[正版] 清廉金融 9787550449893 西南财经大学出版社

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       国内首本“清廉金融”教材！《清廉金融》 教材的出版，是产学研政跨界合作的成果，是对中国清廉金融建设的学术探索和实践总结，是一次具有开创性和里程碑意义的大胆尝试与积极探索。

目录

第一章 清廉金融概述 ……………………………………………… 001

第一节 金融工作与惩治金融腐败的重要性 ………………… 002

第二节 清廉金融的内涵及其必要性 …………………………  005

第三节 清廉金融思想的历史演进 ……………………………… 008

第四节 清廉金融的时代背景 …………………………………… 012

第二章 清廉金融文化 ……………………………………………… 021

第一节 清廉金融文化概述 ……………………………………… 022

第二节 清廉金融文化与金融行业生态 ………………………… 028

第三节 监管部门清廉金融文化建设 …………………………… 039

第三章 清廉金融与安全稳定 …………………………………… 045

第一节 清廉金融与国家安全 …………………………………… 046

第二节 清廉金融与金融风险 …………………………………… 054

第三节 清廉金融与社会主义核心价值观…………………… 059

第四章 清廉金融与金融发展 …………………………………… 063

第一节 金融行业的特征对清廉金融的影响 ………………… 064

第二节 金融监管发展历程和方式对清廉金融的影响 ……… 072

第三节 清廉金融促进金融发展的经济学解释 ……………… 074

第四节 清廉金融与经济发展效率 ……………………………… 079

第五章 清廉金融思想培养………………………………………… 081

第一节 清廉金融与金融职业道德 ……………………………… 082

第二节 清廉金融环境构建与清廉金融意识培养 …………… 087

第三节 新时代清廉金融价值观 ………………………………… 094

第六章 清廉金融的内部控制建设 ……………………………… 101

第一节 内部控制理论与清廉金融 ……………………………… 102

第二节 组织建设 ………………………………………………… 106

第三节 制度规范 ………………………………………………… 115

第四节 法制约束 ………………………………………………… 117

第五节 电子信息系统建设 ……………………………………… 120

第七章 清廉金融的外部监管建设 ……………………………… 125

第一节 国家纪检监察和法律制度与清廉金融 ……………… 126

第二节 金融监管部门与清廉金融 ……………………………… 131

第三节 金融行业自律组织与清廉金融 ………………………… 136

第四节 其他协会与清廉金融 …………………………………… 141

第八章 清廉金融与银行业安全 ………………………………… 145

第一节 银行业的发展与监管 …………………………………… 146

第二节 银行业的清廉金融建设分析 …………………………… 153

第三节 清廉金融对银行业的重要意义 ………………………… 157

第四节 银行业案例分析 ………………………………………… 160

第九章 清廉金融与保险业安全 ………………………………… 171

第一节 保险业的发展与监管 …………………………………… 172

第二节 保险业的清廉金融建设分析 …………………………… 185

第三节 清廉金融对保险业的重要意义 ………………………… 192

第四节 保险业案例分析 ………………………………………… 197

第十章 清廉金融与证券业安全 ………………………………… 203

第一节 证券业的发展与监管 …………………………………… 204

第二节 证券业的清廉金融建设分析 ………………………… 209

第三节 清廉金融对证券业的重要意义 ………………………… 211

第四节 证券业案例分析 ………………………………………… 214

参考文献 ………………………………………………………………… 224

附录： 清廉金融相关法规制度 …………………………………… 228

后记 ………………………………………………………………………… 233

前言

      在中国共产党的坚强领导下， 中华民族实现了从站起来、 富起来到强起来的伟大飞跃， 迎来了中华民族伟大复兴的光明前景。 我国已经成为世界第二大经济体， 综合国力和国际影响力实现了历史性跨越。 伴随着经济的快速发展， 金融业作为国民经济的重要组成部分， 在改革创新中不断发展壮大， 焕发出无限生机与活力。 金融机构及其从业人员数量大幅增加， 业务规模持续扩大， 合理分工、互相补充、 功能完整的现代金融体系初步形成， 金融业在加快构建现代化经济体系和全面建设社会主义现代化国家新征程中的作用愈加重要。

      我国金融业的发展史， 是一部改革创新史。 经济的发展离不开金融的支持和配合， 金融的发展离不开改革创新。 我国金融业的发展壮大和取得的成就， 既是社会主义市场经济下改革开放的结果，也是金融业坚持服务国家战略和实体经济、 不断探索创新和发展的成果。 我国金融业的发展史， 又是一部风险管理史。 在金融业的发展历史上， 国有商业银行曾经受制于各种不良资产的影响， 金融市场曾出现过不少的风险隐患、 风险暴露以及风险损失。 近些年， 有的金融控股集团盲目扩张、 野蛮生长， 风险不断累积和暴露； 互联网金融点对点借贷平台 （Ｐ２Ｐ） 行业的雷声渐停， 但余音未消， 可谓教训深刻。 从金融业的特征来看， 金融业具有较强的外部性与脆弱性， 金融风险容易跨业务、 跨机构、 跨市场传染与扩散。 金融风险破坏力之大、 影响范围之广、 影响周期之长， 往往远超其他风险。 因此， 金融风险防范或处置不当， 可能导致损失或引发系统性风险， 甚至会诱发金融危机。 从 １９９７ 年的亚洲金融危机， 到 ２００８年的全球金融危机， 世界经济为之付出了沉重的代价。

      防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。 中国共产党第十八次全国代表大会 （以下简称 “党的十八大”） 以来， 以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作和金融事业的发展。 习近平总书记在关于金融工作和全面从严治党的重要论述中多次强调金融领域全面从严治党的重要性以及防范化解系统性金融风险的紧迫性和复杂性。 习近平总书记指出， 金融是国家重要的核心竞争力， 金融安全是国家安全的重要组成部分， 金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。 维护金融安全， 是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、 根本性的大事。 习近平在中国共产党第十九次全国代表大会 （以下简称 “党的十九大”） 上的报告， 把防范化解重大风险攻坚战放在精准脱贫攻坚战和污染防治攻坚战之前，列于 “三大攻坚战” 之首， 可见防范化解重大风险之于中国经济社会健康发展的重要性。

      在形成和影响金融风险的众多因素之中， 金融腐败是不可忽视的重要因素之一。 习近平总书记强调， 要坚决查处各种风险背后的腐败问题， 深化金融领域反腐败工作， 加大国有企业反腐力度， 加强国家资源、 国有资产管理， 查处地方债务风险中隐藏的腐败问题。 金融领域、 国有企业领域等都涉及国家经济安全。 在这些领域发生的腐败案件中， 往往经济问题与政治问题交织， 权钱交易错综复杂。 以反腐败的方式来化解这些领域的风险， 往往能够抓住问题的关键。 习近平总书记的重要论述， 为开展金融反腐和以反腐方式化解金融领域风险指明了方向并提供了遵循。 由于金融领域的腐败问题给金融市场的正常运行带来了负面影响， 不仅破坏市场秩序、扰乱行业风气、 抬高交易成本， 甚至对金融安全和国家经济安全也产生了威胁， 因此必须对金融风险和金融腐败进行一体化治理。 同时， 金融腐败所造成的金融风险， 无论是主观故意， 还是玩忽职守， 本质上都是人的风险。 正因如此， 金融业在改革发展过程中，既要着力防范化解金融风险， 让金融更好地服务实体经济和国家发展战略； 又要找准切入点， 大力开展金融反腐并以此防范化解由腐败引致的金融领域风险。

      ２０２１ 年 ８ 月， 习近平总书记在中央财经委员会第十次会议上强调， 在高质量发展中促进共同富裕， 统筹做好重大金融风险防范化解工作。 要落实全面从严治党要求， 一体推进惩治金融腐败和防控金融风险。 要加强金融法治和基础设施建设， 深化信用体系建设， 发挥信用在金融风险识别、 监测、 管理、 处置等环节的基础作用， 做好金融市场舆情引导。 习近平总书记的这些重要论述及指示批示精神， 是指导加强金融法治与基础设施、 监管与信用制度等建设， 杜绝腐败行为， 形成不敢腐、 不能腐、 不想腐的有效机制的强大思想武器。 为此， 从学习教育和价值观塑造等层面， 大力开展清廉金融教育、 加快推进清廉金融建设工程、 加强清廉金融文化建设， 是我们贯彻落实习近平总书记重要论述及指示批示精神的政治要求， 是新时代中国金融治理体系现代化的现实需求， 是营造风清气正的金融从业氛围和良好的金融政治生态的迫切需要， 是立足新发展阶段应对复杂环境、 确保自身健康发展的必然追求， 也是金融业反腐倡廉斗争这项系统工程的内在要求。 因此， 开展清廉金融建设， 培育清廉金融文化， 具有十分迫切的现实意义和深远的历史意义。

      对金融业及其从业者而言， 清廉金融及其文化建设注重清廉品质的崇尚与追求， 着力营造和构建廉洁从业的良好氛围。 清廉金融建设要求金融市场的参与者具有高尚的职业伦理和职业道德， 严格遵守从业行为准则， 从认识上不断自我提升和净化， 从思想根源上切断利益输送和贪腐的链条。 清廉金融建设要求将廉洁从业、 合规经营融入金融机构的规章制度和日常业务流程之中， 持续深入整治金融领域的形式主义、 官僚主义、 享乐主义和奢靡之风， 推动建立“亲” “清” 新型监管关系， 构建和形成风险控制与管理的长效机制。 对经济金融类专业的大学生来说， 引导他们树立正确的价值观、 职业观和廉洁观， 恪守职业伦理和职业道德， 培育为民服务、勤勉敬业、 廉洁诚信的意识， 筑牢思想根基与道德防线， 是我们培养堪当中华民族伟大复兴重任的时代新人的责任使命。 总之， 清廉金融建设对金融从业人员及监管者守正笃实、 廉洁自律提出了新的时代要求。 因此， 金融从业人员和即将进入金融业的在校经济金融等专业大学生只有学习清廉金融知识、 培养清廉金融意识、 树立清廉金融自觉， 才能有效抑制金融腐败， 为防范化解金融风险履职尽责。

     从我国清廉金融建设实践来看， 近年来， 在金融监管部门的引领下， 各金融机构不断吸收和融入优秀的传统清廉文化， 积极开展了形式多样、 内容丰富的清廉金融建设活动， 增强了金融从业人员抵御风险和腐败侵蚀的能力， 共同营造清正廉洁的金融生态。 ２０２０年， 中国银行保险监督管理委员会四川监管局 （以下简称 “四川银保监局” ） 和西南财经大学合作签约， 共建全国首个清廉金融教育基地。 基地揭牌当天， 中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组领导为金融从业人员和西南财经大学师生讲授了 “清廉金融第一课”。 合作双方率先将清廉金融纳入西南财经大学本科生修读课程， 受到大学生的热烈欢迎。 清廉金融教育基地的建立和清廉金融课程的开设， 开创了金融监管部门与知名高校合作开展清廉金融教育的新模式。 为填补清廉金融教材建设的 “空白”， 在总结清廉金融授课内容的基础上， 本着更高站位、 更成体系、 更全知识、更加可读等原则， 双方在 ２０２０ 年 １２ 月启动了 《清廉金融》 教材编写工作。 在中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组和四川省纪委监委的大力支持与悉心指导下， 在教材编委会的直接领导、 组织、 指导和支持下， 经过策划、 构思、 设计、 编撰和多次研讨修改， 历时大半年， 本书终在 ２０２１ 年 ９ 月付梓， 呈现于各位读者面前。 《清廉金融》 教材的出版， 是西南财经大学和四川银保监局以及相关金融机构与协会 （学会） 产学研政跨界合作的成果， 是对中国清廉金融建设的学术探索和实践总结， 是一次具有开创性和里程碑意义的大胆尝试与积极探索。 本书的出版是清廉金融建设中的一件大事， 旨在巩固我国清廉金融建设的有益成果， 力图为积极推进新时代清廉金融建设贡献力量。 同时， 本书的出版也是西南财经大学 “新财经” 人才培养和系列教材建设的有益探索与实践。

      《清廉金融》 一书坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导， 深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作和全面从严治党的重要指示批示精神， 介绍和阐释了清廉金融及其文化建设的时代背景、 文化特征与重要意义； 从内部控制和外部监管两个方面， 提出如何将清廉金融更好地融入制度建设， 以实现清廉金融的目标；结合银行业、 保险业以及证券业的典型案例， 深入分析清廉金融对金融安全的重要意义， 深化读者对金融风险的认识。 本书可以作为在校学生学习清廉金融知识、 培养清廉金融意识的教材， 也可以作为培训金融从业人员合规执业、 树立红线意识的读本， 还可以作为从事经济金融管理工作的党政机关干部、 清廉金融研究者的学习读物或参考资料。清廉金融建设并非一蹴而就， 而是一项长期且艰巨的任务， 需要金融业齐心协力， 常抓不懈， 久久为功。 我们希望借助本书传递清正之理念， 厚植廉洁之根基， 通过广泛、 持续、 系统的教育引导， 不断提高清廉金融文化的影响力、 渗透力、 感染力， 持续推动金融业高质量发展。

《清廉金融》 编委会

２０２１ 年 ９ 月

内容简介：

      《清廉金融》一书坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作和全面从严治党的重要指示批示精神，介绍和阐释了清廉金融及其文化建设的时代背景、文化特征与重要意义；从内部控制和外部监管两个方面，提出如何将清廉金融更好地融入制度建设，以实现清廉金融的目标；结合银行业、保险业以及证券业的典型案例，深入分析清廉金融对金融安全的重要意义，深化读者对金融风险的认识。本书可以作为在校学生学习清廉金融知识、培养清廉金融意识的教材，也可以作为培训金融从业人员合规执业、树立红线意识的读本，还可以作为从事经济金融管理工作的党政机关干部、清廉金融研究者的学习读物或参考资料。

作者简介：

      《清廉金融》编委会由西南财经大学、四川银保监局、四川省银行业协会、四川省保险行业协会以及银行保险机构人员共同组成。编委会主任为西南财经大学校长、党委副书记卓志教授和四川银保监局党委书记、局长陈育林；编委会副主任为西南财经大学党委副书记、纪委书记范卫宏和四川银保监局党委委员、纪委书记陈志法；编委会委员包括西南财经大学教务处处长汤火箭教授、西南财经大学金融学院张桥云教授、西南财经大学金融学院副院长罗荣华教授、西南财经大学金融学院周玮副教授、四川银保监局银行机构检查处处长徐亮、四川银保监局人事处处长朱旭旭、四川银保监局纪委办公室副主任罗世禄、国宝人寿监事长张锐和中国工商银行四川省分行纪委办公室主任唐斌。