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正版新书]财务幸福指南(美)乔纳森·克莱门茨(Jonathan Clements)
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天千里之行,始于足下/1
第2天不容失败的财富积累之旅/3
第3天罗列愿望清单/5
第4天认清自身的五个关键弱点/7
第5天两条通用的理财建议/10
第6天善用复利:以钱生钱/13
第7天警惕本能的消费冲动/15
七天小结(Day1~7)/19
第8天你有多幸福?/21
第9天对抗享乐适应征/23
0天列出财务烦恼清单/25
1天将债务控制在最低限度/27
2天回顾过去的理财举措/30
3天把握住可控因素/32
4天谨记最简投资法则/34
七天小结(Day8~14)/41
5天追忆逝去的幸福时光/43
6天越活越通透/45
7天理清固定生活开支/47
8天为可能的失业未雨绸缪/49
9天如何应对长期失业?/51
第20天家庭理财教育/56
第21天洞察个人的金钱观念/58
七天小结(Day15~21)/61
第22天克服使我们猎而不获的本能/63
第23天降低固定生活开支/66
第24天总结成功者的特质/74
第25天养成良好的储蓄习惯/76
第26天幸福的潮起潮落/79
第27天审视金钱与幸福的关系/81
第28天充分利用人力资本/84
七天小结(Day22~28)/87
第29天你是否是家庭顶梁柱?/89
第30天认清保险的本质/91
第31天为自己上保险/97
第32天优化你的保单/99
第33天评估过往的重大开销/102
第34天罗列未来可能的重大支出/104
第35天延长消费幸福感/106
七天小结(Day29~35)/109
第36天不能承受的汽车消费之重/111
第37天买车的基本原则/113
第38天获取信用评分/115
第39天提升信用评分/119
第40天开启财务生活的自动模式/122
第41天有效管理日常现金/125
第42天跑赢税收和通货膨胀/128
七天小结(Day36~42)/131
第43天是否要成为持有人?/133
第44天统计你的资产和负债/135
第45天理财生命周期/138
第46天瞄准长期财务目标/141
第47天即刻启动退休储蓄/143
第48天想象完美的退休时光/145
第49天确定退休储蓄目标金额/148
七天小结(Day43~49)/153
第50天需求,愿望第二/155
第51天警惕房子的误区/157
第52天买房前的财务核对清单/160
第53天为孩子提供经济支持/162
第54天为孩子准备终生的经济礼物/164
第55天反思过往的投资经验/166
第56天避免长期投资的重大风险/168
七天小结(Day50~56)/171
第57天合理设置投资组合/173
第58天实现投资多元化/175
第59天压缩投资成本/177
第60天降低税收成本/180
第61天递延纳税的价值/183
第62天在正确的账户进行正确的投资/185
第63天打败市场,胜算几何?/189
七天小结(Day57~63)/191
第64天极简投资组合策略之一/193
第65天极简投资组合策略之二/196
第66天应对疯狂的股市/199
第67天投资组合再平衡/201
第68天跳出负利率债券的陷阱/203
第69天优先偿清债务/205
第70天井井有条的财务状况整理术/208
七天小结(Day64~70)/211
第71天为他人花钱/213
第72天遗产规划策略/214
第73天金钱与情感/217
第74天如何雇用理财顾问?/219
第75天进入财务的良性循环/222
第76天挖掘金钱隐含的幸福价值/224
第77天最后的愿望/226
七天小结(Day71~77)/229
致谢/231
关于作者/233
[美]乔纳森·克莱门茨(Jonathan Clements):出生于英国伦敦,毕业于剑桥大学,曾在《华尔街日报》供职近20年,在花旗集团有6年的工作经验,时任花旗个人财富管理财务教育总监。乔纳森是美国的独立财务咨询公司之一Creative Planning的顾问委员会和投资委员会成员。此前曾出版过How to Think About Money、The Little Book of Main Street Money等多本个人理财方面的书籍。
黄凡:曾任宁波银行私人银行部总经理、德意志银行(中国)资产与财富管理业务负责人。中国证券市场代投资经理,有20多年靠前外资本市场与投资理财的实操经验。同时具备特许金融分析师(CFA)、靠前金融理财师(CFP)、加拿大注册会计师(CPA)的资格,现为CFA优选教育咨询委员会成员。英国《金融时报》中文网、《陆家嘴》等杂志的专栏作者,著有《淡定才能富足》《寻找穿越牛熊的股市投资策略》等投资理财专业书籍。
第1天 千里之行,始于足下
想要拥有更加幸福美好的财务生活吗?我只要你在接下来的77 天里,每天给我5 到10 分钟。这期间,我有时会讲些简单的理财知识,有时会帮助你认识自己,有时会提出些简单易行的实操方法。
把阅读这本书当作一次促膝长谈吧,这是你我之间的私事, 尽管你也应该把你的另一半请来(如果有的话)。你是否有过这样的经验:你跟一个人聊天,对方自吹自擂、口若悬河,而你连一句话都插不进去。这种事儿常发生,对吧?现在,尽管我是写这本书的人,但是你却应该扮演那个话匣子的角色。
记住我上面的话,放一支铅笔在手边。我希望在我们聊天结束后,这本书上将满是你龙飞凤舞的笔迹,和在旧笔迹上的涂抹修改。在未来的日子里,我们将一同去解读你对自己财务生活的预期,探究你对金钱的信仰,收集相关信息,采取必要行动,去追寻更美好的生活。
在这一过程中,你会掌握一些关于如何明智地管理好自己钱袋子的重要理念。这些理念并非仅涉及纯经济问题,相反,我们会用相当一部分时间从人性的侧面来探讨金钱――人的行为动机是什么,钱能为我们做些什么。希望在77 天之后,你将不再视金钱为负担,而是把它当作生活的一部分,并且相信只要你稍加努力,它就会让生活变得更精彩,这是我发自内心的期望。
我们的目标不是去追求超常的投资回报, 或者去证明自己是聪明人,或是让自己的家族富甲一方, 而是要拥有足够的经济实力去过我们想要的生活。
第2天 不容失败的财富积累之旅
从现在到退休,我们每个人都只有一次机会走完这段财富积累的旅程,我们经不起失败。即便你有心想让自己的余生继续发光发热,却不得不面对骨感的现实:总有一天,你的老板或是你自己衰老的身体会迫使你退出劳动大军,到那时,你需要有一笔丰厚的储蓄。
那么我们应该如何运筹先机,积攒起那么一笔能说得过去的储备金呢?在接下来的日子里,我们将聚焦一些简单易行、满是干货的攻略。
◎勤俭节约。
◎将债务控制在最低限度。
◎购买保险防范重大财务风险。
◎为失业未雨绸缪。
◎压低投资成本。
◎尽可能减少各种税金。
◎避免不必要的风险投资。
这些事看上去大都平淡无奇,却会产生令人兴奋的结果:沿着这条路走,你不仅会为自己在当下求得一份财务上的安心,而且还会为将来更加宽裕的生活上一份保险。
“可是我不想要宽裕,”你或许会回应,“我想要发大财。”
大富大贵是日积月累的结果,不可能一蹴而就,当然这要看你对此如何定义。
“但是,如果我去买当日交易股票,或者借一大笔钱购买出租房产,或者投资特许经营店,怎么样?”
没错,这些都有可能是快速致富的途径,但同时也可能是通往贫穷的捷径。永远不要忘记风险和不确定性的回报是密不可分的。如果一份攻略有可能让你赚得盆满钵满,那么它就有可能让你赔得底儿朝天。而且,风险系数最大的那个策略,其招致惨败后果的可能性也最大。我们的目标:让您安全、愉快地度过由此抵达退休的这段旅程。
生活不应该是冲动的买买买。或许我们的理财计划还不够完美,但总比根本没有计划好。
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