养育高财商孩子:不仅关乎钱 家庭教育 孩子培养 零花钱管理 压岁钱 零用钱 理财 上海教育出版社

养育高财商孩子，不仅关乎钱。作者用自身的生活经历和故事，以幽默有趣、简单易学的方式，手把手地教你教育孩子在当今的物质社会学会约束自己、承担责任。本书浅显易懂，操作性强，不仅涉及零花钱、储蓄、消费等内容，还涉及如何培养感恩的孩子、如何为意外和突然离世做准备，以及如何给孩子留下有意义的遗产。每章后面的小测验便于读者对照着学习智慧地解决孩子关于金钱和消费的问题。图文并茂的插画可谓锦上添花，让本书增色不少，使本书可读性更强。

真实的生活故事远胜过一切理论和教科书，每位家长都应该好好阅读这本书。

作者用自身的生活经历和故事，以幽默有趣、简单易学的方式，告诉父母怎样教育孩子在当今的物质社会学会约束自己、承担责任，以及如何智慧地解答孩子们关于金钱和消费的疑问。主要包括：

＊ 阐释定期给孩子发放零花钱的重要性；

＊ 帮助孩子规划和遵守预算；

＊ 提供明智地消费和储蓄的做法；

＊ 强调分享与给予的必要性；

＊ 介绍让孩子获得自己的收入的新点子；

＊ 说明如何避免或消除不良的金钱习惯；

＊ 教你帮助孩子处理突发事件，如家庭财务危机或父母离婚；

＊ 启动你的遗产计划，以应对可能突如其来的死亡。

邱缘安（Adam Khoo）

邱缘安求知科技有限公司执行总裁。通过自身的努力，他在26岁就成为百万富翁，33岁达到财务自由。在新加坡、马来西亚、印度尼西亚和越南的财富学院教授个人金融管理和投资课程。著有畅销书《我是天才，你也一样》（I Am Gifted, So Are You）。

朱福权（Keon Chee）

从哥伦比亚大学毕业后，在金融领域工作多年，现任职于一家专业从事遗嘱、信托和公司服务的遗产规划公司工作。著有畅销书《让金钱为你工作》（Make Your Money Work for You）。

译者

陈珊珊

曾任职于上海对外经贸大学，2011-2013年赴美国耶鲁大学访学进修。参编《实用商务英语口语》《应用英文大全》《英语专业四级双解词典》等著作。

目录

第一章 不仅关乎钱 1

父母需要更多指导 1

糟糕的消费习惯很致命 1

你有没有在子女身上过度投资？2

少花点钱在孩子身上并不是犯罪 2

要相信自己能成为一名称职的金钱导师 3

从积极态度开始 4

小测验 5

第二章 零花钱 13

为什么要发放零花钱？ 14

什么时候开始发放零花钱？ 14

零花钱应该用在什么地方？ 15

应该发放多少零花钱？ 16

应该把零花钱和家务活捆绑在一起吗？ 18

如果你坚持认为零花钱应该和家务活捆绑在一起 18

每年要重新审核零花钱的额度 20

小测验 23

结语 29

第三章 预算 30

预算——要在储蓄、消费和分享之前考虑 30

孩子（包括成年人）通常都不喜欢做预算 31

需求vs.欲望 34

机会成本 36

全年预算 37

4—7岁 38

8—12岁 38

13—18岁 38

小测验 39

结语 41

第四章储蓄 42

把储蓄当作吃甜点 42

从设定短期储蓄目标开始 43

第一步——设定储蓄目标 44

第二步——先储蓄后消费 45

在储蓄罐上贴张图片 45

对储蓄行为进行奖励 45

拥有你自己的储蓄罐 45

为了多存点钱而节省 46

第三步——花掉储蓄 46

长期储蓄47

从小猪储钱罐开始47

去银行开一个储蓄账户 49

解释利率的概念 50

小测验 51

结语 54

第五章 消费55

最重要的金钱概念 55

量入为出 56

让孩子早犯错误 56

监管零花钱是怎么花掉的 58

通过日常记录监管消费 59

过度消费（无计划的购买行为）60

让孩子成为有预算的消费者 60

主持一场玩具交换活动 60

无计划购买行为的冷静期 62

让他们自己承担选择的后果 62

小测验 63

结语 65

第六章 分享与给予 66

分享是快乐人生的秘诀 66

分享是真正的幸福的一部分 67

给予是要有理由的 67

“我没有足够的钱去分享！” 68

给予不仅关乎金钱 69

培养一颗愿意真诚给予的心 71

给予应该是定期的 72

给予要建立在孩子愿意的基础上 73

给予要真诚，发自内心 73

让孩子决定把东西送给谁 74

小测验 75

结语 79

第七章 其他收入 80

通过自己的努力挣钱 81

什么时候孩子可以开始挣钱？ 81

为工作而准备 82

在家挣钱 84

在社区附近挣钱 86

利用自身的技能挣钱 87

孩子通过自己的努力挣钱会学到什么 87

通过投资挣钱 87

向孩子解释什么是投资 88

解释为什么投资是有效的 89

什么时候公司需要筹集资金 89

拥有股票 90

拥有债券 90

开始投资 91

做一个成功的投资人 93

通过投资挣钱孩子学会了什么 94

小测验 95

第八章 感恩 100

孩子是怎样表现出不懂得感恩的 101

感恩带来快乐 102

教导孩子懂得感恩 103

教导孩子懂得感恩的过程中不要做的事情 103

让孩子参与到家务劳动中来，并且完成它 105

教会他们看到不喜欢的人的闪光之处 106

遇到生日和特殊节日，发放“父母优惠券” 107

怀着感恩的心接受别人的夸赞 107

受夸赞时应该做的 108

受夸赞时不应该做的 108

小测验 109

结语 111

第九章 上大学 113

为大学学费储蓄和做准备 113

为大学学费投资 114

支付大学费用 115

为什么父母不应该考虑全额付清大学的费用 115

分摊大学费用的账单 116

孩子为自己的大学学费存钱 118

孩子在上大学之前需要掌握的三个重要技能 120

做预算 120

会烧饭 120

学会和室友相处 121

小测验 123

结语 125

第十章 为意外做准备 126

应对离婚 127

离婚后也要规划好 130

统一口径 131

孩子需要什么 132

制订计划 134

处理财务突发事件 135

做好准备 135

倒霉事只会落到别人头上 136

当意外发生 137

和死神打交道 138

和孩子谈论死亡 138

孩子对待死亡的态度不是千篇一律的 139

小测验 142

第十一章 留下一份有意义的遗产 143

和被宠坏的孩子打交道 144

孩子希望父母有父母的样子 147

如果没有遗产计划，该怎么办？ 148

遗产规划的基本操作 150

你未来如何照料好你的孩子 150

把你的遗嘱解释给孩子听 151

延迟的分配考虑信托 152

共同起草一份最初的遗产规划 153

拿出一张纸和一支笔 153

小测验 156

结语 157

在本章结束前，我们来测试一下你是如何处理孩子们提出的一些典型性问题的。如果你觉有点棘手，要明白不只是你一人会遇到这些问题。孩子们在挑战大人方面都是非常有天赋的。测试一下，看你能得多少分。

1. 你10岁的孩子两个多月来一直在努力积攒自己的零花钱，想买一个会侧着走路和打嗝的机器霸王龙。现在他已经存够钱了，想去买一个。你会：

a. 让他去买。

b. 告诉他，他不可以动用自己的积蓄。

c. 说不可以，然后给他提供一本会说话的字典。

d. 给他买一个，这样他可以不动用他的积蓄。

（a） 3分（b） 1分（c） 0分（d） 0分

如果孩子为买玩具而努力存钱，应当让他去买，这是对他努力的回报。而且，这个玩具是有购买计划的，孩子在两个月前就为此存钱了，更应当让他去买。最糟糕是事先和他商量好了他可以去买，最终却不让他买。

2. 你通常给儿子买40新元的牛仔裤。现在他想买一条价值120新元的名牌牛仔裤，你会：

a. 很干脆地告诉他买条120新元的牛仔裤是不可能的。

b. 给他40新元，告诉他余下的钱自己解决。

c. 给他买这条名牌牛仔裤，因为是时候给他买条好裤子了。

d. 你还是会给他买40新元的牛仔裤，否则他就得凑合着穿旧的。

（a） 1分（b） 3分（c） 1分（d） 2分

这是个教导孩子区分需求与欲望的绝佳机会。对孩子来说，一条40新元的牛仔裤已经足够舒适了。如果他想要120新元的牛仔裤，他应该用自己的积蓄或努力存钱去买。即使他自己有钱，你也可以考虑直接回绝他买120新元牛仔裤的要求。年轻人买一些生活必需品譬如牛仔裤应该有个限度。

3. 你12岁的孩子拖地会得到零花钱，但她最近不拖地了，你会：

a. 停止给零花钱，以示惩罚。

b. 找一个钟点工来拖地。

c. 履行单边协议，继续给她零花钱。

d. 将家务活和零花钱分离开来，不要将两者挂钩。

（a） 0分（b） 0分（c） 0分（d） 3分

孩子需要有固定收入，比如零花钱，他可以从中学到很多基本的金钱管理技能——储蓄、消费和分享。一旦零花钱和家务活挂上钩，如果家务活没干掉，孩子就得不到零花钱，即他无法定期得到零花钱。作为成人，我们知道薪水不规律，计划就会更难执行，我们又怎能苛求孩子呢？

4. 你和女儿在玩具店里，她求你给她买一个凯拉娃娃，一种可以和互联网连接、使用谷歌便可回答问题的玩具，你会：

a. 为了避免出丑买下来。

b. 买下来，但告诉女儿你要从她的零花钱里扣掉这部分钱。

c. 不买，告诉她下次她得用自己的积蓄来买。

d. 让她去表姐妹家先玩玩这种玩具娃娃，以确定她是否真的喜欢。

（a） 0分（b） 0分（c） 3分（d） 3分

如果这是一个没有计划的购买行为，你就不应该买这个娃娃。如果她花两个多月的时间能存下钱来买的话，倒不妨鼓励她这样去做。为了保险起见，可以安排她先玩玩这种玩具娃娃，看看她是否对它一直感兴趣。5. 8岁大的艾伦丢了奶奶给的20新元，你会：

a. 告诉艾伦有礼貌地再向奶奶要20新元。

b. 告诉艾伦以后要更加小心一些。

c. 让她做一个星期额外的家务活来赢得20新元。

d. 告诉她应该把钱放进储蓄罐里。

（a） 0分（b） 3分（c） 1分（d） 1分

公司发了1万新元的奖金，你拿到赌场去输得精光。你会因此意识到以后要小心。对艾伦来说，教训是同样的。她不应该要求奶奶同样的礼物给两次，不可以再问奶奶要20新元。艾伦可以干一些额外的家务活，但那样可能会对她的家庭作业和她正常的家务活产生一些始料未及的影响。的办法就是她从此学会小心行事。

6. 你已经告诉塞缪尔他绝对不可能拥有的索尼游戏机，但爷爷突然出现，给他买了一个，你会：

a. 告诉爷爷塞缪尔不能接受这个礼物。

b. 收下礼物，等塞缪尔生日时打开。

c. 把礼物收走，给爷爷和塞缪尔一个教训。

d. 接受礼物，但告诉爷爷以后在买昂贵的礼物之前要和你商量。

（a） 1分（b） 2分（c） 0分（d） 3分

现在的祖辈大多比以前富有很多，同时也因为溺爱第三代而背负了骂名。他们会在大家都没料到的时间给孩子们送礼物，而不会等到一些特别的场合再给，因为大多数祖父母都会沿袭溺爱孙辈的古老传统。你应该一步步地向祖父母们灌输“纪律”，告诉他们除非你同意，否则孩子不可以接受昂贵的礼物。如果他们还是买了，就把礼物放好，等到一些特殊的节日场合譬如圣诞节、小孩生日或者他在学校里取得好成绩时拿出来。7. 9岁的艾琳去查理舅舅家玩的时候，舅舅给了她100新元，你会：

a. 让她随意去花，反正是礼物。

b. 把钱存进她的储钱罐。

c. 让她花掉20新元，告诉她其余的钱要存进长期的储蓄账户里。

d. 告诉查理舅舅不要把这么大数目的钱给艾琳。

（a） 0分（b） 1分（c） 2分（d） 3分

如果查理舅舅给的是10新元或者20新元，那么艾琳按照自己的心愿花掉是可以的。但100新元对一个9岁的孩子而言，是一笔巨款，尤其还是一个没有计划的礼物。给孩子100新元就如同成年人买彩票中了奖。研究显示，那些不为钱努力工作的人和那些意外得到一笔横财的人的情绪，会从狂喜和兴奋的一端跌落到空虚甚至绝望的一端。查理舅舅需要按照你的意愿来给孩子礼物。当艾琳确实收到这份厚礼，要坚持把大部分的钱存起来。

8. 你的孩子大卫今年7岁了，每次生日他总是能得到很多礼物。但打开其中一些礼物后，他就会心生厌倦。你会：

a. 把剩下的礼物捐给慈善机构。

b. 把剩下的礼物放起来，下次再打开。

c. 为了完成任务，把剩下的礼物都打开。

d. 给孩子开一个储蓄账户，告诉亲戚可以为孩子的大学学费做点贡献。

（a） 0分（b） 2分（c） 1分（d） 3分

如果你喜欢吃虾，你去了一家可以敞开肚皮吃的虾肉自助餐馆，吃了差不多50只虾之后，后面的虾的味道就没那么好了。孩子拆开礼物的感觉也是一样的。所以，如果你的孩子收到了10份礼物，让他先打开5份，剩下的每个星期天打开一份。更好的做法是，为孩子日后上大学开一个储蓄账户，让亲朋好友都为这个账户做点贡献。任何一笔为上大学存的费用，都可以帮助孩子学到如何延迟满足。9. 你带着4岁的辛迪去糖果店，她想要买下所有她放进篮子里的巧克力。你会：

a. 让她挑一个。

b. 离开商店回家。

c. 全都买下来，避免当众出丑。

d. 戴好耳塞，让她去哭闹。

（a） 3分（b） 2分（c） 0分（d） 2分

小孩子乱发脾气对父母来说一点都不好玩，特别是出门在外或去买东西的路上。如果孩子在公众场合不能安静下来，你或许应该离开现场，让孩子平静下来。一旦你答应了她的无理要求，她就学会了通过哭闹来操纵大人。让她选择一个，态度要坚定，只有一块巧克力，别的都不能买。

10. 5岁的马修问如果爸爸妈妈都离开这个世界了，他会怎么样，你会告诉他：

a. 你不会死（他太小了，还不理解什么是死亡）。

b. 他会和玛丽阿姨住在一起（你会指定玛丽阿姨为他的监护人）。

c. 家里有人会照顾他（你和配偶都太年轻，都觉得讨论这个议题为时过早）。

d. 你会同他最喜爱的玛丽阿姨讨论这件事情，让她来照顾他（如果玛丽阿姨同意，你和配偶会在遗嘱里指定她为监护人）。

（a） 1分（b） 2分（c） 1分（d） 3分