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正版新书]银行数字化转型路线图 一套系统的数字化解决方案郭立
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前言
第1章银行数字化透视——“五化”方法论
1.1数字化的本质特征:“五化”的提出
1.2数字化的深层内涵:“五化”的定义
1.3数字化的内在逻辑:“五化”的关系
1.4数字化的实现路径:“五化”的脉络
1.5数字化的评价体系:“五化”的衡量
第2章银行业务与组织融合——体系化
2.1银行经营管理分析框架—理论基础
2.1.1经营环境分解
2.1.2业务结构分解
2.1.3内部管理分解
2.2由前到后:价值链条与部门设置
2.3由上到下:集中式总行、组装式分行、分布式支行
2.4由内到外:科技创新体系构建
第3章银行业务与财务融合——标准化
3.1量子级产品定义:标准化价值衡量基点
3.2客户、产品衍生关系:价值传递脉络梳理
3.3基于量子级产品的综合净收益计量
3.3.1量子级产品综合净收益公式解读
3.3.2资金的机会成本衡量方式:基于FTP机制
3.3.3资金的风险成本衡量方式:基于KMV和LMI模型
3.3.4资金的时间成本衡量方式:基于利率期限结构模型
3.4基于零基预算的综合净收益分配
3.4.1分配路径
3.4.2分配方法
3.4.3计算公式
3.5基于量子级产品的综合利润加总
3.6基于财务的战略管理
3.6.1战略目标在财务、业务层面的分解
3.6.2战略目标在财务、业务层面的推进
3.7基于财务的风险管理
第4章银行业务与机制融合——模型化
4.1产品模型
4.1.1量子级产品构建:五级分解法
4.1.2产品货架:数字标签
4.1.3产品工厂:个性化定制与流水线组装
4.2授信模型:信息获取、特征提炼与逻辑重构
4.3流程模型(一):全链条概述
4.3.1业务发展流程
4.3.2风险管理流程
4.3.3资源配置流程
4.3.4配套支撑流程
4.3.5战略管理流程
4.3.6财务管理流程
4.3.7内控、合规管理流程:从文化到制度
4.3.8内控、合规与风险管理的关系:可视化展示
4.4流程模型(二):功能合并、模块提取与中台搭建
4.4.1客户体验模块:潜在需求挖掘
4.4.2客户交互模块:潜在需求实现
4.4.3场景、生态模块:从潜在需求到潜在客户
4.4.4客户动态成长模块:全生命周期洞察
4.4.5产品供给模块:研发与实施
4.4.6风险计量模块:全面风险管理核心
第5章银行业务与技术融合——智能化
5.1银行的技术需求:信息管理视角
5.2银行技术供给:技术架构概览
5.2.1从业务架构到IT架构
5.2.2企业级理念与分布式架构
5.2.3敏捷前台、复用中台、稳健后台
5.3银行业务与技术对接形成的新型银行
5.3.1直销银行
5.3.2互联网银行
5.3.3虚拟银行
5.4银行业务与技术融合解析
5.4.1物联网与银行
5.4.25G与银行
……
郭立仑
青岛大学经济学院博士研究生,某国有大型银行总行监事会办公室监督部副高级经理(主持工作)。
在中国人民银行等金融监管部门,以及交通银行等国有商业银行从业10余年,对公司治理、授信管理、风险管理、数据治理等有深刻理解。
曾参与银行重点领域监督项目50余个,涉及手机银行建设、网上银行建设、智能风控体系建设、智慧财务系统建设、企业级信息系统建设、数据治理体系建设、数字化转型战略推进等多个领域,有多项研究成果被高层采纳并得到重要批示。
对商业银行金融科技赋能以及数字化转型的内涵、体系、趋势等进行过系统研究,并通过实践的检验和磨合,逐步形成一套可落地的方法论。
银行要实现真正的数字化,就不能是一个部门、一家支行或者一部分业务的数字化。要想实现真正的数字化,必须从上到下,从组织、财务、机制、技术、数据、业务等多方面同时进行数字化。本书介绍的“五化”方法论——体系化、标准化、模型化、智能化、全景化,是某国有大行数字化专家的实践总结,是一套真正可落地的银行数字化转型路线图。
这是一本深入分享银行数字化转型方法和实践的专著。书中重点剖析了银行数字化转型必须要完成的5个方面的工作——体系化、标准化、流程化、智能化、全景化。这是作者根据自己多年的银行从业经验,通过对银行体制和运营机制的深入理解,再结合自己领导数字化转型的心得得出的一线方法论。这套方法论有效性在交通银行已经得到了证实。
本书共分为三个部分:
第1部分主要介绍银行数字化转型的背景、理论基础和切实可行的转型模式;
第2部分则从银行多年形成的特有机制和运作模式角度入手,介绍如何基于这些模式进行数字化转型。作为传统企业的代表,完全打乱重来是不可行的,只有基于银行现有情况,以科学的方法逐层深入才能实现真正的转型成功。本部分主要包括5个体系化、标准化、流程化、智能化、全景化,这五个部分囊括了所有银行整个运营体系。
第3部分则从实践角度出发,帮助银行制定一份可落地的转型解决方案书,zui后还用一章的篇幅,分析了多家典型银行在数字化转型方面的实践。
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