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  • [正版图书]安快银行 中小银行逆市增长之道 社区银行标杆的成功秘诀 中小企业银行经营发展指导银行从业管理财务金融经济书籍
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    • 作者: 王礼著 | 管文编
    • 出版社: 北京联合出版公司
    • 出版时间:2020-11
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    • 作者: 王礼著| 管文编
    • 出版社:北京联合出版公司
    • 出版时间:2020-11
    • 开本:16开
    • ISBN:9781330491339
    • 版权提供:北京联合出版公司

              店铺公告

     

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    1.厘清社区银行的定义,让中国银行业从业者明晰什么才是真正的社区银行,给出学习安快银行社区银行的实操策略。

    2.行文流畅、用词生动精准,让读者可以愉快、舒服看下去。

    3.结合了政策趋势,高屋建瓴地解剖安快,有专业功底、有理论高度。


     

    过去几年,中国中小银行普遍遭遇了转型的迷茫。银行去杠杆、金融严监管、人们的消费和理财习惯在改变,重要战略客户的投融资逻辑也在转变,使其陷入“经营困境”与“成长陷阱”,找不到明晰的发展方向。

    美国安快银行铸就了小银行的逆袭传奇,被誉为“银行业的海底捞”,是国内中小银行转型对标的不二范本。本书全面剖析了安快银行的经营之道,助力中小银行开启第二增长曲线。

     

    怎样坚持差异化、特色化发展,抵御利率市场化的冲击;

    怎样坚持社区银行模式,应对“网点消亡论”;

    怎样回归本源,避免陷入金融乱象;

    怎样通过“有机增长 并购”的方式做大做强;

    ……

     

    这些转型过程中会遇到的问题,都能从本书中找到答案。

     

    王礼

    博士,银行人。历任柜员、客户经理、支行行长、分行行长、总行部室(董事会下设机构,前台和后台部门)负责人等职位,国家金融与发展实验室银行研究中心特聘研究员。为十多家金融机构做过高管培训。

    近著有《富国之道:富国银行董事长写给股东的信》(译)、《打造金融堡垒:摩根大通银行战略解码》、《富国之本:全球标杆银行的得失之道》。

    01 醒觉:中小银行的远虑近忧

    一、大银行擘画“第二增长曲线” /003

    二、中小银行的“经营困境”与“成长陷阱” /009

    三、中小银行的转型焦虑与迷茫 /021

     

    02 破题:学习安快好榜样

    一、美国银行业还值得我们学习吗 /029

    二、美国银行业如何推动零售转型 /034

    三、美国银行业零售转型的“本”与“道” /039

    四、安快银行独特的样本价值 /041

     

    03 守正:坚守本源做银行

    一、安快银行是一家什么样的银行 /053

    二、尊重规律:安快银行的经营地图 /067

    三、基础为王:把基础工作做到极致 /069

    四、立命之本:对经营定位的坚守 /072

     

    04 出奇:安快银行的网点转型制胜

    一、洞见:未来银行需要网点吗 /091

    二、改造:安快银行特色的“网点革命” /094

    三、突围:安快银行独特的价值主张 /109

    四、重塑:银行网点转型路漫漫 /113

    五、思考:“互联网 ”时代,中小银行网点转型的五大方向 /122

     

    05 根基:安快银行的社区银行战略

    一、安快银行社区银行战略核心 /139

    二、国际银行业社区银行战略发展概况 /151

    三、中国式社区银行是怎样迷失的 /161

     

    06 指南:中小银行规模增长的新路径

    一、中小银行还需要做大吗 /177

    二、中小银行还能够做大吗 /181

    三、安快银行是怎样做大的 /186

    四、安快银行等国际先进银行的并购经验 /193

      

    07 启示:远离风口,越过山丘

    一、互联网企业的崛起 /203

    二、这些年,银行跟过的“风” /204

    三、如何看待金融科技热潮 /205

    四、银行业面临的“三座大山” /210

    五、中小银行转型路上的“哀牢山” /212

     

    附录 解读:安快银行董事长、行长写给股东的信

     

    安快银行的出奇制胜,即如何成为一家“非常优秀的零售商”,在笔者看来,其主要抓手是落实到网点转型层面的。

    一、洞见:未来银行需要网点吗

    一直以来,围绕网点转型,银行做了很多探索,也有很多困惑,首要的一点就是,未来银行需要网点吗?

    在《银行 3.0》中,布莱特·金认为,银行客户行为有四个重要阶段,当前我们处在第三个阶段:网点走向消亡,支付方式走向移动化。如果再往前追溯,银行 2.0 时代,布莱特·金指出:“在银行网点之外有了自动取款机(ATM),我们不再受到时间的限制,比如说你可以在你想要的时间、地点找到 ATM,不用去银行的网点。这个时候我们对银行的想法发生了变化,不仅仅关注去银行的网点获得银行的服务。”

    《银行 4.0》是银行“网点消亡论”的集大成者,其畅想的就是一个没有网点,或者基本不需要网点的银行未来。比尔·盖茨的“银行是 21 世纪的恐龙”曾经广为人知,其论据或多或少也与传统银行的网点包袱有关。马云认为“天下没有难做的生意”,其要义就是把所有实体店铺的生意都搬到网上去。同时他放言,“如果银行不能做出改变,那我们就想办法改变银行”,他所说的“改变银行”,核心的一点就是银行的全面去网点化,他发起设立的网商银行就是一家纯互联网运营的新型银行。

    如果未来银行不要网点,谈网点转型有什么意义呢?如果未来世界没有银行网点,小型银行何以立足和栖身呢?当所有网点都被裁撤,员工又该何去何从呢?这是一个攸关小型银行安身立命的根本性问题。

    那么,未来的银行需要网点吗?安快银行的答案是肯定的。

    戴维斯从 20 世纪 90 年代起开始执掌安快银行,根据布莱特·金的观点,其时正处在银行 2.0 时代。随着互联网的兴起和 ATM 技术的发展,很多人都不再亲自到银行网点办理业务,尤其是年轻人,他们厌恶隔着冷冰冰玻璃的机械式服务及大量的排队等待时间,他们在家里通过网上银行、手机银行办理查询余额、转账汇款甚至支票存款等大多数业务,那些少数不能在家里办理的业务,比如现金存取,则可以通过遍布超市、商场、社区的 ATM 机来办理。看起来人们不再有过多的理由踏入银行网点,老式银行时代已经结束。正是在这一时期,“网点消亡论”逐步流行,银行家们对银行网点的未来趋势感到茫然,而对网点成本的抬升心生惧意。

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