醉染图书图解金融科技:法律实务操作要点与难点9787519735890

目录编金融科技的概念与发展章 金融科技的界定与历史沿革节什么是金融科技？一、金融科技的概念二、金融科技的业态划分三、金融科技和互联网金融是一回事吗？第二节金融科技的前世今生一、金融科技的诞生与发展二、我国金融科技的发展与现状（一）我国金融科技的发展历程（二）我国金融科技的发展现状小结第二章 世界主要金融科技发展概况（英、美、日、澳）节英国金融科技发展概况一、英国金融科技发展概述二、英国金融科技的代表企业三、英国金融科技监管简介第二节美国金融科技发展概况一、美国金融科技发展概述二、美国金融科技的代表企业三、美国金融科技监管简介第三节日金融技发展概况一、日金融技发展概述二、日金融技代表企业三、日金融技监管概述第四节澳大利亚金融科技发展概况一、澳大利亚金融科技发展概述二、澳大利亚金融科技代表企业三、澳大利亚金融科技监管概述第三章 我国金融科技的发展与监管节我国金融科技的发展一、支付、清算与结算领域（一）支付领域（二）清算结算领域二、存款、贷款与融资领域（一）网络借贷信息中介（P2P）（二）互联网贷款（三）众筹（四）征信三、财富管理领域四、市场配置服务领域（一）大数据技术（二）人工智能技术（三）区块链技术第二节我国金融科技产业的监管一、我国金融科技产业发展向金融监管体系提出的挑战二、我国金融科技监管模式第三节我国金融科技产业监管法规一、支付、清算与结算领域二、存款、贷款与融资领域三、财富管理领域四、市场配置服务领域第四章 金融科技的意义、趋势与挑战节金融科技的意义一、金融科技改变市场二、金融科技改变生活第二节金融科技的发展趋势一、强监管逻辑下，金融科技日趋规范二、高市场需求下，金融科技不断创新三、新时代发展下，金融科技为传统金融赋能四、快市场展下，金融科技与传统金融产品相结合第三节金融科技的挑战一、金融科技的技术要求在不断提升二、金融科技带来的金融风险亟须应对三、监管尺度影响金融科技发展第二编金融科技的技术基础第五章 大数据节“大数据”概述一、大数据的含义与特征二、大数据的发展阶段第二节“大数据”发展的政策环境一、靠前政策环境二、国内主要政策第三节“大数据”的应用场景一、大数据的常见应用流程二、不同行业的大数据应用需求三、大数据在金融业的应用场景第四节“大数据”的挑战和未来趋势第六章 云计算节概述一、云计算的定义及基本特征二、云计算的三大类型及其应用三、云部署模式第二节云计算在金融行业的发展和应用一、云计算市场发展现状二、国内金融云市场的政策环境三、国内金融行业对云计算服务的内在需求四、金融行业“上云”路线第三节与云计算相关的监管法律问题一、从事云计算服务应取得的电信照二外资准入问题三、对云服务经营者及其经营行为的合规要求小结第七章 区块链节区块链的概念第二节区块链的工作原理和特点一、加密算法二、区块+链三、分布式记账四、共识机制五、特点第三节区块链的分类一、公有链二、联盟链三、私有链第四节区块链与金融一、数字货币二、跨境支付三、券交易四、票据五、资产券化六、点对点借贷第五节区块链监管第八章 合同及签名节合同的组成第二节对合同真实的要求一、法律要件二、技术要件三、身份验与识别第三节合同在司法实践中应关注的有关问题一、数据的据效力获得法院肯定二、签名可靠认定标准司法实践和法律规定同中有异第九章 人工智能节人工智能的定义第二节人工智能的技术要素一、数据量二、运算力三、算技第三节人工智能的政策环境第四节人工智能的金融运用场景 一、智能客服二、智能风控三、智能投顾四、智能核保和定损第十章 网络安全节网络安全和监管概述一、网络安全保护和监管部门二、网络安全主要概述第二节网络安全监管的基本制度及主要要求一、网络安全等级保护（一）网络安全等级保护制度的界定（二）违反网络安全等级保护制度要求的安全保护义务的法律责任二、关键信息基础设施（一）关键信息基础设施的界定（二）关键信息基础设施经营者的法定义务（三）关键信息基础设施经营者违反法定义务的法律责任三、个人信息保护（一）个人信息的界定（二）网络运营者个人信息保护的义务（三）网络运营者违反个人信息保护义务的法律责任四、数据本地化和出境安全评估（一）数据本地化和出境安全评估的一般要求（二）违反数据本地化和出境安全评估要求的法律责任五、网络产品和服务安全审查（一）网络产品和服务安全审查的范围（二）网络产品和服务安全审查的内容（三）网络产品和服务安全审查中的相关主体及其职责（四）违反网络产品和服务安全审查义务的法律责任第三节网络安全与互联网金融十章 个人金融信息保护节个人金融信息保护概述一、个人金融信息的界定二、个人金融信息保护的义务主体三、个人金融信息保护的原则四、金融机构及一般经营者及在个人金融信息保护中的义务和要求五、未履行个人金融信息保护义务的后果（一）报告义务（二）民事责任（三）行政及刑事责任第二节个人金融信息保护与互联网金融第三节个人金融信息保护相关法律概述一、相关法律法规规章中涉及个人金融信息保护的条款二、颁布的关于个人金融信息保护的相关规范文件第三编金融科技的业务板块第十二章 贷节“贷”模式概念解析一、“贷”模式的驱动力二、“贷”和“P2P”的区分三、“贷”和“现金贷”的区分第二节“贷”模式的交易结构及主要法律问题一、保金/担保模式二、集合资金信托模式三、“外部增信+贷”模式四、“不错放贷人+债权转让”模式第十三章 第三方支付节第三方支付的定义、业务类型及监管法规体系一、网络支付二、银行卡收单三、预付卡的发行与受理第二节第三方支付机构的设立及牌照管理一、设立条件二、支付牌照的续展与现状三、外商支付机构准入和监管政策第三节第三方支付业务的基本制度一、分类评级制度二、客户备付金存管制度第四节第三方支付业务类型详述一、网络支付业务（一）网关支付模式（二）账户支付模式（三）支付账户的合规问题二、银行卡收单业务（一）直联模式（二）间联模式（三）条码支付（四）收单外包与“二清”三、预付卡业务（一）业务合规要求（二）交易结构第五节第三方支付领域的新兴业态一、跨境支付（一）跨境外汇支付业务（二）跨境人民币支付业务二、聚合支付（一）概述（二）合规要求（三）无经营支付业务整治工作第六节第三方支付业务的近期新监管要求：“断直连”第十四章 P2P网络借贷节P2P网络借贷业务概述一、参与主体二、理想化的P2P网络借贷交易模式三、Lending Club的撮合券交易模式第二节P2P网络借贷业务的发展历程一、初始发展阶段二、快速扩张阶段三、政策调整阶段四、合规整治阶段第三节P2P平台的业务模式演进一、前监管时代二、后监管时代第四节网贷行业的监管环境演进及发展方向一、监管演变及法规体系二、108条、175号文及其主要监管要求（一）108条及其主要监管要求（二）175号文及其主要监管要求小结第十五章 互联网众筹节互联网众筹概述第二节互联网众筹的类型及典型交易结构一、商品/权益众筹二、股权众筹三、公益众筹四、以众筹为名义的业务第三节互联网股权众筹详解一、中国式股权众筹的无奈二、私募股权众筹监管框架第十六章 互联网银行节互联网银行概述一、互联网银行的概念二、互联网银行的历史沿革及在中国的发展现状第二节我国现行的互联网银行模式一、纯线上模式的民营互联网银行二、传统商业银行互联网化第三节互联网银行设的律问题一、设立流程简介二、设立民营银行应当满足的条件三、民营银行的发起人股东资质第十七章 互联网保险节互联网保险概述及发展历程第二节互联网保险的参与主体及交易结构一、参与主体二、交易结构（一）自营网络平台（二）第三方网络平台第三节互联网保险的法律框架一、互联网保险法律监管情况概述二、《暂行办法》对互联网保险业务的规定（一）保险机构通过自营网络平台参与互联网保险的规定（二）第三方网络平台参与互联网保险的规定三、互联网保险的风险整治（一）互联网保险的风险整治概述（二）互联网保险的风险整治在网贷行业的体现小结第十八章 互联网券节互联网券概述一、互联网券的含义二、互联网券的历史沿革和在中国的发展现状第二节中国的互联网券发展历程第三节金融科技在券行业的应用方向一、大数据二、生物识别三、智能投顾第十九章 互联网资产管理业务节互联网资产管理业务概述一、参与主体二、交易结构及流程第二节互联网资产管理业务的发展历程一、初始阶段二、发展阶段三、成熟阶段四、衰退阶段五、终结阶段第三节互联网资产管理业务的法律框架一、业态划分与调整二、互联网资产管理业务的规定与要求第四节互联网资产管理业务的典型交易结构一、定向委托模式二、收益权转让模式三、线上白名单销售模式四、持牌产品线上预约+线下签约模式五、金交所线上模式六、金交所线下模式七、直销/代销前置模式（跳转）八、直销/代销前置模式（非跳转）小结第二十章 征信业务节什么是“征信业务”一、“征信业务”的核心是“信用信息”二、“信用信息”究竟是指什么第二节征信行业产业链一、概述二、数据源三、征信主体四、征信产品使用主体第三节征信服务提供主体一、人行征信系统二、行业协会三、各个部门四、社会化征信机构第四节监管框架一、核心监管规则二、市场化视角下的征信规范体系第二十一章 数字货币节货币的基本概念和逻辑第二节数字货币一、比特币（BTC）二、以太坊（ETH）三、类型数字货币四、券类通和应用类通第三节抢先发售代币发行（ICO）一、抢先发售代币发行的定义二、抢先发售代币发行的特点三、抢先发售代币发行的交易结构（一）新加坡发行模式（二）BVI或Cay发模式第四节数字货币交易所第五节监管法规与监管态度一、中国二、美国（一）货币服务商（Money Services Businesses，MSB）（二）替代交易系统（Alternative Trading System，ATS）三、日本四、瑞士五、新加坡第四编金融科技热点专项分析第二十二章 互联网消费金融节互联网消费金融的崛起一、传统消费金融的缘起与发展二、互联网消费金融的崛起第二节互联网消费金融的运行模式一、主要运营主体二、产品类型第三节现金贷监管法规概述一、141号文之前的监管梳理二、141号文及其影响第四节互联网消费金融的经典产品模式一、“白条”模式二、“借呗”模式三、“联合贷款”模式小结第二十三章 互联网汽车金融节互联网汽车金融的市场背景一、汽车行业的发展概述二、汽车金融的发展概述（一）消费群体年轻化，汽车金融接受度提高（二）金融科技快展，汽车金融风控质量提高（三）相关法律法规健全，汽车金融发展基础夯实三、互联网汽车金融的发展概述第二节互联网汽车金融的典型模式一、经销商新车融资（贷款模式）二、经销商二手车融资（租赁模式）三、个人车辆抵押融资（P2P平台的贷款撮合模式）四、个人购车融资（贷平台的贷款模式）小结第二十四章 互联网供应链金融节互联网供应链金融的产生背景一、供应链金融的产生背景二、互联网供应链金融的产生背景第二节互联网供应链金融的典型模式一、业务分类及法律属（一）应收账款的定义和分类（二）保理的定义和分类二、应收账款融资的典型模式（一）应收账款融资之正向保理（二）应收账款融资之保理池（三）应收账款融资之反向保理（四）应收账款融资之票据保理（五）应收账款融资之订单融资三、应收账款融资的问题四、预付款融资的典型模式：保金贷款/担保贷款五、存货融资的典型模式（一）存货抵（质）押融资（二）仓单质押融资小结第二十五章 房地产互联网金融节房地产互联网金融模式优势第二节房地产互联网金融的典型模式一、基于产权的互联网资产管理二、基于股权的互联网资产管理三、基于债权的互联网资产管理四、地产线上认筹：嵌入商品房预售环节的互联网资产管理五、地产首付贷小结第二十六章 互金资产券化节概述一、主要参与主体二、基础资产的选择第二节主要监管框架第三节典型交易结构与法律关注点一、典型交易结构二、特点第四节监管趋势与法律关注点第二十七章 金融科技企业海外上市节金融科技企业海外上市的宏观背景及动因一、金融科技相关市场快展二、合规背书考量三、 上市地考量第二节金融科技企业上市情况概览第三节已上市金融科技企业的主营业务一、P2P业务二、贷/导流业务三、金融科技相关业务第四节上市地的选择一、各地市场的上市标准对比二、境内外资本市场上市标准分析

主编简介宛俊，汉坤律师事务所合伙人，律师。宛俊律师于the College of William and Marry（USA）和南京大学，于2007年开始从事金融法律服务，在金融科技及区块链、银行信贷、结构融资、资产管理、金融机构设立和、金融科技企业股权、重组和海外上市领域有丰富的执业经验。在加入汉坤之前，宛律师曾在金杜律师事务所以及摩根大通银行（中国）有限公司上海分行工作。宛律师对于金融科技领域有自己深刻和独到的见解，参与和主办了许多知名金融科技企业的产品设计以及融、上市项目。2019年，宛律师在金融科技领域获得Legal 500的靠前律师（Leading Individuals）级别（Tier 1）副主编简介不错，汉坤律师事务所金融资管部律师，于华东政法大学。目前主要从事金融科技、银行金融以及财富管理领域的法律咨询工作。不错律师曾经手多起金融行业、金融科技行业的、并购以及境外上市项目，并为市场中数量众多的金融科技公司以及各类金融机构针对日常业务的开展以及创新金融产品的研发和设计提供法律咨询，对金融科技行业的发展及前沿趋势有深厚理解。

序言质疑声一刻未曾停歇。在质疑中诞生，在质疑中成长，在质疑中走到风口浪尖，在质疑中摸索成长和前进的方向。“互联网金融”在中国发展至今十年有余，如果需要用一个词来描绘走过的路，“被质疑”或许可以算得上是未曾改变的底色。 “金融科技”披着金灿灿的外衣，一侧是“金融”，另一侧是“科技”，乍看之下分明是两个孕育了无数财富与奇迹的行业的强强联手与珠联璧合，可当我们仔细地翻看金融科技在中国的发展史时，看到的却是一部历史。故事的上卷，叫作“入侵”。彼时的“金融科技”还被称作“互联网金融”，与绝大多数交叉行业的新兴与发展一样，其过程绝非两个行业的相互吸引与相互成就，而纯粹是一个行业对另一个行业的野蛮攻打。其中一方往往是坐拥既得利益的“老国王”，轻视甚至排斥新技术可能带来的变革与颠覆，冷漠消极、行动迟缓；而另一方则通常是笃信变革的“入侵军”，因为相信未来所以看见未来，全副武装、伺机而动。而侵略，就在这一刻发生。彼时中国的金融行业，尽是持牌机构的天下。银行、信托、券商、保险坐拥牌照资源，享受着垄断带来的超额利润，全然没有任何动力点燃变革与颠覆的火种。而在互联网人的眼中，这样的金融行业恰是一片辽阔无边的干枯草原，燧石擦响，星火迸发，互联网的烈火便可熊熊燃烧。一时间，互联网技术无孔不入地开始了对所有类型金融业态的入侵与攻占。源于电商平台业务的互联网支付技术首先击破了金融机构对支付业务的垄断；以此为支点，互联网流量与货币的组合更是地改写了中国个人理财业务的理念与生态；紧随其后，网络借贷、互联网众筹、互联网资管、互联网保险等一拥而上，在金融王国的每一寸土壤之上，都竖起了互联网的旗帜，互联网金融行业彼时一片蓬勃。而风险，也在这一刻酝酿。互联网行业主宰世界经济三十年，至高的信条便是“流量”。而金融王国煌煌千年历史，不变的主题却是“风险”。理念上的不可调和为互联网金融行业设下了原罪，无论如何攻城略地猛进高歌，或许也只是蒙古铁骑踏入儒教昌明的泱泱古国，虽可征服一时，却难以统治一世。看看行业的现状，巨额的备付金为第三方支付机构埋下了巨额的风险；疯狂的网贷在“虚标”、“资金池”的泛滥之下“暴雷”、“跑路”不断，几近一地鸡毛；毫无项目真实和资金监管可言的互联网资管渐渐退出历史舞台；曾经作为“利润收割机”的“现金贷”也在“714高炮”、“暴力催收”的质疑声中声名狼藉。不难看出，科技带来的新鲜能量无疑已经改变了金融、赋能了金融，但丧失金融内核的科技或许很难真正将传统的金融行业接近取代。所以故事的下卷，叫做“变革”。市场优选展示了变化。 集齐“全牌照”虽然仍然是行业巨头共同追逐的目标，但专注“大数据”、“底层构架”、“人工智能”、“风控输出”成为了新的行业增长点。 与之相伴，“互联网金融”开始逐渐被称作“金融科技”，科技行业的从业者们已经不再苛求于创造“基于互联网的金融”，而更务实地转而关注“金融所需的科技”。监管层同样给出了回答。第三方支付机构成为由人民银行直管的融类照，网贷行业在经过了长达三年的备案整改后也将迎来全面规范的准金融机构式监管，数字货币在兴盛伊始便被叫停，互联网和保险的导流与代销也将受限于更为清晰与严格的划分和监管……让金融的归金融，让科技的归科技。读完汉坤律师事务所合伙人宛俊律师主编的《图解金融科技》，这句话时时在耳边回响。宛俊律师作为目前国内专业和杰出的金融科技律师，兼具扎实的理论功底和丰富的实操经验。他凭借多年来对行业的深度参与和观察，在书中详尽完整地勾勒了金融科技行业在中国的历史与现状，也极具预见地在阐释了对行业发展方向的期待和思考。我与宛律师虽然相识时间不长，但我们在近期的业务往来中有深入的接触，宛律师对金融科技、普惠金融的深刻理解，连同他扎实的法律专业基本功，让我印象深刻。特别是他的沉稳内敛，对人和事的谦卑练达，讨论问题时不说则已，张口便言之有物，入木三分。从他一言一行，我感受到了这个行业沉淀积累的成果并让我对普惠金融的市场前景充满信心。宛俊还很年轻，相信他一定会在这个领域有所作为，衷心祝福他有远大的职业前景！是为序。解植春

●详尽完整地勾勒了金融科技行业在中国的历史与现状●极具预见地阐释了对行业发展方向的期待和思考