《资金转移定价：领先银行的逻辑与方法》廖继全著【摘要书评在线阅读】-苏宁易购图书

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作者：廖继全著| 廖继全编| 廖继全译| 廖继全绘
出版社：企业管理出版社
出版时间：2014-03-01
版次：1
页数：316
开本：小16开
ISBN：9787516406861
版权提供：企业管理出版社

作者：廖继全
著：廖继全
装帧：平装
印次：暂无
定价：298.00
ISBN：9787516406861

出版社：企业管理出版社
开本：小16开
印刷时间：暂无
语种：暂无

出版时间：2014-03-01
页数：316
外部编号：8442452
版次：1
成品尺寸：暂无

第1章导论
资金转移定价的含义与用途
资金转移定价的概念基础
资金转移定价的实际应用
资金转移定价机制的基本规则
小结
第2章资金转移定价(FTP)的概念
资金转移定价的基本原理
选择定价方法：资金池法vs期限匹配法
转移定价收益率曲线
期限匹配法中没有考虑到的风险
小结
第3章一般贷款的转移定价
简单贷款
分期偿付贷款

第1章导论
资金转移定价的含义与用途
资金转移定价的概念基础
资金转移定价的实际应用
资金转移定价机制的基本规则
小结
第2章资金转移定价(FTP)的概念
资金转移定价的基本原理
选择定价方法：资金池法vs期限匹配法
转移定价收益率曲线
期限匹配法中没有考虑到的风险
小结
第3章一般贷款的转移定价
简单贷款
分期偿付贷款
可变利率贷款的转移定价
单笔贷款转移定价vs贷款池转移定价
日利率基础vs月利率基础转移定价
银行卡贷款的转移定价
小结
第4章提前偿还贷款的转移定价
弥补性费用
选择权费用
将提前偿付选择纳入FTP系统
小结
第5章存款的转移定价
已使用的资金vs所提供的资金
存单的转移定价
非定期存款的转移定价
流动性费用
小结
第6章资金转移定价中的流动性费用
流动性的重要性
定期流动性
确定流动性费用和收益的大小
或有流动性
流动性抵销单位
小结
第7章 FTP系统的资金中心
资金中心的职能
资金中心的目标
FTP系统的资金中心
小结
第8章无息项目的转移定价
权益的转移定价
贷款损失准备金的转移定价
办公场所和设备的转移定价
商誉及其他无形资产的转移定价
现金和存款准备金的转移定价
应付账款和应收账款的转移定价
其他资产和其他负债的转移定价
小结
第9章 FTP系统的开发与实施流程
流程的参与人员
指导委员会
系统开发与实施流程中的职责划分
系统应用的优先顺序
简单系统vs复杂系统
系统的实施计划
系统开发与实施流程的时间线
小结
第10章 FTP系统软件
外购vs自行开发
如何选择软件供应商
软件购买合同的议定
供应商调查问卷
小结
第11章 FTP系统数据
数据流
数据审核
小结
第12章 FTP系统模型
管理层级
账户结构
转移定价法
附加费用
收益率曲线
报告
系统运行进度
小结
第13章 FTP系统的实际应用
定期管理报告
业务条线的比较性评估
业务条线和产品决策
贷款和存款的定价
盈利能力分析的影响因素
薪酬决策
小结
第14章 FTP案例研究
案例一：业务条线的业绩
案例二：银行分支机构比较分析
案例三：贷款盈利能力分析
案例四：核心利润vs利率风险利润
小结
第15章 FTP与风险调整业绩指标
银行业绩评估指标
风险调整后的业绩指标
最低预期回报率的概念
最低预期回报率的确定和应用
利用最低预期回报率分析银行盈利能力
风险调整资本回报率的计算
风险调整资本回报率的其他应用
小结

<br>                                            第3章 一般贷款的转移定价<br> 在大多数资金转移定价系统中，简单贷款的转移定价处理起来都相对容易。除非涉及到提前偿付或其他的选择权，对简单贷款的转移定价而言，一般的资金转移定价方法即够用。与资产负债表中的其他很多项目相比，简单贷款转移定价所涉及到的决策要少得多。<br> 贷款转移定价是银行资金转移定价的一个关键组成部分，值得仔细考虑。了解贷款投资组合的盈利能力是银行管理信息的一个重要内容。本章及后面的第4章将探讨贷款的转移定价问题。后面的示例3.1给出了1998～2000年各个月份的收益率曲线。除非另有注明，否则我们在举例中使用的数据都来自这些收益率曲线。<br> 为方便讨论，本章中的举例都只涉及单笔贷款。现实中，银行可能要为一个贷款池制定转移价格，该贷款池具有类似的起始日期、分期偿付安排以及到期时间。本章稍后将探讨由类似贷款组成的贷款池如何制定转移价格。<br>简单贷款<br> 这些贷款是非分期偿付的单利贷款，也称作子弹型贷款（一次性还本付息）。利息可能到期收回或在贷款的整个生命期内分批收回。由于银行只对贷款的本金制定转移价格，因此利息的支付安排并不重要。<br> 前面第2章中的举例使用了简单的子弹型贷款（参见图2.1、图2.2及图2.4）。由于简单的子弹型贷款不需要分期偿付，因此它们只有一个到期时间。例如，3年期的贷款只需要制定一个3年期的转移价格；1年期的贷款就确定一个1年期的转移价格；3个月期的贷款给出3个月期的转移价格即可。前面提到过，示例3.1包含一个3年期（1998～2000年）的实际转移定价收益率曲线。示例3.2给出了1999年3月的转移价格图。使用这两个示例，读者就能给出下面例子中的转移定价。<br> 贷款1<br> 发放日期1999年3月，到期时间2001年3月，贷款利率为7%。<br> 这是一个两年期的贷款。使用1999年3月的收益率曲线，两年期的转移价格是5.41%。该贷款的利差是1.59%（7%减去5.41%得到1.59%）。<br> 贷款2<br> 发放日期1999年3月，到期时间2000年3月，贷款利率为6.5%。<br> 这是一个1年期的贷款。从收益率曲线上可知，1年期的转移价格是5.14%。该贷款的利差是1.36%（6.5%减去5.14%）。<br>贷款3<br> 发放日期1999年3月，到期时间2001年9月，贷款利率为8.0%。<br> 这是一个30个月期的贷款，但收益率曲线上没有30个月期的利率。因此我们需要利用两年期利率和三年期利率插补求得30个月期的利率。两年期的利率是5.41%，三年期的利率是5.52%，由于30个月正好处于这两者的中间，因此运用插补法求得30个月期的AA级利率是5.465%。该贷款的利差是8.0%减去5.47%，即2.53%。<br> 在这个例子中，两年期和三年期的利率差别不大。但两个利率间相差100个或更多基点的情况并不少见，这时，期限的长短将会给收益带来很大的影响。<br> 插补法是一种简单的数学运算，许多软件都有这个功能。<br> 分期偿付贷款<br> 像单利贷款这样简单的情况在现实中并不多见。对大部分贷款来讲，其偿付都需在贷款的整个生命期内定期进行。比如消费贷款，其偿付往往是按月进行。每次偿付额都由两部分构成，一部分是利息，另一部分是本金。当贷款分期偿付而不是到期一次性偿付时，在为贷款制定转移价格时也要考虑到本金的定期偿还问题。分期偿付贷款一般会定期偿还本金。在为分期偿付贷款制定转移价格时，银行可采用四种不同的方法：平均生命周期法、简单平均分解定价法、加权分解定价法以及久期法。下面将按由易到难的顺序依次讲解这四种方法。<br> 本节中所有的举例都基于同一笔贷款：余额100 000元，利率7.25%，发放日期1999年3月，期限3年，每月分期偿付。<br> 平均生命周期法<br> 这是给分期偿付贷款制定转移价格时最为简单的方法。贷款的平均生命周期是本金分期偿付的中点，即有一半本金得到偿付的那一点。对于一个3年期的分期偿付贷款来讲，其平均生命周期是18个月。从示例3.1中可以看出，并不存在现成的为期18个月的利率。再次运用插补法，插补1年期的利率5.14%和两年期的利率5.41%。由于18个月正好处于这两者的中间，因此很容易得出插补利率为5.28%。在该贷款的整个生命期内，银行都将运用这一转移价格。</p></div></div>
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//在懒加载方法中对事件响应后绑定
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		},
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addOnLoad(lazyloadBindingFuc);
addOnLoad(lazyLoadFunction);
//对lazyload设置 超时机制 
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    if(!lazyScriptLoaded){//检测lazy script是否已经加载
        if(!!lazyLoadFunction){//检测下函数空间，以免servlet还没加载完全
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            setTimeout(checkLazyScriptTimeout, 1000);//在servlet还没加载完全的情况下，每过1秒，重新检测一次
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                if (null != actObj.activityType && actObj.activityType != "7") {
                    continue;
                }
                var obj = parseQueryString(actObj.activityLink);
                coupons.push({
                    actId: actObj.activityId,
                    actKey: actObj.activitySecretKey,
                    channel: "",
                    cityId: sn.lesCityId,
                    bonusTrigerId: obj.bonusTrigerId==null?"":obj.bonusTrigerId,
                    mobileVisitWapFlag: "",
                    versionNo: '',
                    uuid: '',
                    sourceId: "2001",
                    salesPrice: actObj.couponValue,
                    activityDescription: actObj.activityDesc,
                    activityTypeId:actObj.activityId,
                    couponType:actObj.couponType,
                    couponTypeTag:actObj.couponShowType,
                    memberAttLimitType:actObj.memberAttributeList
                });
            }
        }
        var product = {
            cityCode:sn.lesCityId,
            prodNo:sn.partNumber,
            shopCode:sn.vendorCode,
            comeFrompage:"fourGoodpage",
            shopName:"美阅书店",
            classCode:sn.catenIds,
            brandId:"0001400ST",
            distCode:getAddrCode(),
            b2cGroupId:sn.categoryId,
            goods_price:sn.promotionPrice,
            goodsName:sn.itemDisplayName,
            productImage:sn.fristPic,
            sourceURL:"https://product.suning.com/0070153176/12429866622.html"
        };
        seoComponents.init({
            mode:"compSe",
            sourceChannel: "04",
            platform: "p",
            styles: {},
            activityCode: "ACT0000012972",
            gameId: "GM0217",
            coupons: coupons,
            categorys: categorys,
            brand:"00014",
            product:product
        });
    }
};
</script>
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    <div id="o2o-cjhb" sap-modid="23">
        <div class="o2o-contain">
            <div id="oto-bgg" class="oto-bgg" style='background: url("//image2.suning.cn/uimg/cms/img/154287473370364143.png")'>
                <p class="o2o-p1" style='background-image: url("//image2.suning.cn/uimg/cms/img/154510130790775531.png")'></p>
                {{if dialogMode == '5'}}
                <p class="o2o-p2">活动太火爆 稍后尝试</p>
                <br/>
                {{else}}
                <p class="o2o-p2"><a name="item_12429866622_gwjtmjhd_click" target="_blank" href="{{ruleUrl}}">{{bountyRulDescribe}} ></a></p>
                {{if startTimeStr && endTimeStr}}
                <p class="o2o-p3">{{startTimeStr}} 至 {{endTimeStr}}</p>
                {{/if}}
                {{/if}}
                <div id="o2oDynamic">
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                            <div class="o2o-d-y" sendCategory="free_allowance" sa-data="{'eletp':'','eleid':'140000630'}">
                                <span class="o2o-zydh">抢{{freeAllowanceObj.freeAmount}}元</span>
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                            </div>
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                            {{each surplusQuota as quota}}
                            <div class="{{if !point || point < quota.pointQuota}}o2o-d-n{{else}}o2o-d-y{{/if}}{{if dialogMode != '1'}} hide{{/if}}" {{if quota.sendCategory=="0"}}sa-data="{'eletp':'','eleid':'140000640'}"{{else if quota.sendCategory=="1"}}sa-data="{'eletp':'','eleid':'140000650'}"{{/if}} sendCategory="{{quota.sendCategory}}">
                                <span class="o2o-zydh">{{if quota.sendCategory=="1"}}抢{{quota.minAllowanceQuota}}-{{quota.maxAllowanceQuota}}元{{else if quota.sendCategory=="0"}}抢{{quota.allowanceQuota}}元{{/if}}</span>
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                            </div>
                            {{/each}}
                        {{/if}}
                    </div>
                    <div class="o2o-do-text{{if dialogMode != '4'}} hide{{/if}}"><i>恭喜，兑换成功(</i><i>5</i><i>s)</i></div>
                    <div class="o2o-done{{if dialogMode != '4'}} hide{{/if}}">获得{{if dialogMode == '4'}}{{exchangeAllowanceQuota}}{{/if}}元购物补贴</div>
                    {{/if}}
                </div>
                {{if point >= 0}}
                <div class="o2o-my-money">
                    <span>我的云钻 : </span>
                    <i>{{point}}</i>
                </div>
                {{/if}}
                {{if bonusUseAmount >= 0 && shopAllowanceRedPacketLinkSwitch == '1'}}
                <div class="o2o-my-money">
                    <a href="//quan.suning.com/shoppingCoupon/shoppingCoupon_{{activityId}}.htm" target="_blank"><span>我的购物补贴 : </span>
                        <i>¥ {{bonusUseAmount}}</i></a>
                </div>
                {{/if}}
            </div>
        </div>
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                    <p>活动太火爆，请滑动验证！</p>
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                    <p>活动太火爆，请输入验证码验证！</p>
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                        <a href="javascript:;" class="idty-change" onclick="shopAllowance.fk.imageCheck.changeValidate()">换一张</a>
                    </div>
                    <div class="err-box" style="display: none" id="vasErrbox"></div>
                    <a href="javascript:;" class="btn-idty" id="vasValidateButton">验证领取</a>
                </div>
            </div>
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                        <a href="javascript:;" class="btn-idty" id="vasSMSButton">确定</a>
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                    </div>
                </div>
            </div>
        </div>
    </div>
</script></body> 
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