图解金融科技:法律实务操作要点与难点 宛俊主编 著 社科 文轩网

目录第一编金融科技的概念与发展第一章 金融科技的界定与历史沿革第一节什么是金融科技？一、金融科技的概念二、金融科技的业态划分三、金融科技和互联网金融是一回事吗？第二节金融科技的前世今生一、金融科技的诞生与发展二、我国金融科技的发展与现状（一）我国金融科技的发展历程（二）我国金融科技的发展现状小结第二章 世界主要国家金融科技发展概况（英、美、日、澳）第一节英国金融科技发展概况一、英国金融科技发展概述二、英国金融科技的代表性企业三、英国金融科技监管简介第二节美国金融科技发展概况一、美国金融科技发展概述二、美国金融科技的代表性企业三、美国金融科技监管简介第三节日本金融科技发展概况一、日本金融科技发展概述二、日本金融科技代表企业三、日本金融科技监管概述第四节澳大利亚金融科技发展概况一、澳大利亚金融科技发展概述二、澳大利亚金融科技代表企业三、澳大利亚金融科技监管概述第三章 我国金融科技的发展与监管第一节我国金融科技的发展一、支付、清算与结算领域（一）支付领域（二）清算结算领域二、存款、贷款与融资领域（一）网络借贷信息中介（P2P）（二）互联网贷款（三）众筹（四）征信三、财富管理领域四、市场配置服务领域（一）大数据技术（二）人工智能技术（三）区块链技术第二节我国金融科技产业的监管一、我国金融科技产业发展向金融监管体系提出的挑战二、我国金融科技监管模式第三节我国金融科技产业监管法规一、支付、清算与结算领域二、存款、贷款与融资领域三、财富管理领域四、市场配置服务领域第四章 金融科技的意义、趋势与挑战第一节金融科技的意义一、金融科技改变市场二、金融科技改变生活第二节金融科技的发展趋势一、强监管逻辑下，金融科技日趋规范二、高市场需求下，金融科技不断创新三、新时代发展下，金融科技为传统金融赋能四、快速市场发展下，金融科技与传统金融产品相结合第三节金融科技的挑战一、金融科技的技术要求在不断提升二、金融科技带来的金融风险亟须应对三、监管尺度影响金融科技发展第二编金融科技的技术基础第五章 大数据第一节“大数据”概述一、大数据的含义与特征二、大数据的发展阶段第二节“大数据”发展的政策环境一、国际政策环境二、国内主要政策第三节“大数据”的应用场景一、大数据的常见应用流程二、不同行业的大数据应用需求三、大数据在金融业的应用场景第四节“大数据”的挑战和未来趋势第六章 云计算第一节概述一、云计算的定义及基本特征二、云计算的三大类型及其应用三、云部署模式第二节云计算在金融行业的发展和应用一、云计算市场发展现状二、国内金融云市场的政策环境三、国内金融行业对云计算服务的内在需求四、金融行业“上云”路线第三节与云计算相关的监管法律问题一、从事云计算服务应取得的电信证照二、外资准入问题三、对云服务经营者及其经营行为的其他合规要求小结第七章 区块链第一节区块链的概念第二节区块链的工作原理和特点一、加密算法二、区块+链三、分布式记账四、共识机制五、特点第三节区块链的分类一、公有链二、联盟链三、私有链第四节区块链与金融一、数字货币二、跨境支付三、证券交易四、票据五、资产证券化六、点对点借贷第五节区块链监管第八章 电子合同及电子签名第一节电子合同的组成第二节对电子合同真实性的要求一、法律要件二、技术要件三、身份验证与识别第三节电子合同在司法实践中应关注的有关问题一、电子数据的证据效力获得法院肯定二、签名可靠性认定标准司法实践和法律规定同中有异第九章 人工智能第一节人工智能的定义第二节人工智能的技术要素一、数据量二、运算力三、算法技术第三节人工智能的政策环境第四节人工智能的金融运用场景 一、智能客服二、智能风控三、智能投顾四、智能核保和定损第十章 网络安全第一节网络安全立法和监管概述一、网络安全保护和监管部门二、网络安全主要立法概述第二节网络安全监管的基本制度及主要要求一、网络安全等级保护（一）网络安全等级保护制度的界定（二）违反网络安全等级保护制度要求的安全保护义务的法律责任二、关键信息基础设施（一）关键信息基础设施的界定（二）关键信息基础设施经营者的法定义务（三）关键信息基础设施经营者违反法定义务的法律责任三、个人信息保护（一）个人信息的界定（二）网络运营者个人信息保护的义务（三）网络运营者违反个人信息保护义务的法律责任四、数据本地化和出境安全评估（一）数据本地化和出境安全评估的一般要求（二）违反数据本地化和出境安全评估要求的法律责任五、网络产品和服务安全审查（一）网络产品和服务安全审查的范围（二）网络产品和服务安全审查的内容（三）网络产品和服务安全审查中的相关主体及其职责（四）违反网络产品和服务安全审查义务的法律责任第三节网络安全与互联网金融第十一章 个人金融信息保护第一节个人金融信息保护概述一、个人金融信息的界定二、个人金融信息保护的义务主体三、个人金融信息保护的原则四、金融机构及一般经营者及在个人金融信息保护中的义务和要求五、未履行个人金融信息保护义务的后果（一）报告义务（二）民事责任（三）行政及刑事责任第二节个人金融信息保护与互联网金融第三节个人金融信息保护相关法律概述一、相关法律法规规章中涉及个人金融信息保护的条款二、中国人民银行颁布的关于个人金融信息保护的相关规范性文件第三编金融科技的业务板块第十二章 助贷第一节“助贷”模式概念解析一、“助贷”模式的驱动力二、“助贷”和“P2P”的区分三、“助贷”和“现金贷”的区分第二节“助贷”模式的交易结构及主要法律问题一、保证金/担保模式二、集合资金信托模式三、“外部增信+助贷”模式四、“超级放贷人+债权转让”模式第十三章 第三方支付第一节第三方支付的定义、业务类型及监管法规体系一、网络支付二、银行卡收单三、预付卡的发行与受理第二节第三方支付机构的设立及牌照管理一、设立条件二、支付牌照的续展与现状三、外商投资支付机构准入和监管政策第三节第三方支付业务的基本制度一、分类评级制度二、客户备付金存管制度第四节第三方支付业务类型详述一、网络支付业务（一）网关支付模式（二）账户支付模式（三）支付账户的合规问题二、银行卡收单业务（一）直联模式（二）间联模式（三）条码支付（四）收单外包与“二清”三、预付卡业务（一）业务合规要求（二）交易结构第五节第三方支付领域的新兴业态一、跨境支付（一）跨境外汇支付业务（二）跨境人民币支付业务二、聚合支付（一）概述（二）合规性要求（三）无证经营支付业务整治工作第六节第三方支付业务的近期新监管要求：“断直连”第十四章 P2P网络借贷第一节P2P网络借贷业务概述一、参与主体二、理想化的P2P网络借贷交易模式三、Lending Club的撮合证券交易模式第二节P2P网络借贷业务的发展历程一、初始发展阶段二、快速扩张阶段三、政策调整阶段四、合规整治阶段第三节P2P平台的业务模式演进一、前监管时代二、后监管时代第四节网贷行业的监管环境演进及发展方向一、监管演变及法规体系二、108条、175号文及其主要监管要求（一）108条及其主要监管要求（二）175号文及其主要监管要求小结第十五章 互联网众筹第一节互联网众筹概述第二节互联网众筹的类型及典型交易结构一、商品/权益众筹二、股权众筹三、公益众筹四、以众筹为名义的其他业务第三节互联网股权众筹详解一、中国式股权众筹的无奈二、私募股权众筹监管框架第十六章 互联网银行第一节互联网银行概述一、互联网银行的概念二、互联网银行的历史沿革及在中国的发展现状第二节我国现行的互联网银行模式一、纯线上模式的民营互联网银行二、传统商业银行互联网化第三节互联网银行设立的法律问题一、设立流程简介二、设立民营银行应当满足的条件三、民营银行的发起人股东资质第十七章 互联网保险第一节互联网保险概述及发展历程第二节互联网保险的参与主体及交易结构一、参与主体二、交易结构（一）自营网络平台（二）第三方网络平台第三节互联网保险的法律框架一、互联网保险法律监管情况概述二、《暂行办法》对互联网保险业务的规定（一）保险机构通过自营网络平台参与互联网保险的规定（二）第三方网络平台参与互联网保险的规定三、互联网保险的风险整治（一）互联网保险的风险整治概述（二）互联网保险的风险整治在网贷行业的体现小结第十八章 互联网证券第一节互联网证券概述一、互联网证券的含义二、互联网证券的历史沿革和在中国的发展现状第二节中国的互联网证券发展历程第三节金融科技在证券行业的应用方向一、大数据二、生物识别三、智能投顾第十九章 互联网资产管理业务第一节互联网资产管理业务概述一、参与主体二、交易结构及流程第二节互联网资产管理业务的发展历程一、初始阶段二、发展阶段三、成熟阶段四、衰退阶段五、终结阶段第三节互联网资产管理业务的法律框架一、业态划分与调整二、互联网资产管理业务的规定与要求第四节互联网资产管理业务的典型交易结构一、定向委托投资模式二、收益权转让模式三、线上白名单销售模式四、持牌产品线上预约+线下签约模式五、金交所线上模式六、金交所线下模式七、基金直销/代销前置模式（跳转）八、基金直销/代销前置模式（非跳转）小结第二十章 征信业务第一节什么是“征信业务”一、“征信业务”的核心是“信用信息”二、“信用信息”究竟是指什么第二节征信行业产业链一、概述二、数据源三、征信主体四、征信产品使用主体第三节征信服务提供主体一、人行征信系统二、行业协会三、各个政府部门四、社会化征信机构第四节监管框架一、核心监管规则二、市场化视角下的征信规范体系第二十一章 数字货币第一节货币的基本概念和逻辑第二节数字货币一、比特币（BTC）二、以太坊（ETH）三、其他类型数字货币四、证券类通证和应用类通证第三节首次代币发行（ICO）一、首次代币发行的定义二、首次代币发行的特点三、首次代币发行的交易结构（一）新加坡发行模式（二）BVI或Cayman发行模式第四节数字货币交易所第五节监管法规与监管态度一、中国二、美国（一）货币服务商（Money Services Businesses，MSB）（二）替代交易系统（Alternative Trading System，ATS）三、日本四、瑞士五、新加坡第四编金融科技热点专项分析第二十二章 互联网消费金融第一节互联网消费金融的崛起一、传统消费金融的缘起与发展二、互联网消费金融的崛起第二节互联网消费金融的运行模式一、主要运营主体二、产品类型第三节现金贷监管法规概述一、141号文之前的监管梳理二、141号文及其影响第四节互联网消费金融的经典产品模式一、“白条”模式二、“借呗”模式三、“联合贷款”模式小结第二十三章 互联网汽车金融第一节互联网汽车金融的市场背景一、汽车行业的发展概述二、汽车金融的发展概述（一）消费群体年轻化，汽车金融接受度提高（二）金融科技快速发展，汽车金融风控质量提高（三）相关法律法规健全，汽车金融发展基础夯实三、互联网汽车金融的发展概述第二节互联网汽车金融的典型模式一、经销商新车融资（贷款模式）二、经销商二手车融资（租赁模式）三、个人车辆抵押融资（P2P平台的贷款撮合模式）四、个人购车融资（助贷平台的贷款模式）小结第二十四章 互联网供应链金融第一节互联网供应链金融的产生背景一、供应链金融的产生背景二、互联网供应链金融的产生背景第二节互联网供应链金融的典型模式一、业务分类及法律属性（一）应收账款的定义和分类（二）保理的定义和分类二、应收账款融资的典型模式（一）应收账款融资之正向保理（二）应收账款融资之保理池（三）应收账款融资之反向保理（四）应收账款融资之票据保理（五）应收账款融资之订单融资三、应收账款融资的其他问题四、预付款融资的典型模式：保证金贷款/担保贷款五、存货融资的典型模式（一）存货抵（质）押融资（二）仓单质押融资小结第二十五章 房地产互联网金融第一节房地产互联网金融模式优势第二节房地产互联网金融的典型模式一、基于产权的互联网资产管理二、基于股权的互联网资产管理三、基于债权的互联网资产管理四、地产线上认筹：嵌入商品房预售环节的互联网资产管理五、地产首付贷小结第二十六章 互金资产证券化第一节概述一、主要参与主体二、基础资产的选择第二节主要监管框架第三节典型交易结构与法律关注点一、典型交易结构二、特点第四节监管趋势与法律关注点第二十七章 金融科技企业海外上市第一节金融科技企业海外上市的宏观背景及动因一、金融科技相关市场快速发展二、合规性背书考量三、 上市地考量第二节金融科技企业上市情况概览第三节已上市金融科技企业的主营业务一、P2P业务二、助贷/导流业务三、其他金融科技相关业务第四节上市地的选择一、各地市场的上市标准对比二、境内外资本市场上市标准分析