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  • 指数基金投资指南
  • 不懂股票、不看财报、不怕下跌,新手一看就懂的稳健投资策略 雪球大V银行螺丝钉,手...
    • 作者: 银行螺丝钉著
    • 出版社: 中信出版社
    • 出版时间:2017-11-24 00:00:00
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    • 作者: 银行螺丝钉著
    • 出版社:中信出版社
    • 出版时间:2017-11-24 00:00:00
    • 版次:1
    • 印次:1
    • 印刷时间:2017-11-16
    • 开本:16开
    • 装帧:平装
    • 国别/地区:未知
    • 版权提供:中信出版社

     

    ·股神多次力荐的基金品种-指数基金,正逐渐成为投资者热捧的投资工具。


    ·详细分析了国内截止到2017年,*主流的256只指数基金。


    ·手把手一步步教给你如何用指数基金构建长期投资组合策略。


    ·特别介绍了目前市场上流行的指数基金APP,以实例配图讲解。


    ·作者银行螺丝钉在指数基金领域拥有几十万粉丝,可谓该领域小有权威。


    ·不懂股票、不看财报,甚至不太会操作电脑,都能学会!

    每年只花少许时间,就能跑赢通胀,并跑赢70%以上的市场参与者,真的有这样的好事吗?答案是肯定的,那就是定投指数基金。

    股神巴菲特说“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”;另一位投资天才彼得•林奇也说过,大部分投资者投资指数基金会更好些。

    指数基金是一种新型的投资工具,每年持续有越来越多的投资者和资产管理人进入。一般的基金是依赖于基金经理的投资能力,而指数基金追踪指数,对基金经理没有什么依赖。每个指数基金会同时投资几十只甚至上百只股票,可以*化分散投资者的非市场风险。而且在所有同类基金中,指数基金的费率也是*的。投资者通过指数基金就可以低成本、有效地跟踪指数,可以获得跟指数所代表市场一样的收益。

    《指数基金投资指南》作者银行螺丝钉,专注于低估值指数基金投资,系统性地讲解各类指数基金,以及投资指数基金的有效策略,教你“买什么,怎么买;卖什么,怎么卖”。针对不同需求,设计出三种投资模式:养老定投计划、上班族加薪计划、子女教育定投计划,全面介绍如何通过投资指数基金,稳赚!

    不管你是投资小白,还是进入股市厮杀多年也没找到可靠的、可复制的盈利路径的投资者,阅读《指数基金投资指南》,就可以笑看股市风云,静待财富增长了。

    银行螺丝钉
    他是雪球成长最快的投资大V,仅仅两年半,就收获了十几万粉丝,粉丝亲切地称他为“钉大”。
    他所著的《指数基金投资指南》(电子书),是雪球·岛系列中销量最高的一本,常年位居亚马逊基金类最畅销商品第一名。
    3年来,他一直坚持记录和分享自己的指数基金投资理念,从2014年以来投资基金的累计收益达到104%,跑赢雪球上98%的投资者。
    重要的是,这么厉害的他,其实是个90后。
    更重要的是,赞同他的投资理念,坚持定投超过2年的粉丝,几乎都是盈利的:据2016年问卷调查,其粉丝中坚持定投指数基金的投资者,96%是盈利的;2017年这个比例更是达到了98%。
    雪球旗下的蛋卷基金聘请他做产品顾问,各大基金公司请他去开设投资者讲座,他还是中央人民广播电台、北京电视台等知名媒体的座上客。

    推荐序(方三文)
    推荐序(唐朝)
    前言

    第一章  给投资新手的建议1
    想成为富人,你得攒资产3
    找到长期收益率最高的资产8
    看收益,更要看风险11
    最适合上班族的基金——指数基金12
    投资者笔记14

    第二章  投资工具这么多,为什么要选指数基金?15
    什么是指数?17
    谁开发的股票指数?18
    指数基金是怎么来的?20
    躺着赚钱的指数基金21
    最适合普通投资者的股票基金——指数基金28
    投资者笔记31

    第三章  常见指数基金品种33
    指数基金的分类35
    常见宽基指数基金36
    行业指数基金92
    投资者笔记120

    第四章  如何挑选适合投资的指数基金123
    价值投资的理念125
    盈利收益率法挑选指数基金141
    博格公式法挑选指数基金148
    指数基金估值方法小结156
    投资者笔记159

    第五章  如何买卖指数基金:懒人定投法161
    什么是定投?164
    如何制定定投策略?166
    结合估值的懒人定投法:在价格低于价值的时候定投168
    定投的实操步骤173
    如何计算定投的年复合收益率185
    提高定投收益的5个小技巧188
    投资者笔记206

    第六章  构建属于自己的定投计划207
    构建属于自己的定投计划209
    三个定投计划实例217
    来自读者的案例221
    投资者笔记236

    第七章  做好家庭资产配置239
    货币基金:随取随用的“余额宝”241

    债券基金怎么买252
    做好家庭资产配置258
    投资者笔记 260

    第八章  长期投资的心理建设261
    下金蛋的鹅263
    投资指数基金,复利从哪里来?267
    买入低估值的品种,为啥还会下跌呢?271
    《甜蜜蜜》与香港股灾273
    最倒霉的定投者274
    买指数就是买国运:从日本股市看指数投资275
    看到上涨,定投下不去手怎么办?278
    定投的“双核制”280
    有恒产者有恒心281
    投资者笔记 285

    后记287
    附录293
    定投常见问题汇总295

    常有年轻人问我关于投资理财的秘诀,它其实有非常多的流派与方法,各有成效。*的共识,或许是每个人都该尽早建立起投资理财的意识。这本书讲的是指数基金的投资指南,对于一个新手而言,是可以尝试的入门之选。
    ——吴晓波 著名财经作家

    这是一本关于指数基金投资的大百科全书,贴合国情,通俗易懂。
    ——那一水的鱼 《理财不用懂太多》作者

    指数基金是一个针对普通大众的很好的理财工具,银行螺丝钉用朴实的语言,给读者娓娓道来了一个普通人的理财之道。无论是作者总结的指数基金的三大好处,还是各种宽基指数和行业指数的介绍,都是非常值得一读的。 
    ——持有封基 《十年十倍》作者

    银行螺丝钉的这本书,以轻松愉快、娓娓道来的笔调,告诉你投资指数基金的奥秘。哪怕你完全是个对指数基金一无所知的投资小白,读了这本书,说不定你很快会成为这方面的专家。
    ——闲来一坐s话投资 雪球大V

    选自正文第六章第三节“读者案例”中部分。

    在本书写作完成之前,笔者已经在网络上发表过几十万字有关基金投资的内容,也积累了几十万的粉丝和读者,他们为我的创作提供了很多思路和素材,也收到了很多读者的投稿。
    这里按投稿先后顺序,挑选了一些比较好的案例,并附上我的一些点评。(标题用的是读者的网名,为了避免泄露个人信息,部分敏感内容已经删除。)

    1.
    千里走单骑8788:老股民为何改投指数基金
    我于1997年开户买股票,一开始和众人一样,听朋友推荐或电视股评,结果可想而知,深度被套。到2001年的时候股票再次牛市,我已经没钱再购买股票了,只能眼睁睁地看着别人狂欢。
    第二次的牛市是2008年,那次学乖了,不再听消息炒股了,价值投资,看市盈率,买银行股,但为时已晚,已经到了牛市的末尾了,也没赚多少。之后买过一只指数基金,每月定投500元,一年多以后,盈利有16%左右,便落袋为安了。当初就对基金的定投有了初步的好感。
    时间到了2014年年底,牛市再次来临。我当时持有多只股票,指数节节攀升,而我的股票涨幅甚微,很快到了2015年年中,股指暴跌,78日那天,毅然全部清仓。一计算,一轮牛市才赚了50%左右,但比起那些杠杆爆仓的人还是好多了。
    以上是我的基本情况,下面说说心得体会:
    1)为什么投资指数基金
    2015
    年的牛市,指数从2 000点到5 000点,指数是翻倍了,但我持有的股票却没有,这就让我困惑了,按理说,牛市是普涨,今天不涨,明天总会涨。设想如果我当时买了指数基金,随着大盘指数的走高,指数基金也会翻倍,而且安全有保证。
    2)我的计划
    银行螺丝钉说过,计划必须要落到纸面上才能鞭策自己按计划执行,我也制订了投资计划:每月定投20 000元,选3~4只指数基金,这样每年投入24万元,计划6~7年一轮牛市结束。总共投入150万左右,希望到下次牛市来临的时候能够翻倍,资产到300万元。
    3)目前的执行情况
    目前持有3只指数基金,大致情况如下:
    ①上证红利(510880),于20157月开始买入,当时的沪指在3 700点左右,截至今天账面亏损3%左右(目前沪指点位3 000点附近),相信在不久的将来,持续定投,一定能够获得盈利。
    ②沪深300510300),于20161月开始定投,目前盈利率为5.6%左右。
    HETF510900),于20164月份开始定投,目前盈利率为7.8%左右。
    (笔者注:此案例是20166月份发给我的,所以文中说的盈利是定投到20166月份的盈利。从20166月份至20175月份,这位朋友定投的三个基金都上涨颇多:上证红利上涨19.4%,沪深300上涨10%HETF上涨27%,表现都非常不错。)
    4)经验和心得
    ①定投不一定马上赚钱,而且很多时候是会亏钱的,但定投要坚持下去,不要因为一时的亏损就放弃。
    ②定投基金不是傻傻地一直定投下去,止盈是一件非常重要的事情。
    ③定投亏损不可怕,最怕的是中途因为没赚钱而放弃。
    ④不要在中途有一点点的盈利就落袋为安,只有到了设定的盈利时才逐步退出。
    5)给准备定投基金的投资者的话
    股市风险大,把多年的积蓄盲目投入一两只股票,是对家人的不负责任,低风险投资才是正道,而定投指数基金,是你最好的选择。
    笔者点评:
    大多数人刚开始接触股票的时候,都是两眼一抹黑的。股票短期波动比较大,如果不明白如何去投资,很容易会受到暴涨暴跌的影响。在投资股票和指数基金的时候,需要明白自己买的东西,到底有没有价值。如果知道是用便宜的价格买入不错的指数基金,那就有坚持定投下去的动力了。
    定投过程中出现浮亏是非常正常的现象,因为指数基金毕竟是有变动的。定投过程中出现10%甚至20%的短期波动都有可能。但无须惊慌,因为价格越低,我们买得越值。指数基金“长生不老”,又可以长期上涨,总能涨回来,所以坚持定投计划就好。

    2.
    璐:理工博士的定投之路
    我今年29岁,去年于上海某高校获得博士学位,27岁之前,我绝大多数时间都放在了学业上面,并没有太多精力关注投资理财。同时,父母也都是三线城市较为保守的知识分子,所以从小我耳濡目染的大多是如何读书、学习,他们并没有在投资理财方面给过我引导。在父母和大多数长辈看来,中国的股票市场只是一个圈钱机器,所以他们对于我想要学习投资理财的想法十分排斥。
    目前我在北京某互联网公司从事无人车自动驾驶方面的研发工作,周围不乏海内外名校毕业的高智商、高学历、高收入人群,但偶尔聊起投资理财,发现大部分人的理财方式都局限于银行和某宝,对于二级市场的投资,大家的一致反应是,“买股票不亏钱吗”?
    种种这些,都让我坚定了认真学习理财的决心。第一次读到您的定投计划,就让我感到眼前一亮,多年的研究经历让我明白,许多好的理论都有两个明显的特点:简单,漂亮。对于我这个年龄段的人来说,大部分的精力都要用在努力工作、为自己增值上,因此白天可能不会有时间去看股市行情、操作个股,同时,也没有大把的时间用于行业分析与公司的调研,因此,您所推荐的低风险、稳健的投资理财方式正是目前我需要学习的。
    定投指数基金计划
    目前,我的指数基金定投计划和您写的电子书中的方法一样,从20162月开始,我决定以12 000元为基数,每个月的第一个交易日拿出:12 000×(10/PE)×(1.01^月度的资金买入指数基金。
    Remark
    (备注):巴菲特曾经与对冲基金公司老板对赌指数基金和对冲基金的收益率,并且提前获胜。我记得20158月大盘3 000多点的时候,我曾经建议一个同实验室的师妹进行基金定投,当时她在天天基金网上选出了4只不同基金公司的五星主题策略基金进行定投,上个月偶尔聊起她的基金,我问了两个问题:1定投是否回本?2四只基金是否跑赢了指数?回答是回本了,四只基金只有一只勉强跑赢了指数。
    定投的经历和收益
    20162月到2016年中,我的定投已经执行了6期,共投入资金75 4181元,目前账户余额为85 366.2,收益率13.19%,而年复合收益率则达到了60.3%
    2016年初股市大跌的时候,其实我的定投账户已经亏了不少钱,但我当时感觉并不慌,反而很高兴,因为能够以更低的价格买入。
    投资心得与困惑
    目前,我有两个股票账户,一个用于操作个股,一个用于进行场内指数基金的定投。我准备2016年年底的时候,对比一下两者的收益,并找到适合自己的投资与资产管理策略。
    2015
    4月,正是杠杆牛最疯狂的时候,在准备好毕业需要的所有材料后,禁不住同学的诱惑入市,跌跌撞撞到现在,勉强拿到了25%的收益,但也耗费了自己大量的精力去看各种评论,分析股票,同时经常会在重仓买入一只股票的时候承受巨大的心理压力,影响生活状态。
    现在,把大部分的工资收入用于定投后,我的心态好了很多。进入二级市场一年多的时间,我感觉自己成长了很多,也从开始的追涨杀跌到慢慢学会仓位管理。记得2015A股崩盘,3 400点去抄底,然后被深套,2016年年初两次熔断后去抄底,结果两天之内又亏完了一个月的盈利。投资的路上,没有容易二字,二级市场中的博弈就像战场,所以才更应该不断学习,提升自我,锻炼自己的心态,没有计划的投资,只能是赌博。
    想对朋友们说的话
    “如果说人生有无数要学习的课程,那投资理财无疑是一个人要学习的最后一课”,这是我听过的关于投资最好的描述。对年轻人来说,大部分的时间需要用于让自己升值,那么低风险的、稳健的投资方式便显得尤为重要。这也是我对您投资理念十分赞同的一个主要原因。但是,在我周围,大部分人对投资的理解十分片面,有些毫无理财意识,有些把股票市场的赌博当成了投资。这让我深深意识到学习投资理财的重要性,同时近年来的通货膨胀也让我意识到投资理财的必要性。
    根据我近些年来从事研究工作的经验,所有的学习都是由浅入深,最后返璞归真,虽然我现在还没有资格去说投资理财不难学,但至少我觉得投资理财是一件十分有趣的事情。同时,很多其他专业背景的知识,也可以被用在这一领域。例如,我曾经与一位做量化对冲的朋友一起聊天,通过交流我才发现,他们做策略优化时使用的非线性优化算法,竟然和我平时工作中使用的方法一样。同时,现在很多大数据、机器学习的方法也被用于指数的分析与预测。之前我曾经使用过的时间序列分析,随机过程等领域的知识也是进行分析的有效手段。另外,不同的专业背景对于分析行业发展趋势也有很大的帮助,至少这半年内,就已经有几位研究员、专门进行股权投资的基金经理向我咨询过无人机、自动驾驶等行业的技术现状与发展趋势。
    不知不觉写了好多,毕竟不是专业出身,所以理解会有片面和不合理的地方,也希望您能够拨冗指导。期待收到您的回复,希望以后还有机会向您请教,同时,如果您对我熟悉的专业领域有兴趣,我也十分乐意和您讨论。谢谢!
    笔者点评:
    本文是在2016年的时候收到的,所以文中的很多估值、盈利也是2016年的数据了。
    单只股票的投资,其难度比指数基金要高不少,因为投资股票需要具体分析背后企业的实际经营情况。如果企业经营上发生了重大变化,而我们却不知道,在信息上就会很吃亏。投资个股占用的精力还是很大的,并不适合主业不是从事投资的上班族。
    相对来说,指数基金就简单轻松很多。指数基金包括几十甚至上百只股票,并不会有太大的波动;单只成份股经营上的变化,也不会对指数基金产生较大冲击。定投占用的精力也比较少,不会耽误自己的正常工作,是非常适合上班族的。

    3.
    红红的百合:我的基金投资之路
    我的基金投资之路一波三折,曾获得300%的收益,也曾在数日内迅速亏损25%,分享我的经历与教训,希望能够带给大家一些启示,少走一些弯路。
    买入不动,获得数倍收益
    大概在2012年的时候,我开了一个股票账户,购买了3 000元左右的上证180指数基金,股市低迷平时很少关注,偶尔打开股票账户看看,最低的时候发现下跌了20%左右,反正金额不多,索性躺下“装死”,不再关注。
    2015
    年股市大热的时候,我重新翻出尘封已久的股票账户,想办法找回已经遗忘的密码,登录进去一看,发现一个惊喜:几年前的3 000元现在居然已经将近1万元了!当时心里那个后悔呀:早知道当初多放点钱进去多好啊!当时上证综指接近4 000点,身边几乎所有人都在讨论股票,我觉得这种狂热的气氛很可怕,于是卖出了全部份额,落袋为安。
    高位重新入市,迅速亏损
    如果说从前面的举动来看,你以为我是十分理智的人,那你就错了。前面也说了,大牛市的赚钱效应让身边几乎所有人都在谈论股票,每天都能听到某某某最近赚了多少多少钱等消息,我从最初的坚决不参与到慢慢心动、手痒,于是重新投了一笔钱进去,仍然买的是同一只基金,刚开始也赚了几千块钱,可是很快股灾就开始了,动不动就千股跌停的阵势让所有人心惊肉跳,很多人在那场股灾中爆仓,多年打拼的积蓄全部清空,甚至还有跳楼事件发生。我投入的本金不多,但也是每天心神不宁、精神紧张。在亏损25%的时候,我挥泪清仓、割肉出局,把股票账户的余额全部买了国债,发誓再也不碰这让人坐立不安的股票了。
    重新开始定投,又走了弯路
    到了2015年年底的时候,3年前买的一笔国债到期,加上年终奖,有了一笔闲钱,如何理财才能让这笔闲置资金提高收益率呢?我重新开始寻找适合自己的懒人理财模式。经历过股市的暴涨暴跌,我知道自己的小心脏对高风险、高收益的产品承受不了,只希望理财收益率能够达到10%左右,或者比国债高一点就心满意足了。
    通过不断地学习和研究,我发现定投指数基金是个不错的选择,通过学习筛选,我选定了几只指数基金作为定投组合,例如上证指数、红利指数等。
    不过,我还是走了弯路。原本计划是把整笔闲置资金分成12个月分批入市。2015121日,根据计划,我进行了第一次购买。没想到接下来的这一个月大盘涨得很好,到201512月底,账户浮盈已经达到10%左右,那个时候心态又不好了,心想:早知道当时一次性全部买进多好啊,这个想法为后来的冲动操作埋下了隐患。
    2016
    14日,阳历新年的第一个交易日,股市开启熔断机制,结果当天股市大跌,成功测试熔断机制。15日、6日大盘指数小幅上涨,因为计划好的第二次购买时间到了,所以16日中午我就按之前的购买计划进行了购买。然而,不知道怎么回事,那天我突然冒出了一个念头:反正这笔钱几年之内不打算动用,而且自己对中国股市长期看好,那何必这么麻烦分月入市呢?一次性买进去,以后就长期不动,多省心啊!一边想,一边就开始买买买,把之前分批入市的计划抛在了脑后,在收市前,将剩余的大部分资金用完了。
    1
    7日,股市又一次因为大跌而熔断,我傻眼了。之后股市大跌,一路跌到了2 600多点,很快账户浮亏25%左右了,我不敢去打开股票账户,跟几年前一样,躺下“装死”。
    现在回头想来,这一次定投自己犯了两个错误:一是太冲动,没有纪律性,有计划分批入市却随意更改,造成严重浮亏。二是在大盘指数2 638的低点附近,因为恐惧远离市场,没有继续定投,错过了收集低位筹码的大好机会。
    在大盘渐渐回到2 900点左右时,我重新审视自己的基金投资之路,关注了很多基金定投达人比如银行螺丝钉、三公子、花花等人,学到了更多的可以复制的操作方式,6月初,我重新开启了基金定投计划。
    基金投资要想获得正收益,最简单的方法就是低点买进,放着不动,到了市场一片沸腾的时候卖出,落袋为安。道理谁都知道,可一旦人在市场中,心态就没有这么平静,行动也不一定会理智。因此,设置智能定投是比较明智的选择,购买渠道可以是基金合作平台、基金公司的网站、银行等,一次设定后系统会自动执行,省时省心还避免了冲动行为。
    笔者点评:
    “贵在坚持”,这句话说得一点也没错。长期坚持做一件事情是很困难的,举个最简单的例子,坚持上班不迟到。或许几个月都没问题,但要说十年几十年都做到,相信没有人能打保票。
    定投也是如此。所以才需要我们做好定投计划,落实到纸面上,并按照计划严格执行,保证自己的投资行为不出大的偏差。

    推荐序(方三文,雪球创始人及CEO)

    股票基金赚钱吗?答案毋庸置疑,A股几千只股票基金,过去十几年整体收益都不错,平均达到了10%以上,在所有投资类别中都是名列前茅的。

    那投资股票基金的基民们赚钱了吗?很遗憾,大多数股票基金的投资者,收益都一般,甚至有的股票基金投资者被深套。

    为什么股票基金盈利不错,但是基金投资者整体盈利不好呢?

    最主要的一个原因是投资者大多是在牛市最火热的时候才入场。每次到了牛市最火热的时候,会有大量之前从来没有接触过股票基金的投资者开始入场投资。他们不知道股票品种的风险,不知道牛市是“鸡犬升天”。牛市买入股票基金,很短时间里就会有不错的收益,新手投资者会把这个收益看成是自己的能力,而不是运气。

    投了1万元,很短时间里就赚了两三千,是不是很后悔自己当初没有多投一点呢?于是又追加了5万元,然后很短时间里又赚了几千元。这样不断地自我强化,很多新手就在股市最高位,大笔重仓投入资金,结果随后牛市结束,被高位套牢,只好躺下“装死”。牛市从高位下跌往往会持续几年时间,过几年打开基金账户一看,还是被套中,于是对股市和股票基金失望透顶,发誓再也不碰。这是很多投资股票基金亏损的投资者都经历过的。

    那对于普通人来说,有没有什么好的解决方法呢?

    答案是肯定的,而且方法很简单,就是巴菲特所说的长期定投指数基金。

    指数基金是一种很特殊的股票基金,它会始终持有一篮子股票、始终持有较高比例的股票资产。如果投资者可以始终不间断地去定期、分批地投资指数基金,就不会在某个高位大批量地买入。投资者有的时候会买在低点、有的时候会买在高点,但是不要紧,坚持定投下来,总会买在一个平均价格。以一个平均价格买入了指数基金,就很难亏损。

    而且长期定投,天然就是长期持有的。股票市场的收益并不是均匀的,80%的收益出现在20%的时间里。只有长期持有下来,才能等到下一次牛市的出现。定投自带“长期持有”这个特征,也是有利于在股票市场盈利的。

    像我之前在雪球上介绍过的“中国好资产”,就是用定投的方式让大家配置几只资产质量不错的指数基金。通过分批买入的方式投资指数基金,长期坚持下来,想亏钱都很难。

    定投指数基金的方法很简单,不过具体在定投的时候,也有很多其他技巧,例如银行螺丝钉在这本书里所建议的定投低估值的指数基金,本身也是非常不错的方法。银行螺丝钉在雪球持之以恒地分享“低估值定投指数基金”的理念,过去两年坚持每天发送指数估值表、分享关于投资的研究文章,这份持之以恒的精神本身就很令人敬佩。对定投指数基金感兴趣的朋友,一定不要错过这本书!


    推荐序(唐朝,《手把手教你读财报》作者)

    老唐家里的领导,是彻彻底底的“财经盲”。在我们已经携手走过的25年里,领导从来不关心老唐把钱投向哪里,回报如何。在她心中,有着《安徒生童话》里的那句话:老头子做事总是对的!

    在领导的彻底信任和放权之下,老唐当然赤胆忠心、兢兢业业,这些年的投资回报也还算过得去。但偶尔赖在客厅做“沙发土豆”的时候,脑袋里难免会莫名其妙地跳出来一个念头:如果,我说如果,如果老唐先走一步,我家领导被迫需要去打理家庭财产时,她应该怎么办?

    想来想去,如果上天能给我一点点缓冲时间,我会卖掉现在所有持仓股票,换成50%的沪深300指数基金,15%的上证红利基金,30%的标普500指数基金,5%的纳斯达克指数基金。然后告诉领导,当租金不够用的时候,就进基金账户去看看,有钱就取出来用,没钱就按需要金额卖出获利比例最高的那只基金,然后不用再管它。

    考虑到上天或许不给面子,完全不给老唐预留缓冲时间,老唐现在就在家中留下了一个锦囊,其中写道:

    “万一出现了需要你来打理家庭财务的状况,亲爱的,你需要卖出所有账户里的股票,将资金全部买入510300,操作顺序……

    需要用钱时,先进账户看看有没有收到分红款,够用不。如果金额不够用,再按需要金额卖出510300,操作顺序……”

    这就是老唐心目中,一个完全不懂投资的人,当下最理想、最靠谱的投资手法。它简单,基本秒懂,但已经基本可以确保跑赢通胀,并能跑赢70%以上的市场参与者。

    为什么老唐会这样叮嘱领导?答案就在银行螺丝钉这本《指数基金投资指南》里。

    如果你和我家领导一样,完全不懂投资,但又期望从股市获得较好的回报;或者你已经进入股市,但厮杀多年也没找到可靠的、可复制的盈利路径,请阅读银行螺丝钉这本《指数基金投资指南》——你甚至不需要再去看其他任何投资书籍,就可以笑看股市风云,静待财富增长了。


    前言(银行螺丝钉,雪球大V)

    如何理财投资一直是大家最关注的问题之一。

    在20世纪六七十年代,我国的金融市场还不是特别发达,大家并没有理财投资的意识。每个月拿到手的钱,很多人都习惯以现金的方式存着,甚至会仔细地包好,放在隐蔽的角落里,需要用的时候就取出一点儿。

    直到银行开始兴起,大家才意识到,原来手里的现金还可以存到银行,不仅更加安全保险,而且银行还发利息,愿意接受新事物的人开始尝试把钱存到银行。到90年代,银行已经被大多数人所接受,很多人都会把积蓄变成储蓄放在银行里。不过“习惯”的力量还是非常强大的,一部分人仍然无法接受银行这一新事物,坚持把现金存在家里。所以时不时地能看到新闻说某某老人家,埋在自家后院的现金被老鼠啃食。

    再后来,很多人知道了“通货膨胀”的概念,意识到我们日常生活中接触到的东西是会涨价的。小的时候可能一个馒头不到一毛钱,但现在一个馒头可能要一元钱。馒头还是原来的馒头,价格却上涨了,这就是通货膨胀带来的变化。对比一下银行储蓄,我们惊奇地发现,原来储蓄的收益率是很难抵消通货膨胀所带来的货币贬值的。钱存在银行,虽然能拿到利息,但无法抵消钱本身的贬值。

    当然,因为“习惯”的力量,仍然有很多人把所有的收入存放在收益率较低的“储蓄”里,让通货膨胀不断侵蚀自己的财富。

    不过,还是有一部分愿意做出改变的投资者,尝试着学习、寻找适合自己的投资方式,并成功地走上了财务自由之路。

    到了今天,我国的投资渠道已经比较完善了。银行有储蓄、有各种不同收益率的理财产品;政府有国债、企业有企业债;证券交易所有几千只股票、债券可供挑选;新兴的互联网理财平台也如雨后春笋般涌出。

    现在我们面临的问题,不再是没有理财的渠道,而是理财渠道实在太多,无从下手,而且很多理财投资渠道有很大的风险。像最近两年,百亿元以上级别的金融诈骗案屡屡发生,很多投资者把毕生的财富投入一些虚假品种中,结果血本无归。我们需要一种长期可靠、稳定,并且能带来令人满意回报的投资品种。

    基金就是这样一个合适的选择。

    通过政府正规渠道建立的基金,安全性和可靠性不输于其他任何品种。并且基金种类也丰富多样,不仅有高收益、高风险的股票基金,也有专门投资债券的债券基金;有像余额宝这样的类似活期储蓄随取随用的“现金替代品”,也有黄金基金这种可以代替实物黄金交易的基金品种。

    事实上,在美国等金融相对发达的国家,基金已经成为大众投资理财的最主要渠道。

    在我们国家,基金虽然出现的时间不短,但真正兴起也不过十几年的时间。像余额宝这样的品种,更是最近三四年才发展起来的,这些品种对很多人来说还比较新颖和陌生,他们并不了解这些品种繁复的基金到底有什么投资价值,该怎么投资。

    人们习惯对“陌生”的事物产生恐惧,于是很多基金被“冤枉”,被冠以“不适合投资、根本赚不到钱”这样的罪名。其实只要掌握了正确的投资方法,通过基金获取合理稳定的收益率是很容易的。这也是本书的主要目的。

    其实在这本书之前,我也先后在网络上发表过几十万字有关基金的内容。2015年也有幸和中信出版集团、雪球合作,出版过《指数基金投资指南》电子书。《指数基金投资指南》是我对前几年基金投资的一个总结,出版后广受好评,在亚马逊、当当等平台上长期排入基金类书籍畅销榜榜首,也获得了很多朋友的肯定和支持,一年多里累计销售7万多本,反响十分热烈。

    不过金融市场瞬息万变,特别是2015年以来,国内经历了大牛市和3轮股灾,国家也进行了多次降息,很多品种的投资价值都发生了改变,市场上也多了很多新的投资品种。所以我重新编写了本书,供大家参考。如果你对指数基金并不了解,打算从入门开始学习,那么直接阅读本书就是您最好的选择了。

    本书的第一章,是给基金新手的建议,介绍了资产以及基金的基本知识。每个人都有一个财务自由的梦想,而要实现这个梦想,首先要学会区分消费与资产,只有通过长期积累资产,我们才能实现财务自由。

    第二章和第三章介绍一类适合绝大多数人投资的特殊基金,也是股神巴菲特唯一在公开场合推荐的基金——指数基金。

    第四章介绍指数基金的估值。估值指标是股票经常使用的,指数基金相当于一篮子股票,自然也可以套用这些估值指标。常用估值指标有哪些?它们有什么好处和局限?我们该怎么查找指数的估值呢?掌握了估值和价值投资的理念,我们就可以挑选出适合定投的指数基金。
     
    第五章介绍了最适合指数基金的投资方法,也就是定投。通过定投低估值的指数基金,我们可以在指数基金上获得更好的长期收益。

    第六章就是实际操作了,也是本书的重点:如何为自己设计一个定投计划。书中用了几个实际的案例,来展示如何围绕指数基金构建定投计划。

    第七章介绍了另外的两类基金品种,货币基金和债券基金,以及如何用它们来做好家庭资产配置。

    第八章,介绍了在长期定投指数基金的过程中,会遇到的一些心理问题。投资指数基金的策略并不难,为何长期以来没有多少人能坚持?这一章是我对常见心理问题进行的一些分析,并介绍了我自己的一些经验和感悟,供读者参考。

    在创作这本书的时候,得到过很多朋友的帮助。感谢雪球网的不明真相的群众、那一水的鱼、唐朝、Lagom投资、ETF拯救世界、DAVID自由之路、机器喵、飞泥翱空、青春的泥沼、坚信价值、草帽路飞、Stevevai1983等大V们分享的精彩观点,给了我很大的启发。感谢出版社的老师在本书编纂过程中的不辞辛劳。感谢这几年一路支持我的粉丝们。感谢我的妻子,在这几年我分享、创作过程中给予了我很大的帮助,没有她的理解和支持,很难走到今天。

    看完本书,大家可以关注我的公众号“定投十年赚十倍”,我会在每个交易日发布指数基金的估值数据,也会不定期地发布关于指数基金的一些心得和感悟。大家有任何问题,或是想了解更多有关指数基金的知识,或是有独到的见解,都欢迎与我讨论,互相学习,共同进步。

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