[正版]正版 小微企业融资188问 巩宇航 企业融资金融知识普及读物 中小企业融资实训教程 小微企业金融知识普及教育

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编辑推荐

为化解小微企业融资难问题，*2015年发布的普惠金融五年规划，*次提出面向小微企业等弱势群体开展金融知识普及教育（简称“金普教育”）。为此，工信部委托作者编写了金普教育统一教材，本书为统一教材的简编本，采取文档形式，简捷实用，具有三个突出特点：

1. 立足企业，研究金融。切实从金融产品消费者——企业立场介绍金融知识，帮助企业正确选择金融产品，学会跟金融机构打交道，维护企业等合法权益。

2. 按照金融服务需求介绍知识。金融是企业的命脉，但企业家不是是学好金融再去创业，而是随着企业发展，根据金融服务需求学习金融知识。为此，本书按照小微企业分布状态，分别按种子期、初创期、成长期三个阶段提出和回答问题。

3. 针对企业在融资活动中的盲点问题。企业融资涉及的很多实际问题，金融学科不去研究，企业管理也不触及，成为企业融资盲点和难点问题。本书跨越学科界限，*次就这些边缘性问题逐一给了专业解答。

内容简介

企业都喊融资难，不懂金融是难关！

《小微企业融资188问》是国家为破解融资难问题，专门为小微企业编写的金融知识普及读物。针对融资过程中经常遇到的问题，按照企业发展不同阶段——种子期、初创期、成长期*备金融知识，提出和回答问题。深入浅出，易学实用。

作者简介

巩宇航，中国企业金融研究和金融知识普及教育的开创者，融资规划师职业教育创始人，产业经济与金融问题跨界专家。2009年全球金融危机期间，开始专注小微企业融资难问题研究。2013年出版我国*一本立足企业、传授金融的专著《中小企业融资实训教程》。2018年受工信部委托，承担全国小微企业金融知识普及教育统一教材编写，先后出版了《小微企业金融知识普及教育读本》，配套简编本《小微企业融资188问》以及相关教材教辅。

目录

A 篇 种子期企业*备金融知识

创业与融资.................................................................................................................... 2

1. 创业方式与融资的有何关系？............................................................................3

2. 常见创业方式有哪些？..........................................................................................4

3. 怎样选择创业方式 ？............................................................................................7

创业项目与创业资本  ................................................................................................8

4. 如何选择创业项目？..............................................................................................8

5. 创业项目评估方法？..............................................................................................10

6. 怎样确定创业资本？..............................................................................................11

注册资本和实收资本.....................................................................................................13

7. 注册资本和实收资本有何异同？........................................................................13

8. 怎样确定公司注册资本？......................................................................................13

9. 如何合理安排实收资本？......................................................................................15

10. 哪些企业仍实行注册实缴制？ .........................................................................16

公司股权配置 ..................................................................................................................17

11. 股权合理配置应根据什么原则？......................................................................17

12. 怎样加强创始人控制权？.....................................................................................19

13. 什么是股权分散设计？ ......................................................................................19

14. 何谓股权虚拟设计？ ..........................................................................................20

15. 股权分层设计的方法是什么？..........................................................................20

16. 怎样建立股权激励机制？ ..................................................................................21

创业资本筹措  ..............................................................................................................22

17. 创业资本筹措有哪些渠道？ ..............................................................................23

18. 什么是股权众*？  ..............................................................................................24

19. 怎样选择股权众*平台？ ..................................................................................25

20. 发起股权众*应做哪些准备工作？ ..................................................................26

21. 股权众*操作流程是什么？ ..............................................................................28

22. 众*平台收费项目有哪些？ ..............................................................................30

天使投资   ......................................................................................................................31

23. 什么是天使投资？  ..............................................................................................31

24. 天使投资人怎样选择创业项目？......................................................................32

25. 天使投资人怎样评价项目创始人？.................................................................33

26. 天使投资人如何进行投资决策？ ......................................................................34

27. 创业者怎样寻找天使投资人？ ..........................................................................35

28. 天使投资与 VC、PE 有何异同？......................................................................37

29. 寻求天使投资需要注意什么问题？ ..................................................................38

30. 什么是 A 轮、B 轮、C 轮融资?.........................................................................40

写好商业计划书  .............................................................................................................41

31. 什么是商业计划书？.............................................................................................. 41

32. 怎样编写商业计划书？...........................................................................................42

33. 商业计划书的核心内容是什么？ ......................................................................43

34. 商业计划书应注意哪些细节问题？ ..................................................................44

融资路演  .........................................................................................................................45

35. 什么是融资路演？...................................................................................................45

36. 融资路演需做哪些准备工作？ ..........................................................................45

37. 提升融资路演效果应掌握哪些关键环节？ ....................................................47

开户银行选择.....................................................................................................................48

38. 银行开户的政策规定是什么？ ..........................................................................49

39. 银行开户程序和收费项目有哪些？ ..................................................................49

40. 单位结算卡有什么作用？......................................................................................50

41. 什么是网络银行？...................................................................................................51

42. 企业为什么应慎选开户银行？ ..........................................................................52

43. 商业银行的企业金融服务有哪些？ .................................................................54

44. 企业的银行服务需求分几类？ ..........................................................................55

45. 小微企业怎样正确选择开户银行？ .................................................................56

征信与信用评级 .............................................................................................................58

46. 什么是征信？..........................................................................................................58

47. 企业征信信息从哪里来？ ..................................................................................59

48. 企业信用报告怎样查询使用？ .........................................................................60

49. 什么是信用评级？... ..............................................................................................61

50. 银行客户信用评级指什么？ ..............................................................................62

51. 信用评级符号的含义是什么？ ..........................................................................63

52. 何谓专业机构信用评级？ ..................................................................................64

B 篇初创期企业*备金融知识

信贷市场  .........................................................................................................................69

53. 信贷市场与银行体系是什么关系？...................................................................69

54. 银行贷款须遵守什么基本规则？ ......................................................................69

55. 银行贷款一般流程有什哪些？ ..........................................................................70

56. 信贷合同核心条款是什么？ ..............................................................................71

57. 什么是四单管理、三个不低于，七不准、四公开？...................................73

58. 流动资金贷款分类..................................................................................................75

59. 流动资金贷款主要品种.........................................................................................76

60. 流动资金贷款一般条件.........................................................................................77

61. 固定资产贷款条件和程序 .................................................................................78

62. 固定资产贷款主要品种 ......................................................................................80

63. 什么是个人金融经营贷........................................................................................81

64. “信贷工厂”服务创新.........................................................................................83

65. 投贷联动试点...........................................................................................................84

66. 什么是票据和票据市场？  .................................................................................85

67. 票据交易有几种方式？  ......................................................................................86

68. 票据融资有哪些方法？  ......................................................................................87

69. 什么是商业承兑汇票？  . ....................................................................................88

70. 怎样进行商票贴现融资？   ...............................................................................89

71. 贸易融资工具各指哪些类型和产品？ ............................................................90

72. 出口信贷融资方式分几类？  ............................................................................91

73. 什么是混合信贷融资？  .....................................................................................92

74. 什么是福费廷融资？  ..........................................................................................93

75. 什么是打包贷款？  ..............................................................................................94

76. 什么是信用证开证授信？   ..............................................................................95

77. 什么是信用证押汇融资？   ...............................................................................95

78. 什么是备用信用证？  ..........................................................................................96

79. 什么是国际保理融资？  ......................................................................................97

80. 什么是国内保理融资？  ......................................................................................98

81. 怎样进行应收账款融资？   ...............................................................................99

82. 何谓供应链金融？ ..............................................................................................100

资本市场   . ..................................................................................................................101

83. 什么是资本市场？ ..............................................................................................101

84. 多层次资本市场建设目标是什么？ ..............................................................102

85. 股票市场层次和功能是怎样划分的？ .........................................................104

86. 股票上市可以开辟哪些直接融资渠道？......................................................105

87. 什么是借壳上市？ ..............................................................................................106

88. 什么是债券市场？ ..............................................................................................107

89. 什么是中小企业集合债/集合票据？ ............................................................107

90. 什么是中小企业私募债？ ..................................................................................108

91. 什么是“双创债”？ ..........................................................................................109

92. 股权投资基金有几种常见类型？  .................................................................111

93. 什么是产业投资基金？ ......................................................................................111

非银行金融市场 ...........................................................................................................112

94. 什么是非银行金融市场？ ................................................................................112

95. 信托投资主要产品有几种？ ............................................................................113

96. 什么是中小企业集合信托？ ............................................................................113

97. 什么是融资租赁？ ..............................................................................................114

98. 融资租赁的常见产品有哪些？ ........................................................................115

99. 融资租赁的租金包括哪些项目？ ....................................................................116

100. 什么是 EMC 融资？.........................................................................................118

101. EMC 项目运作模式是怎样的？......................................................................119

政策性金融.....................................................................................................................119

102. 什么是政策性金融？..........................................................................................120

103. 国家开发银行支持中小企业发展有何举措？.............................................120

104. 农发行服务“三农”的信贷产品有哪些？ ................................................121

105. 进出口行支持外向型企业的信贷产品有几类？........................................122

106. 什么是中小企业发展基金？............................................................................123

107. 国家新兴产业创业投资引导基金的支持重点？........................................124

108. 科技成果转化引导基金的投资政策？...........................................................125

商业信用市场.................................................................................................................125

109. 什么是商业信用？..............................................................................................125

110. 易货贸易融资有几种模式？............................................................................126

111. 应收账款融资方式有哪些？............................................................................127

112. 什么是商业保理融资？......................................................................................128

113. 供应链融资怎样运营？......................................................................................129

114. 何谓预收账款融资？..........................................................................................130

115. 怎样利用电子货币融资？ ...............................................................................130

互联网金融 .....................................................................................................................132

116. 什么是互联网金融？..........................................................................................132

117. P2P 网络借贷的运作和融资方式？ .............................................................132

118. 直销银行目前提供哪些信贷产品？..............................................................134

119. 网络小贷怎样开展业务？ ..............................................................................135

120. 什么是互联网金融门户？ ...............................................................................136

民间资本市场融资........................................................................................................137

121. 什么是民间借贷？..............................................................................................137

122. 民间借贷融资需要注意什么问题？..............................................................138

123. 怎样利用典当融资？..........................................................................................139

124. 小额贷款公司主要提供哪些产品？..............................................................139

125. 村镇银行的服务定位是什么？........................................................................140

126. 农村信用社的信贷产品有哪些？....................................................................141

127. 什么是企业内源融资？......................................................................................142

128. 企业内部集资的合理与合法界限是什么？.................................................143

企业融资渠道选择 .......................................................................................................144

129. 什么是企业金融版图？....................................................................................144

130. 怎样绘制企业金融版图？ ..............................................................................146

131. 企业融资怎样利用金融版图？ ....................................................................148

企业资金链维持与保护 .............................................................................................149

132. 企业资金链断裂的原因和防断措施是什么？ .........................................149

133. 怎样利用差时预算建立资金链预警？.........................................................150

134. 如何利用过桥资金维护资金链安全？.........................................................152

C  篇成长期企业*备金融知识

股权融资方法 ...............................................................................................................155

135. 股权融资有几种方式？....................................................................................155

136. 股权转让融资需要什么条 ..............................................................................156

137. 股权融资对象分为几类投资者？..................................................................156

138. 如何选择股权投资基金？................................................................................157

139. 股权融资需要经过哪些步骤？.......................................................................158

140. 注册资本的“元”与股是否同一概念？.....................................................159

141. 增资扩股指标如何计算？ ..............................................................................160

142. 怎样确定引进投资者的股权占比？..............................................................161

143. 股权融资后怎样调整股权和资本结构？.....................................................162

股权投资协议 ................................................................................................................163

144. 股权投资协议主要条款有哪些？...................................................................163

145. 什么是对赌协议？...............................................................................................165

146. 对赌协议跟谁赌？...............................................................................................167

147. 对赌协议赌什么？...............................................................................................168

148. 对赌筹码是什么？...............................................................................................169

149. 怎样防范对赌风险？...........................................................................................170

公司估值定价  ...............................................................................................................172

150. 什么是公司估值定价？......................................................................................172

151. 什么是早期企业估值？ ....................................................................................173

152. 什么是博克斯估值法？ ....................................................................................174

153. 什么是共识估值法？........................................................................................175

154. 什么是风投专家评估法？ .............................................................................175

155. 什么是风险因素汇总估值法？......................................................................176

156. 公司上市前适用什么估值方法？.................................................................177

157. 何谓可比公司法？............................................................................................178

158. 何谓可比交易法？............................................................................................180

159. 什么是现金流折现法？...................................................................................181

160. 什么是梅特卡夫估值法？ ............................................................................182

区域股权交易市场（四板）挂牌须知 ................................................................183

161. 区域股权交易市场的特色和运行规则是什么？.....................................183

162. 企业在区域股权市场挂牌需要什么条件？...............................................184

163. 四板挂牌对企业融资有何帮助？.................................................................185

新三板挂牌攻略.................. .........................................................................................186

164. 新三板在资本市场的地位是怎样的？........................................................186

165. 怎样掌握新三板挂牌条件？..........................................................................187

166. 新三板融资方式有哪些？ ............................................................................189

创业板上市规划 ..........................................................................................................191

167. 创业板上市特点和条件是什么？..................................................................191

168. 创业板上市需经过哪些程序？.......................................................................193

169. 申报发行审查需要准备哪些文件？..............................................................194

170. 股票发行审查与核准的主要步骤是什么？.................................................195

171. 提交发审需要特别注意什么问题？...............................................................196

172. 技术出资为什么成为发审重点？....................................................................196

173. 私募股权投资为何成为上市障碍？...............................................................197

174. 创业板*严信息披露体现在哪些方面？......................................................199

企业融资增信支持  .....................................................................................................200

175. 什么是信用增级？...............................................................................................200

176. 什么是担保？.......................................................................................................201

177. 反担保与再担保有何异同？............................................................................202

178. 什么是信用担保？..............................................................................................203

179. 新型融资担保体系建设目标是什么？..........................................................204

180. 保险增信与信用担保有何不同？...................................................................206

181. 什么是中小企业履约保证保险？...................................................................207

182. 什么是信用保证保险？.....................................................................................208

183. 中小企业信用保证保险开办品种有哪些？................................................209

企业融资方案的制定与实施  ...............................................................................210

184. 怎样制定企业融资方案？..............................................................................210

185. 什么是组合运用金融工具？..........................................................................211

186. 企业融资怎样进行合理包装？......................................................................213

187. 怎样制作融资申请文件？ .............................................................................214

188. 融资方案的组织实施的方法策略是什么？...............................................215