监管科技:重塑金融安全
作 者:[英]斯特凡·勒施 著 林华 译
定 价:79
出 版 社:中信出版社
出版日期:2018年04月01日
页 数:298
装 帧:平装
ISBN:9787521709452
?在过去几年中,金融科技的重要性日益增长,现在它已经成为一个重要行业。英格兰银行卡尼行长和德意志联邦银行魏德曼行长在2017年1月的讲话中均明确表示,现在有必要对金融科技采取适当监管了。这意味着,依赖于相对宽松的监管体系的金融科技公司现在必须认真考虑遵守适用的监管规则。
?对于中国的金融市场来说,新兴的金融科技公司不仅活跃在中国市场,甚至开始在世界金融领域崭露头角,这一趋势不仅要求国内的监管体系快速迭代,而且要求这些Fintech企业具有世界视角,多去了解国外的监管环境,这样对自身的发展才更有利。
?本书从较高层次介绍了欧盟和美国金融科技公司运营的市场和监管环境,主要面向不太熟悉该话题的人群。鉴于国内对于金融科技企业的监管日益紧迫,但市场尚未有相关书籍,所以本书是填补空白之作。
本书从较高层次介绍了欧盟和美国金融科技公司运营的市场和监管环境。第一部分,首先对当前金融科技服务业进行概述,然后讨论需要制定法规的原因,以及监管的主要内容和目的。第二部分,更为详细地介绍了欧盟和美国的相关监管规定。从而帮助金融科技企业的创始人、技术人员和投资者高度了解整个金融科技服务领域,而不仅是其经营部分;金融科技服务监管的目的和监管的主要内容;欧盟和美国的现行法规及其对金融科技企业运营模式的影响。
经验丰富的金融服务高管、科技企业家和作家。目前从事一些在传统金融和监管框架内使用加密和区块链技术的风险投资。曾服务企业包括一家处于早期阶段的P2P贷款初创企业和一家教育科技(edtech)初创企业。PRMIA《职业风险经理手册》联合编辑和作者之一。曾担任摩根大通执行董事和麦肯锡公司融资业务顾问。拥有波恩大学物理学学位和欧洲工商管理学院MBA学位。
推荐序
金融科技的重要性已成全球性共识,金融科技的出现改变了信息获取和管理的方式,正在重构金融业发展模式,成为改变金融业竞争格局的重要因素。在金融科技的助力下,突破传统的商业模式,重构业务体系,改进服务流程,优化产品设计,提升服务效率,推动金融服务业的结构变革,是解决我国金融系统的供给与需求错位的有效途径之一。
我国的金融科技行业从线上支付起步,历经多年发展,目前已经覆盖支付、信贷、投资、保险、征信等业务,尤其是移动支付领域的发展已经领跑全球。一方面,越来越多的科技企业加入金融的行列;另一方面,传统的金融机构通过金融科技子公司的模式,摆脱传统模式的束缚,将科研部门由传统的成本中心转化为利润中心,也拓展了盈利范围。例如,银行将各种不同的商业生态嫁接至开放银行平台之上,再通过这些商业生态间接为客户提供各类金融服务,从而形成了共享、开放的银行模null
第一部分 金融科技监管与战略 1
第一章 金融科技公司的监管策略 3
第二章 金融服务监管概述 17
第三章 监管实践 35
第四章 金融服务行业 69
第五章 零售金融服务产品 81
第六章 批发金融服务产品 103
第二部分 监管体系案例解读 129
第七章 《另类投资基金管理人指令》 133
第八章 《反洗钱指令》 143
第九章 《银行复苏与处置指令》 151
第十章 《跨境支付条例》 159
第十一章 《消费者合同指令》 161
第十二章 《消费者信贷指令》 163
第十三章 《资本要求指令》 168
第十四章 《存款担保计划指令》 186
第十五章 《金融服务远程销售指令》 190
第十六章 《欧洲市场基础设施监管条例》 193
第十七章 《电子货币指令》 199
第十八章 《通用数据保护条例》 202
第十九章 《市场滥用行为监管条例》 212
第二十章 《抵押贷款指令》 219
第二十一章 《金融工具市场指令》 226
第二十二章 《零售产品投资组合监管条例》 243
第二十三章 《支付服务指令》 248
第二十四章 《评级机构监管条例》 258
第二十五章 《可转让证券集合投资计划指令》 262
第二十六章 《不公平商业行为指令》 273
附录A 来自欧洲法律文本的重要定义 277
附录B 用于法律参考的缩写 293
译者简介 297