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前言
章 区块链开启新金融时代
1.1 金融界风云突变
1.2 比特币横空出世
1.3 区块链：进阶的互信
1.4 四种区块链类型
1.5 竞争货币
1.6 小结
第2章 金融共识时代
2.1 从“拜占庭将军问题”谈起
2.2 明抵押品所有权
. 发行和交易股权
2.4 智能资产
2.5 保障数字货币安全
2.6 保险创新与互保险
第3章 金融信任时代
3.1 金融的本质――信用
3.2 区块链与信任
3.3 区块链如何解决双花问题
3.4 区块链与征信体系
3.5 区块链与增信
3.6 区块链与反洗钱
3.7 客户身份验
3.8 区块链与反欺诈
3.9 区块链与慈善
第4章 金融智能时代
4.1 智能合约
4.2 智能投票
4.3 智能券
4.4 智能资产
4.5 实时保险
第5章 区块链金融的未来之路
5.1 区块链对全球金融业的影响
5.2 未来的时代属于可编程经济体
5.3 从比特币到
深圳前海瀚德金融科技研究院隶属于深圳瀚德创客金融有限公司（以下简称“瀚德金创”），是互联网金融和金融科技领域的专业研究机构，以Fintech前沿研究和典型实践案例复盘为重点方向，力争成为“服务中国、影响世界”的靠前型金融研究机构，力金融创新发展。瀚德金创是靠前靠前的金融创客平台，聚集了不错的金融、信息技术、战略咨询等领域的专家及研发人员，专注于前沿金融科技的应用研发，并为靠前外相关机构和个人提供一揽子金融创新、创业咨询及配套服务。瀚德金创重点研究包括区块链、大数据、VR/AR及人工智能等领域的金融创新应用。公司成立以来，积极推动金融行业创新，共同发起成立了“中国区块链研究联盟”“China Ledger(中国分布式总账基础协议联盟)”等区块链组织，率先推出基于区块链技术及虚拟现实技术的金融行业应用成果，成为靠前金融科技创新研发的靠前机构。
一、区块链是推动金融业代际跃升的重要力量2014年10月，在比特币备受各国央行打压之时，大英图书馆举行了一场关于比特币未来的研讨会。在会上，比特币的底层技术——区块链，引起了人们的兴趣。这项有趣的技术，可广泛应用于治理、公共管理、金融交易、资产公等领域。自此，区块链正式从幕后走向了前台，进入了更多创新人士的视野，从而掀起了全球范围内的热潮。区块链技术在经历了早期仅应用于比特币等数字加密货币的1.0阶段之后，开始迅速向着金融与智能商业合约的2.0阶段挺进。从包括银行、券保险在内的传统金融机构以及更广泛的商业机构都可以与区块链结合，产生创新应用场景。尽管如此，区块链技术仍然处于发展的早期阶段，面临着种种局限和不确定。然而，就如同20年前的互联网技术一样，重重困难也难掩其价值。区块链在中国的日新月异的发展当中，重要的价值就是推动金融业的发展与创新。由于互联网金融的快速扩展已持续了20年，其显现出的问题仅靠互联网本身难以化解，需要更新一代技术来满足社会各方对金融服务日新月异的要求。而区块链技术由于其去中心化、不可篡改、共识、匿名、自治和开放等特，能够帮传统金融业在很大程度上降低成本，提高安全，扩展金融的业务和从业者范围，提高客户体验。区块链技术将会成为推动金融业代际跃升的重要力量，为我们开启下一代金融，金融业进入全新时代。二、区块链帮金融业提高共识在区块链的世界里，任何一条交易都需要通过网络广播出去，只有获得了一定数量节点的认可之后才能写入。这样的安排可以确保任何被写入区块链的信息都是取得了共识的，被足够多的节点共同认可的，其真实和有效会在更高维度上得到保障。尽管互联网技术是为解决信息不对称而生，但这些大量的、碎片化的信息真真，其中混杂着海量的无用和失真信息，形成信息的二次不对称。在区块链网络中，只有达成共识的信息才被写入，无用和虚信息被自动拒绝。在金融业，很多欺诈和违约是由于信息不对称造成的，例如资产重复抵押、虚验等。区块链技术能够帮金融业建立更广泛的社会共识机制，降低金融业的风险，提高其安全强度。三、区块链推动金融业诚信系统构建区块链技术建立的数据库是基于时间序列的不可篡改的信息记录。由于区块链网络中引入了工作量明机制，它在现有的基于评级模型的金融系统之外另辟蹊径，开创了无须第三方信用背书的基于区块链的金融网络，有效地解决了自其信的问题。区块链网络用自身的技术特征杜绝了人为因素，从而成为了真实有效的征信系统的基础。金融机构可以将企业征信、个人征信、第三方增信系统引入区块链技术，此外，在客户数据库的客户身份验反洗钱、反欺诈方面，区块链也能够帮金融机构降低风险规成。在建立诚信金融、诚信社会的过程中，区块链将是减少信任成本、削弱市场摩擦的利器。四、区块链推动金融进入智能合约时代现有的金融系统是依靠人为操作的，区块链智能合约为通往新型的自动化、数字化合约目标铺设了一条道路。智能合约将现有的传统合约迁移至区块链网络，条款以事先植入的计算机算法的形式存在，同时通过接入外部可信数据库，自动触发和执行后续操作。智能合约首先得以在标准化的简单合约中推行（例如金融衍生品合约），之后可以尝试在更广的范围内试行。智能合约可以帮金融机构杜绝人为失误，有效记录事实，清晰划分责任和义务，并自动触发合约的执行，其实质是促进金融服务的个化，催生“小众规模化”全新模式。五、区块链将开启自金融时代人类社会的早期金融形态就是一种“自金融”形态，即每一个个体都是金融主体。随着工业化的发展，集中化与专业化成为社会的主要形态，金融业则表现为以金融机构为核心的间接金融体系。随着互联网成为社会生活的底层通用技术，分散化与多元协作化日益成为社会发展的主流取向，Uber与Airbnb等模式是典型代表。区块链技术无疑是在这一趋势下出现的一个推器。互联网技术在“去中心化”的同时却创造了新的中心，严格意义上与“互联网精神”相悖，但在区块链叠加到互联网技术上之后，则有可能创造真正的多中心，这些多中心在社会学属上具有自治，在金融业态上则表现为真正的“自金融”，一种信息不对称的全新金融业态。人类社会几千年的演绎，终因技术发展而螺旋式重回“自金融时代”。金融的效率、安全及营利将达成一种更高水平的平衡。从这个意义上说，我们不能仅将区块链视为一种信息技术，因为它将构成一个全新的时代。400年来，现代金融始终在构筑和强化中心化的体系，体系的中心是那些工业制造和国际贸易强国，我国一直处于边缘和跟跑地位。21世纪，人类社会明显进入技术和数字时代，金融体系开始由技术元素和数字强国，这一趋势已由互联网金融所明。展望未来，我们有理由相信，今天耳熟能详的“互联网金融”，将会很快迭代为“区块链金融”，并将进一步演绎为“自金融”。从这个意义上看，我国的区块链实践关乎全球金融体系的重构，关乎全球金融模式与发展轨
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