理财篇 你不理财，财不理你
理财规划不嫌早
树立正确的理财观
钱少更要会理财
丰足不奢华的新节俭
个人理财的三大误区
如何开展家庭理财
在稳定中增值的储蓄
做明天交易的期货
人人都在谈
让你省心的
比存款划算的债券
系上安全带的保险
化解风险需理
入门篇 像理人一样思考
赢家通吃的马太效应
让金钱流动起来
警惕棘轮效应的负面影响
复利效应让你趁早
业无信不能兴
鱼与熊掌不可兼得
有得必有失的机会成本
无处不在的边际递减效应
让利益化的激励机制
天生我材必有用
何谓帕累托
“看得见的手”的威力
济世篇 热点中的经济问题
人民币升值是好事
扩大内需就要摒弃节俭
喧嚣的“黄金周”背后
何谓经济热
“她经济”顶起半边天
悄然崛起的会展经济
网络经济的成长
角落里的地下经济
安定是生活的底色120博弈篇 创造一个多赢的结局
学博弈从纳什均衡开始
企业中的两对博弈关系
决定结果的预期
尴尬的“夹心层”
让员工感觉自己与企业共赢
绩效考核中的微妙战争
合作能达成双赢
如何争取到一个项目
做事要避免零和博弈
博弈论不能包治百病
就业篇 是什么影响了你的薪水
盘点个人的升值资本
职业培训的回报率
为什么高拿高薪
关注个人素质短板
不可替代帮你拿高薪
跳槽未必真划算
树立你的个人品牌
警惕职场原地踏步
需求，专业第二
如何缩小工资差异
效位和高效劳动
播种快乐，获取职场幸福
消费篇 只买对的，不买贵的
你被价格歧视了
让人开心的消费者剩余
买的没有卖的精
商家是如何引导消费的
购买衣物的“三字诀”
享受品的代价
何谓信贷消费
警惕示范效应作怪
免费午餐真的免费
买房，不要丧失理
沃尔玛的平价秘密
家庭篇 关于幸福的经济学
人为什么要结婚
理看待失恋
离婚也得有资本
门当户对的婚姻更牢靠
婚姻与年龄有关
家业兴旺靠什么
有钱你会幸福
多个朋友多条路
为何她感受不到幸福
做人成本低，幸福收益
你会送礼
如何面对金钱
人为什么会谎
赌徒懂经济学
如何兼顾公平与效率
你会使用
管理篇 帮你的事业做大做强
追求企业的规模
小需求也能催生大产业
重视顾客的满意度
不可忽略的品牌效应
为企业找条新出路
水活源于鲶鱼搅
激励比惩罚更有效
分槽合槽，各得其所
21世纪，人才
简单就是美和高效
一切根源于制度
制度的“热炉法则”
对隐形素质的挖掘
理财规划不嫌早理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水，理财就是管好水库，开源节流。
在商业社会，人人都想富；而人生无常，却并不是人人都可以富。于是便产生了如何处理金钱的方问题，这就是理财之道。
在我们身边，有许多人一辈子勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受；或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，而是放弃从头开始的信心，落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。
要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生规划外，也要懂得如何应对人生各个阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显得必要。那么，什么时候开始理财呢？
经济学家的是：现在。
在您开始读到这一篇的时候，就开始理财吧。树立理财的意识和学习理财的知识，是开始理财的步。如果您之前早已开始理财，那么恭喜您！财富离您又近了一步。
实际上，开始理财的时期，应是越早越好。
早到从小就要有理财的意识。在国外，许多小孩从他们入学起就开始理财方面的学习和培训。国外许多成功人士，他们从小就有很强的理财意识，很早就开始他们的理财活动。如存钱、打工、券等。美国著名的股神从几岁开始送报赚钱，到10岁多一
点就开始，以致成为成功的者和一个时期的首富，这与他从小就开始理财有关。在国内，我们从一个计划经济相对贫穷的时代，走向开放的市场经济时代，个人和家庭的财富也将越来越丰富。理财将会成为家庭的主要任务之一。特别是家庭中的孩子，更应向别人学习，使其成为一个自强自立的现代人。
尽早学会理财，就是为走向社会获得生存能力以及获取财富的技能。只有尽早树立理财的意识与追求财富的观念，才能在资源竞争越来越激烈的现代社会中更易更快、更早地获得成功。
趁早开始理财的优势是什么？
在入门篇里，我们提到过货币的时间价值。所谓货币时间价值是指货币（资金）经历一定时间的和再所增加的价值。简单来说，同样的货币在不同的时间，它们的价值是不一样的。所谓价值，我们可以认为是它们的购买力，即能买入东西的多少。过去的1元钱和今天的1元钱的经济价值是不相等的，或者说其经济效用不同。过去的1元钱，比今天的1元钱经济价值要大，也就是说更值钱。
为什么会这样？
我们用一个简单的例子来说明。如果您将现在的1元钱存入银行，存款利率设为％，那么一年后将可得到1。1元钱。这0。1元就是货币的时间价值，或者说前面的货币（1元1年）的时间价值是10％。根据项目的不同，时间价值也会不同，如5％、20％、30％等。设一年后，我们继续把所得的1。1元按同样的利率存入银行，则又过一年后，您将获得1。21元。以此方式年复一年的存款，则当初的1元钱将会不断地增加，年限够长的话，到时可能是当初的几倍。这就是复利的神力，复利也就是俗称的利滚利。
时间就是金钱。
我们知道了时间的后，也就了解了同样的资金在5年前和5年后的回报将会不同。所以越早也就越快获得财富。就算您早，也会比晚要好。这就是趁早理财的理由，由时间来给您创造财富。
20世纪40年代，纽约某银行来了一位妇人，要求
贷款1美元。经理回答，当然可以，不过需要她提供担保。
只见妇从包里拿出一大堆票据说：“这些是担保，一共50万美元。”经理看着票据说：“您真的只借1美元吗？”妇人说：“是的，但我希望允许提前还贷。”经理说：“没问题。这是1美元，年息6％，为期1年，可以提前归还。到时，我们将票据还给您。”虽心存疑惑，但由于妇人的贷款没有违反任何规定，经理只能按照规定为妇人了贷款手续。当妇人在贷款合同上签了字，接过1美元转身要走时，经理忍不住问：“您担保的票据值那么多钱，为何只借
1美元呢？即使您要借三四十万美元，我们也很乐意。”妇人坦诚地说：“是这样，我必须找个保险的地方存放这些票据。但是，租个保险箱得花不少费用，放在您这儿既安全又能随时取出，1年只要6美分，划算得很。”妇人的一番话让经理恍然大悟，茅塞顿开
。
正如故事中的妇人一样，想达到使已有的钱既保值又增值，就要学会选择恰当的理财方式。而面对市场上如此众多的理财方式，关键是要选择适
合自己的。那么，哪一种是适合自己的理财方式呢？
我们需要从以下几方面来考虑。
一是职业。一个人所从事的职业决定了能够用于理财的时间和精力，且在一定程度上也决定了理财的信息来源及时充分，由此也就决定了理财方式的取舍。例如，如果职业要求经常奔波来往于各地，甚至很少有时间能踏实地看一会报纸或电视，显然选择涉足是不合适的，尽管所有的券公司都能提供电话委托等快捷方便的服务，所从事的职业也必然会影响到一个人的组合。
二是收入。理财，要有一定的经济基础。一
个人的收入多少决定了他的理财能力，那些超过自身财力，“空手道”式的理财方式是不可行的。所以很多理财专家常告诫人们说将收入的1／3用于储蓄，剩余1／3用于生财。比如，同样是选择收藏作为理财的主要方式，但资金太少而选择收藏古玩无疑会困难重重。相反，如果以较少的资金选择不大、但升值潜力可观的邮票、纪念币等作为收藏对象，不仅对当前的生活不会产生影响，而且还会获得相当的收益。
三是年龄。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，需求不同、抱负不同、承受能力也不同。
所以不同年龄阶段有不同的理财方式。对于现代人而言，知识是生存和发展的基础，在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金于教育，以获得自身更大的发展。因为年轻人未来的路还很长，偶尔的一两次失败也不用怕，年轻人可适当选择风险较大、收益也较高的理财组合；相反，老年人一般应以安全较大、收益比较稳定的理财组合为佳。
四是格。格决定一个人是保守型的，还是开
朗型的；是稳健型的，还是冒险型的，进而决定其适
合哪种理财方式。个人理财的方式有很多种，各有其优缺点。比如，储蓄是一种传统重要的理财方式，而国债是众多理财方式中为妥的，的魅力在于收益大、风险也大，房地产的保值及增值是为诱人的，保险则以将来受益而吸引人们，等等。每一
种理财方式都不可能让所有人在各个方面都得到满足，只能根据个人的格决定。如果你是属于冒险型的，而且心理素质不错，能够做到不以的涨跌喜忧，那么，你就可以将一部分资金于。相反，如果你自认为属于稳健型的，那么，储蓄、国债、保险以及收藏也许是你的选择。
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