- 商品参数
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- 作者：
王军伟著
- 出版社：电子工业出版社
- 出版时间：2023-05
- ISBN：9785307673070
- 版权提供：电子工业出版社
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编辑推荐
大数据、风控、信用，是互联网金融发展的bi解题。本书在第1版的基本上，结合当前的风控管理需要，进行了大量的删减、增补，对互联网金融中的信贷风险、策略和控制进行了全面探讨，理论与实践相结合，适合银行、信用保证保险、消费金融、资产证券化评级机构、小贷公司、互联网金融、大数据风控等从业人员，以及有意从事金融工作的人员阅读与参考。
内容简介
本书对大数据时代下的信贷风险管理进行了介绍和剖析。首先，从经济学理论与实践应用角度对信贷的产生和经济意义、信贷分析方法的变化进行了阐述；其次，对信贷整个生命周期中使用的Cohort分析、信贷业务开展、合同签订、风险监控预警、催收和不良资产处置、管理信息系统等内容进行了深入讲解；再次，从财务数据、信用报告、交易流水等方面分析借款者的还款能力和还款意愿，并提出还款意愿的货币量化方法；然后，对传统信贷方法、IPC微贷技术、巴塞尔协议的风控、大数据风控进行优缺点分析，提出了基于IPC微贷、巴塞尔协议的大数据风控模式，并给出了不同情况下的具体实施方案，有助于信贷机构提高自身风险管理能力；后，根据实践经验，新增了决策引擎、风控模型建设、风控策略、反欺诈、存量客户管理等内容，使得大数据风控更具有可操作性。
本书理论与实践相结合，适合银行、信用保证保险、消费金融、资产证券化评级机构、小贷公司、互联网金融、大数据风控等从业人员，以及有意从事金融工作的人员阅读与参考。
作者简介
王军伟，毕业于华东师范大学，曾服务于支付宝、众安保险、哈尔滨银行互联网事业部等机构，长期从事信贷风险管理、大数据分析挖掘、经济社会发展研究等，著有《风控：大数据时代下的信贷风险管理和实践》《缝合：大数据时代下的资本管理与实践》，并独创阴阳五行经济学。
目 录
目录/Contents
导言 1
信贷的经济学基础 11
2.1 信贷产生的经济学分析 12
2.2 信贷分析方法随经济周期而变化 19
2.3 信贷风控和策略的经济学分析 24
信贷分析秘密武器——Cohort分析 027
3.1 Cohort分析的案例和模型 35
3.2 Cohort分析在资产证券化与保险中的应用 39
信贷运营 45
4.1 客户画像 46
4.2 信贷产品设计 49
4.3 引流获客与市场营销 51
4.4 申请调查 58
信贷分析 64
5.1 信贷硬信息分析 68
5.2 信贷软信息分析 112
5.3 还款意愿量化方法 117
信贷分析方法融合与全面风险管理 123
6.1 传统信贷分析方法的优缺点和改进建议 125
6.2 IPC微贷技术的优缺点和改进建议 128
6.3 “信贷工厂”的优缺点和改进建议 131
6.4 巴塞尔协议的风控模式的优缺点及改进建议 133
6.5 大数据风控模式的优缺点和改进建议 137
6.6 基于传统信贷、IPC微贷技术、“信贷工厂”、巴塞尔
协议和大数据风控模式融合的展望 146
6.7 压力测试——未来预期与敏感度分析 148
6.8 全面风险管理 150
信贷的审批决策 155
7.1 信贷审批委员会决策模式 157
7.2 “信贷工厂”审批模式 161
7.3 大数据风控的自动审批模式 162
决策引擎 165
8.1 以FICO的Blaze为代表的商业决策引擎 167
8.2 基于MySQL的自建决策引擎 169
8.3 基于Drools的自建决策引擎 174
8.4 基于Spark的自建决策引擎 178
风控模型建设与问题对策 180
9.1 模型选择 181
9.2 模型开发 183
9.3 变量的选择及处理 185
9.4 模型结果的评测 187
9.5 模型校准与映射 188
9.6 模型监测 190
9.7 模型的常见问题和对策 191
风控策略 193
10.1 模型策略 195
10.2 新客户的授信策略 201
10.3 定价策略 205
10.4 人工复审与问卷调查的风控策略 210
10.5 数据及A/B测试中的风控策略 212
10.6 基于矩阵和优化的风控决策 213
反欺诈分析和挖掘 215
11.1 欺诈的定义 216
11.2 欺诈的界定 218
11.3 协同反欺诈 219
11.4 反欺诈方法 221
11.5 欺诈场景是分析与挖掘的关键 222
11.6 反欺诈的案例 227
存量客户管理及贷中管理 230
12.1 存量客户分层 233
12.2 存量客户的额度管理 235
12.3 大额贷款与循环信贷的贷中管理 237
12.4 分期产品的贷中管理 238
12.5 预警监测 239
12.6 存量客户的信贷定价管理 242
信贷的合同签订及贷款发放 245
13.1 准备借款合同 247
13.2 签订合同 248
13.3 放款流程 249
13.4 资金来源 250
13.5 档案管理 252
信贷的还款阶段 254
14.1 还款方式 255
14.2 支付方式 256
14.3 还款提醒 259
14.4 还款风险预防 261
14.5 还款处理方式 262
逾期管理和不良资产处置 263
15.1 逾期信息处理 266
15.2 催收策略 267
15.3 动态催收策略 271
15.4 催收行动 273
15.5 不良资产处置 274
管理信息系统 276
附录A 283
附录B 284
参考文献 285
后记 289
前 言
前言/Prologue
风起云涌的资本市场处处隐藏着风险与收益，这背后也有潜在的数据信息，而利用数据来驾驭资本是资本管理的本质要求，更是控制风险并确保收益的关键。在资本中，信贷是根基，因而信贷管理的风险控制（简称风控）显得尤为重要。
随着近年来大数据风控的探索和实践，信贷目前已形成了相对成熟的风控模式、结构，如决策引擎、风控策略、反欺诈等。同时，随着数据政策、金融政策的完善，以及市场逐渐进入存量客户竞争阶段，风控需要考虑到存量客户管理、贷中管理等。因此，有必要对《风控：大数据时代下的信贷风险管理和实践》的内容进行更新和补充，解决读者反馈与咨询的问题，也就有了现在的第2版。
本书共16章，较第1版新增了4章。其中，前7章与第1版的顺序保持一致，并新增、调整或完善了部分内容，使得逻辑更为通畅；第8～11章为新增章节；第12章除了包括第1版的第9章内容，还对内容进行了扩展；第13～16章与第1版的第8章、第10～12章保持一致，并新增、完善或调整了部分内容。本书的内容具体如下。
第1章和第2章，从主流经济学的跨期选择、消费理论、厂商理论、帕累托效率或卡尔多−希克斯效率、马克思经济学等角度对信贷进行解读，并新增了用笔者的资本理论解读信贷等内容。
第3章重点阐述信贷分析秘密武器—— Cohort分析，以及它在信贷中的应用，并在第1版的基础上新增了其在资产证券化、保险等业务中的应用经验，从而解决保险等领域长期难以客观评估的问题。
第4章介绍信贷机构如何根据自己的风控偏好进行客户选择、客户画像、信贷产品设计、市场营销等运营。
第5章从信贷分析涉及的财务分析、信用分析、银行流水分析、交易流水分析等方面分析客户的还款能力和还款意愿，并对各种软信息进行分析，从而校验还款能力和还款意愿，给出还款意愿的货币化量化方法。
第6章对传统信贷分析方法、IPC微贷技术、“信贷工厂”、巴塞尔协议模式、大数据风控模式进行了优缺点分析，并提出改进建议，终给出基于传统信贷、IPC微贷技术、“信贷工厂”、巴塞尔协议和大数据风控模式融合的展望，同时对全面风险评估和压力测试进行简要介绍。
第7章从审批方面阐述大数据风控审批模式和实施经验。
第8章主要对决策引擎进行介绍，并分享基于MySQL、Drools、Spark的自建决策引擎的经验。在第1版的基础上，解决了作为风控重要基础的决策引擎购买费用高、建设资料少等问题。
第9章介绍风控模型建设以及常见问题和对策。
第10章介绍风控策略的平衡和选择，如评分卡策略及模拟等，较第1版新增了模型策略使用方面的实践经验等内容。
第11章介绍反欺诈分析和挖掘，以及规则制定过程，将第1版分散的反欺诈内容进行集中，并给出其运营机制以供读者参考。
第12章介绍存量客户管理及贷中管理，如预警监测，较第1版新增了风控在存量竞争中如何实施，以及新预警方法等内容。
第13章介绍信贷的合同签订及贷款发放。
第14章简要介绍信贷还款阶段中的相关问题及注意事项，较第1版新增了还款提醒短信、对逾期率的影响等方面的内容。
第15章就逾期管理和不良资产处置进行阐述，较第1版新增了动态催收模型与个性催收方案和分析等内容。
第16章介绍管理信息系统，给出了其中的关键性报表。
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