符合自己要求的投资组合?? 你买卖的策略是否清晰? 是否知道什么时候以什么价格买入以及何时以何种价格卖出?如果对以上问题你都有了明确答案, 那么我们可以继续下面的讨论。当然, 不要被这么多问题吓到。正如前文提到的, 这个过程看着很复杂, 其实也很简单。如果你能认清自己的能力圈, 抱有合理的收益预期, 那么“怎么赚到这些钱” 这个问题就变得容易很多。对于大多数人来讲, 只要稍微学习一些基本的投资知识, 就可以获得70 分以上的效果。但是如果想要做得更好, 赚得更多, 那么难度就会呈指数增加。很明显, 单靠个人的能力我们很难完成这个目标, 这也是我们要选择投资基金的主要原因。指数基金关于指数基金的定义和优劣势, 这里就不再赘述。仔细阅读本章内容的朋友会发现, 在国内要想实现“躺赢”, 也就是年化收益率达到8% ~10%, 从长期看, 指数基金是个不错的选择。毕竟指数基金可以比较全面地代表未来中国经济, 选择指数基金能够享受改革开放的红利和经济发展的成果。需要注意的是, 这里的指数基金可以是沪深300 指数基金、上证50 指数基金、中证500 指数基金等, 这些宽基指数基金是值得入手的。因为这些宽基指数基金本身就是一个闭环投资体系。比如股票的选择、股票仓位占比、何时剔除或加入好的股票等工作, 宽基指数基金都已经帮我们完成。大道至简, “躺赢” 并不难, 就看你能否坚持下去。至于行业指数基金, 比如消费行业指数基金、新能源行业指数基金、医药行业指数基金就已经涉及择股。这也是我们后面要讲解的重要内容之一。基于估值的“低买高卖”我们经常听一些专家说, 金融行业或者原材料基金的估值较低,可以买入; 新能源、科技行业的基金估值较高大家可以抛了。这里说的就是基于估值以及其他数据来控制仓位, 股票价格便宜的时候多买一些, 贵的时候多卖一些, 从而提高整个投资组合的收益率。一般来讲具体能够增加多少收益要看股市的波动情况。当然, 对于很多人来说, 这已经超出了其能力圈范围, 在这种情况下买入宽基指数基金较为稳妥。主动型基金在中国市场, 选择主动型基金要看收益情况, 但更重要的是要看基金经理的优劣。这也是进阶能力圈的一个重点。在选基金经理时, 很多人认为只要看他所管理的基金的收益成绩就好了。事实上, 选择基金经理需要很强的能力圈, 你不仅需要了解基金经理的历史投资收益率, 还需要了解这位基金经理的投资逻辑、价值观、投资理念等, 更重要的是需要了解他的人品如何, 是否值得托付。毕竟你给他的是真金白银, 每一分钱都是自己的血汗钱。因此,挑选基金经理时需要慎重考虑。投资逻辑、投资理念、价值观决定了基金经理能否获得超越指数基金的收益, 不应当仅从过往历史业绩来评价其能力。如果你能找到优秀的基金经理, 那么恭喜你, 你的投资收益就可以再上一个新台阶了。直接买卖股票如果你对具体公司感兴趣, 可以进一步拓展能力圈, 这样就有可能获得超越指数平均水平的公司收益。买股票, 做自己的投资经理。当然, 买股票并不是一个简单的事情, 在做决定之前, 你需要明确这是否在自己能力圈范围以内。赚自己能力圈或者认知范围以内的钱很重要。否则, 连“躺赢” 的收益都拿不到。